微粒贷哪个借款平台有？被骗过3次后我总算搞明白了

2019年的时候我已经很着急了，生意上的十几万元货款收不回，房东也催着要交房租。那天晚上刷手机的时候，忽然出现了一个弹窗广告，上面写着“微粒贷可以快速放款、无门槛秒到账”。我当时不懂什么是正规不正规，“微粒贷”这三个字一出现我就觉得找到了救星一样点了进去填写了很多个人信息之后，对方要求我先付500元作为“验证费”。

说实话，当时我的脑子里是一片空白。那么接下来呢？之后就把我和她都给屏蔽了。这是我第一次了解到，在网络上搜索微粒贷在哪些借贷平台上可以使用出来的东西里面有很多漏洞。之后我又踩到了两个陷阱，一个是被诈骗了“会费”，另一个就是签订了阴阳合同，拿到的钱比借出去少了好几倍。这三次摔倒让我很为难，但是也促使我去把整个网贷行业的内幕都弄清楚了。

真正的微粒贷在哪里

微粒贷其实并没有单独的应用程序。它就在微信、QQ里边，属于微众银行的产品。如果你到应用商店搜索“微粒贷”，就会出现很多假冒产品，它们的名字都和真的一样，图标也都模仿得很逼真，点击进去之后全是各种收费陷阱。

那么怎样才能得到正版呢？在微信里点击“我”-“服务”-“微粒贷借钱”，就可以看到钱包图标了。QQ上就是“头像”、“QQ钱包”、“资金·理财”、“微粒贷借钱”。但是有一个问题：并不是所有的人都能看见这个入口。微粒贷用的是白名单邀请的方式，如果你的条件不符合的话，就无法获得入口。

我的一个做装修的朋友征信很好，年收入也有二十几万元左右，但是没有看到任何机会。急需资金的时候四处打听微粒贷借款平台在哪里，结果被别人骗去下载了山寨版的应用程序，险些再次上当受骗。因此在入口没有打开的情况下，不要强行寻找，并且也不要相信可以帮你“强制开启”的人，都是骗子。

这些年我遇到的一些问题

第一种情况是山寨软件。这真是太坑人了，经过我的计算，在应用商店中带有“微粒”二字的应用程序就有十几款之多，“微粒贷极速版”、“微粒贷助手”、“微粒贷查额度”，等等都是假货。其实微粒贷并不需要安装任何东西。

第二条陷阱就是所谓“强制开通的服务”。我是第二次被骗的原因就是这个。当时有人加了我的微信，并且告诉我只要交299就可以帮我在微粒贷上开通账户，并且还提供了很多成功的例子作为证据。我当时刚刚被第一个骗子骗过，所以心里想的是吃一堑长一智，于是就提出了很多问题，对方的回答也很流畅。那么最后的结果是什么呢？把钱给对方之后，对方会发送给我一份“操作指南”，要求我每天在微信里多消费、多转款，称这样做可以提升我的活跃度。

这件事到今天为止我都想打自己的嘴巴。该指南完全是根据网上的信息编撰而成，并且是免费提供的。后来我才明白，微粒贷的白名单是由系统自动判断出来的，人是不能干涉的，所以那些号称可以强行开通的人都是在收智商税。

阴阳合同使我的损失很大

第三条陷阱最厉害、也给我留下了深刻印象的就是它。2020年的夏天，在一个类似于“贷款超市”的平台上向微粒贷申请了贷款，页面上显示的是微粒贷合作的渠道，利率看上去很便宜，每天只有万分之三。向别人借钱3万元，并且分成十二个月来偿还。

签订合同时我没有仔细查看，之后才得知合同上写的是36000元，实际上只收到了3万元。这六千元钱是按照“服务费”、“担保费”、“咨询费”的名义从里面扣除掉的。经过计算得出的实际年化利率为36%以上，比网页上所显示的数据高出一倍左右。那时候我都恨不得拍大腿了，只好硬着头皮去还。

怎样来辨别真伪渠道

吃过这样的亏以后，我就总结出一套自己判断的方法来。第一种情况就是要求你先付款的，马上屏蔽掉。正规贷款是放款之后才开始计算利息的，怎么会有人在没有拿到钱之前就把钱给付出去呢？所谓的验证费、会员费、解冻费、保证金等等都是胡说八道。

第二就是看放款方是谁。真正意义上的微粒贷，放款方是“深圳前海微众银行”。你所见到的借款合同和还款记录上如果没有这个人的名字的话，那么就说明他借的是其他的产品，并且可能是在打擦边球。

第三、利息公开化。微粒贷的利息是以天为单位来计算的，借款几天就按照几天来计息，提前还本也不会产生违约金。如果在借钱时对方声称提前还款会有手续费，并且利率计算方法很复杂难以理解的话，那么大概率就是不正规的途径了。

去年我给一个表弟看了个借款的产品，页面和微粒贷一模一样，就连颜色也是一样的。但是当我让他打开借款协议的时候发现，放款方是一家小贷公司，并且是按照等额本息的方式来计算利息的，所以实际年化率达到了39.6%左右。这就是典型的山寨货了，只针对那些粗心大意的人下手。

借不到微粒贷的话还有哪些途径

实话实说，这个问题我已经被人问过不下二十遍了。根据我的经验来看，如果没有额度的话，可以去其他的几个比较可靠的地方试试看。支付宝的借呗、网商贷、京东的金条、百度的钱包花等都是正规的平台，利率公开，并且不会出现各种各样的乱收费现象。

但是要提醒的是，在各个平台上所收取的利息是有差别的。之前我已经做过比较了，借呗的日息为万分之四、网商贷为万分之三、京东金条为万分之三点五。这要看个人的情况而定，并且每个人的能力也各不相同，所以系统的贷款利率也会有所不同。在申请前要先看清楚自己可以拿到多少利率，不要随便借钱。

另外一件事情要说明的是关于申请记录的事情。当你在网上点击“测额度”的时候，在你的征信报告里就会有一条查询记录出现。查询次数多的话，在之后申请贷款时，银行会认为你是急需资金的人，从而更加难以批准。我的一个朋友很有好奇心，看到可以测试额度就点了进去，但是发现自己的征信报告上全是查询记录，最后办理房贷的时候还被银行问了很长时间。

因此我现在养成了一个习惯，在不确定是否需要借用的平台上绝不点击申请按钮。各种各样的贷款超市里的产品看上去额度大、利率低，但是点进去之后就会被要求查询征信记录，并且留下痕迹。

微粒贷一些冷知识

经过一番调查之后我发现了一些有趣的事情。微粒贷的额度并不是固定不变的，系统会根据情况来决定是否增加或者减少。我的额度由原来的八千提高到现在三千五百元，但是有一个同事，他以前有五万元的额度，由于有一次逾期而被降到五千。

还有一个很多人都不知道的地方是微粒贷的还款日期可以修改。在“微粒贷借钱”的小程序中，“更多”→“还款设置”，就可以把还款日调到你想的时间了。该功能比较隐蔽，并且知道它的人很少。

但是微粒贷逾期会记入征信，这是没有办法改变的事实。以前有过两次逾期的情况，在我的征信报告里都写得很明白。因此在借钱前要先考虑自己的还款能力，不能随便用征信来开玩笑。

我的建议

写了那么多，其实就是想说的一件事：找微粒贷在哪些借贷平台上可以使用该问题本身就有问题。真实的微粒贷并不需要去找，它就存在于微信、QQ之中，能看见的就是可以看见的，看不见的就是因为资质不够。

到处打广告说他们是微粒贷渠道的人里有90%以上都是骗子。剩下的半个可能就是正规平台的宣传了，但是利率以及合同的内容还是要你自己去核实一下的。

我现在的态度就是：能够使用银行贷款的话就用银行的吧，因为利率比较低而且合同内容也很清楚。网贷只可以用来应急，借了钱就要按期归还，不能够拖着不还。征信这件事情一旦出了问题，想要恢复就需要花费很多年的时间来修复，所以很不值得。

最后要说的是，曾经因为贷款而受骗的事情到现在想起来还很生气。但是也教会了我怎样看合同、怎样计算利息、怎样辨别真伪平台。花费了很多的钱才得到这些教训，希望能有更多的人从中受益而不必再犯同样的错误。

对了，在你急需用钱的时候要保持冷静。越是着急的时候就越容易上当受骗。找一个可以信赖的人询问一下，也可以到银行去问一问，“秒到账”、“无门槛”的话不要随便相信。当年我是很着急的，所以被别人当作韭菜给割掉了。

钱是可以赚来的，但是征信出了问题就很难修复了。