芝麻分太低想分期买苹果？这些不看分的口子水很深

2019年的时候，我的整个身体都处于一种迷茫的状态。

刚刚因为上一个公司的人事变动而失业，手里没钱用，但是手机又在地铁里被人碰到了。当时我的芝麻分只有580分，想要通过分期的方式购买一部新的iPhone来解决燃眉之急的时候，在正规平台上立刻就被拒绝了。病情严重时才会去求医问药，在网上寻找治疗方法没有芝麻分的苹果手机口子，结果被一个叫作“内部渠道”的人骗走了三千元定金，手机没有拿到，对方还把我的电话给挂掉了。

三千块钱就是我当时的救命钱。

踩过了这个坑之后，并没有马上去借钱，而是一直研究了将近一年的时间才对这个行业有了比较深入的认识。回过头来想一想，那时候真是太傻了。今天我把其中的事情都讲出来吧，免得大家也犯同样的错误。

那么大家都是为了寻找没有芝麻分的手机漏洞而来的吗？

说实话，能够说出这样的话的人，他的征信基本上和我当年的一样，“花”得很厉害。

芝麻分并不是银行审批唯一的条件，在许多租赁平台以及消费金融公司的看法中，芝麻分就是一条门槛线。小于600分的话，很多正规的租房渠道都会把你给堵住。此时网上的广告词就很吸引人：“黑户也可以下单”、“不管芝麻分多少”、“当天就可以拿到手机”。

听上去是不是很有吸引力呢？

不可以这样想。为什么好事会落到你的头上呢？金融机构并不是慈善组织，它们向你贷款或者出租东西是为了赚取利息和租金。如果资质很差以至于芝麻信用都不愿意去查的话，那么他们又怎么敢冒这个险呢？

凭你长得帅？

市场上所说的没有芝麻分的苹果手机口子90%以上都是两种情况之一：或者是一笔天文数字般的高利贷，或者是赤裸裸的诈骗骗局。当年我没有弄懂其中的道理，所以白送了人家三千块钱。

这些年我走过的弯路，你们不要再走了

我现在的这个案子想起来都让我很生气。当时的中介说他们跟某个正规的租房平台有“内部合作”，主要是针对信用差的人群。

整个过程非常正式：填写表格、审核、还有一通假客服打来的电话回访。最后一项是说由于风险太大所以需要缴纳“履约保证金”，签收之后再退还。当时我心急如焚，就把钱给对方了。

结果呢？

转账之后那个叫作APP的东西就无法登录了，微信也被人拉黑了。我向公安机关报案，但是警察告诉我这样的案件很多，金额又很小所以很难追回。还好一些，后来我认识的一个朋友找到了一个不用芝麻分的方法来解决这个问题，但是拿到手里的手机却是翻新过的组装机，在使用不到两个月的时候就出现了故障，并且还要继续支付比市场价格高出近一倍的分期付款。

这就是典型的“肉包子打狗”。

真正的“苹果手机分期”是什么样的呢？

吃过亏之后我才明白，并不是所有的商家都会重视芝麻分，但是他们绝对不会在广告中大声疾呼。

这样的渠道通常有以下两个特点，请大家做好记录。

第一点就是看的是“硬指标”，也就是你自己的实力。

比如说你有社保公积金，或者是你有按揭的房子、全款买的车子。有的消费金融公司风控模型中芝麻分所占比例很小，他们会更加重视你的还款能力。只要每月都有固定的打工人资，即使芝麻分只有五六百左右也有可能拿到贷款。但是要提供银行流水以及工作证明，程序要比“秒下款”的复杂很多。

第二、利息不会很低。

如果有人告诉你利息只有“几厘”或者“零首付拿手机”的话，那么基本上就可以判断出这是个陷阱。正规的金融机构对于征信一般的客户所收取的利率一般是年化10%-24%左右。超过24%的部分就属于打法律擦边球的行为了。

去年给表弟看的时候，并没有要求芝麻分，但是需要查询央行征信，并且利率为年化18%。这个利息并不算高，但是它是合法并且公开的，在合同中所有的费用都被明明白白地列了出来。这才是可以信赖的方法。

那么这些所谓的“内部渠道”又是否可靠呢？

这个问题我已经回答了很多次了。

直接给出答案：市场上99%标榜为“内部渠道”、“强开额度”的中介机构都是骗子。剩下的一小部分，则是各地的小额贷款公司或者是担保公司，虽然它们在审批上比较宽松，但是相应的利率以及各种费用却会让你觉得这是个不正常的世界。

我见过一个非常荒唐的例子，就是借款人的借款金额为五千元用来购买一部手机，但是拿到手之后只剩下三千五百元，并且另外一千五百元被当做“服务费”扣除掉了。三个月之后要归还款项为五千五百元。这不是借的钱，而是抢来的钱。

如果遇到这样的情况，先付款再离开的话，不要犹豫。

实在没有钱了，但是又需要买手机的话该怎么办呢？

我知道，看到这里一定会有不少人心里发毛：我的征信有问题、芝麻分很低，但是我没有钱去买一部新手机，难道我就只能用老年机吗？

但是方法还是有的，只是比较“拙劣”。

当年之后我是怎么处理的呢？我没有去寻找那些杂七杂八的漏洞，而是花费了几百块钱买了一台二手手机来应急使用了半年左右的时间。这半年来我一直努力工作，把征信上逾期的部分都还上了，并且不再随便点击那些网贷网站了。

六个月之后，我的芝麻分提高了二十点，尽管还不高，但是我已经有了一个小数目存款可以用来购买一部入门级的国产品牌手机。

说实话，在你开始存钱、开始爱护自己信用的时候，你会发现自己所认为的“紧急的事情”，其实并没有那么紧急。被吹捧为天衣无缝的苹果手机，实际上只是一台普通的通讯设备而已。背负着高利贷的压力，甚至被人骗了才去还债的人，才是真正的大亏本。

如果一定要用手机分期的话，那么就遵守以下三条原则

看了上面的内容之后仍然选择通过分期付款的方式来购买的话，那么我就无能为力了。但是我是过来人，有三条铁律必须要告诉大家，这是救命的：

• 凡是放款之前要你先付款的，不管是什么保证金、解冻费或者会员费，都是诈骗行为，应该被封杀。
• 年化利率大于24%，就不要轻易去做了，如果超过了36%，那就坚决不能去做，因为这是违法的高利贷。
• 合同要仔细阅读，尤其是有关违约金、滞纳金等内容的部分，在签订之前就应当注意好。

三条是用真金白银买来的经验，希望可以避免掉最大的陷阱。

不要把“没有资质”当作自己唯一的救命稻草

我知道，很多搜没有芝麻分的苹果手机口子朋友其实也是处于一种被动的状态。或者是出于工作的需要、或者是为了面子上的原因、又或者是因为消费欲求。

但是我要问的是：为了一部手机而把后半生都押上去值不值呢？

那些说“不要求资质”的话，在你看不到的地方为你埋下了最大的陷阱。他们并不看你有没有资格，而是看你能不能赚到钱、能不能收回来欠下的债务。

世界上没有不劳而获的事情，也没有白白得到的好处。

我的一个朋友去年为了购买一部最新的iPhone，在一个不正规的平台上向别人借了六千元。之后由于失业的原因，已经连续三个月没有按时还款了。那么结果是什么呢？利滚利达到两万多元。那些催债的人每天都给他的通讯录里的人打电话，弄得他连家乡都不愿意回去。最后是家里的老人拿出了养老金来帮他还清了债务。

到现在我仍然能记起他当时的狼狈模样，真的很丢人。

最后说点实在的

如果你正在为某个“口子”而奔波的话，请暂时停下脚步，放下手中的手机，在外面散散步，让自己冷静下来。

问一问自己：这台手机非买不可吗？必须要马上购买吗？可以等到两个月之后再考虑是否要买。

如果是“一定要马上购买”的话，那么就尽量选择京东白条或者花呗这样的大平台吧，即使额度小一点、利率高一些也没关系，毕竟它们都是正规渠道。不要接触任何没有名气的小公司，并且不能相信网上的各种神秘机构。

这道题难度很大，大家不要做。

不要因为一个通讯工具而让自己成为别人的朋友列表里的一个。