我试了那些号称不审核直接放款20000的平台，结果和我想的完全不一样

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，看到卡里的钱所剩无几之后，我不由自主地去搜寻那些号称不经过审核就直接放款给客户2万元可以找到的方法。人们在需要资金的时候往往会有一种侥幸的心理，认为只要有贷款就可以解决一切问题，并且还会去找一些不正规的地方来借钱，高炮可以无视逾期不能下平台的问题。但是我要告诉你们的是，这样的想法很容易陷入困境。大家都会想：有没有不需要审核就可以直接放款两万元的正规平台呢？不理会逾期的高炮平台是不是很可靠？如果不小心向高利贷借钱而无法偿还的话会有怎样的结果呢？根据我本人的经验以及行业的实际情况来给大家解释一下所谓的“救命稻草”。

第一点就是要承认事实，在市场上宣称可以不用审核就放款2万元的公司，大部分都是骗人的或者是陷阱。正规的金融机构，即使是门槛很低的小额贷款公司，在保证安全性的前提下也需要做最基本的客户身份核实以及还款能力评定工作。根本不看资质就进行放贷从金融的角度来看是没有问题的，除非对方有不良企图。所谓“不审核”的话，就是很高的风险溢价了，也就是我们所说的“高炮”平台。该类平台一般额度为1000-5000元，极少会给出2万元以上的额度，并且期限很短，一般是7天或者14天左右，“714高炮”就是这样的一种情况。

下面是几种比较典型的此类平台的特点。第一是额度和期限不符。有很多用户的反映是，在申请的时候显示额度为2万元，但是实际放款只有三千元，并且还款期限只有七天。其次就是费用结构不透明。比如说借了三千块钱，到了手里只剩下两千四百块了，其中六百块钱是以“服务费”或者“验证费”的形式被扣除掉的，但是当你去还钱的时候又要还三千多块钱甚至更多。隐含的年化利率可以达到几百到上千个百分点，并且远远超过法律规定所能保护的程度。

对于用户最为关注的“忽略逾期”的说法，并不是这样的。因为高炮平台使用了非常激进的催收方式，所以才敢于不理会逾期的问题。如果你逾期的话，那么你将会面临的是不间断地打电话骚扰通讯录泄露、P图侮辱等等属于软暴力的行为。他们并不需要去查你的信用记录来判断是否要借给你钱，因为赌的就是你会不会违约，或者是用这种方式迫使你继续借贷下去。因此，“高炮无视逾期”这样的平台其实是把人往悬崖边推的人。

那么有没有比较正规的方式呢？其实并不是这样的。如果确实需要借钱的话，就可以去一些有资质的持牌消费金融公司或者是知名的大型平台上的备用金产品了。比如支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条等等，这类平台日利率一般为千分之二至千分之五左右，并且会查询用户的征信情况，但是仍然属于合法合规的行为。即使你有征信问题也能够申请360借条、度小满等平台上的借款业务，因为这些平台对于借款人进行审核的标准比较宽松，并不会因为你是非恶意逾期而拒绝放款，而且可以拿到几千元到几十万之间的贷款额度。

接下来就是对优点和缺点进行分析了。高炮平台唯一的好处就是：下款快、门槛低适用于没有其他选择并且不考虑后果的人。但是缺点是致命的：高额利息、暴力追债、很容易掉入债务旋涡。而正规平台的优势在于安全性好、利率合法、可以报备征信系统，但是它的缺点就是审核比较严苛，并不适合有不良记录的人群。但是为了以后的发展着想，我还是建议大家不要去碰高炮了，即使金额小一些也最好通过正规途径来办理。

在使用上述借款工具的时候要注意以下事项：第一、看清借款合同特别是一些有关于利率、服务费以及逾期罚款的规定；二是保护个人隐私不能随便给小贷APP这样的不明身份的应用程序通讯录权限；第三、量力而行在借钱之前要先做好资金计划，不能有“凭自己的能力就可以借钱不用还”的想法，因为现在征信系统已经很健全了，不守信用的人会处处受限。

以下为对用户经常提出的问题进行的回答：

1. 问：有没有不需要看征信就可以申请到贷款的情况呢？
答：正规银行以及持牌机构都会查看征信。只有高利贷或者诈骗平台才会声称不管有没有征信记录，但是这样的风险很大。

2. 问：借用高炮平台的钱还不上会怎样呢？
答：尽管高利贷不被法律所认可，但是他们仍然会采取非法的方式进行追债，从而给你的生活带来很大的困扰。可以保留证据并报警解决。

3. 问：征信黑名单的人还可以在什么地方借钱呢？
答：征信黑名单的人，在正规金融机构很难贷款。最好是把征信搞好再借钱，不要因为急需钱就随便向别人借钱。