网贷还有哪些口子能下款？我暗访了30家平台发现真相

上个月我去深圳采访了一位名叫阿强的年轻人，今年26岁，是一名送餐员。把手机里所有的拒绝贷款的应用程序都拍下来，并且上面全部都是“审核不通过”。

问我说：“记者哥，现在的网络借贷还有哪些可以借到的钱？”“马上要交房租了。”

看到他眼睛都是红的的时候，一时之间也不知道该怎样去回应。

这是我今年所采访到的第47位借款人的数量。从去年初到现在，我已经接触到三十多个网贷平台，并且与几十名像阿强这样的人有过交谈，还跟一些平台里的工作人员喝过咖啡。

关于网贷还有没有其他的漏洞我有想说的话。

号称“必下”的口子基本上都是坑人的

阿强说，在某一个论坛上他看到了有人推荐“无视黑白户必下口子”，于是就去申请了五个账号，但是都没有通过，并且手机号也被卖掉了。

目前一天可以接收到七八个骚扰电话。

说实话，在网上流传很广的“最新下款口子名单”，基本上都是陈旧的信息或者是用来收集个人隐私的骗局。去年十一月份的时候曾经对一些所谓的新口子进行过追踪调查，结果发现其中有六成以上都已经停止运营或者根本没有合法经营资格。

那么剩下的40%又是怎样的一种情况呢？

利率非常高，一般都在36%以上，有些还会玩文字游戏，表面上是合法的年利率，但是加上各种费用之后，总的成本可以达到60%左右。

你敢借吗？

可以申请到贷款的途径也就那么几种

我曾经采访过一家消费金融公司风控部的老陈经理，他说：“我们平台的通过率每个月都会发生变化，但是外界的人并不知情。”

比如说在季度末为了完成业绩而放松一些要求。具体的放宽幅度要看当月各项指标完成的情况。“

这句话的意思是什么呢？

简单来说，在同一家平台上，月初申请与月底申请被批准的概率会相差5%-10%左右。网上所谓的“口子攻略”中从不提这个细节。

那么目前还有什么可以信赖的方式吗？

经过我大半年来的调查发现，目前比较规范的选择有持牌消费金融公司、银行系互联网贷款产品以及头部平台的借贷服务等三种。借呗、微粒贷、京东金条、招联金融、马上消费等等，尽管它们的门槛不同，但是都不会乱收手续费。

但是很多人已经把资质用完了。

为什么你会被拒绝一次又一次呢？

我见到小梅的时候，她在为这件事而烦恼。

她在半年之内向二十多家公司提出了贷款请求，但是都被拒绝了。征信报告上面有很多查询记录。

“我就是想找一个可以贷款的地方，为什么那么困难呢？”

我说：“你知不知道每一次申请的时候，在征信上面都会有记录呢？”

她愣住了。

很多人的网贷申请被拒绝的原因之一就是经常去申请贷款。银行以及持牌金融机构的风险控制体系会把你的行为看作是“资金饥渴”，四处借钱，风险很大。

最严重的例子是一月之内申请了四十余次，征信查询记录堆积如山。这样的人，在正常的途径上基本上是没有希望的。

那怎么办？

停止。三个月内不能有任何不良记录，不能随便点击任何贷款信息。

没有向别人说明的网贷口子申请的方法

老陈曾经对我说过的一件事，到今天为止我认为仍然很有意义。

他说公司在审核时会查看申请人的手机使用情况。如果一个人的手机上安装了很多赌博软件，并且经常在深夜活动的话，那么他的风控分就会被直接降低。

该标准从不被官方所公布。

另外，在填写资料时要保证工作单位、联系人和居住地址等信息的一致性。人们在申请的时候填写的内容各不相同，系统进行比较之后就会被认定为“信息不符”。

被拒也是活该。

关于网贷还有没有可以下款的口子了，我采访过的一些借款人的经验告诉我，成功率最高的一种方式就是：首先查看自己征信报告中是否有逾期记录；接着按照自身条件来挑选适合自己的产品；在提交申请之前要把手机里的各种无关应用都删掉；填写表格时要仔细一些，不要胡编乱造。

听上去不难啊！

但是只有百分之九十的人能做到。

有关“黑户口”的事情

每次写这样的文章的时候，在评论区总会有人提问：征信被拉黑之后还有没有可以利用的地方

我说的是实情：正规途径的话基本上没有希望了。

声称可以“黑白两道都行”的广告，或者是收取前期费用、或者是以高利息为诱饵进行放贷、又或者是利用个人信息从事其他非法活动。我去采访了一个受害者的例子，在给对方支付了五百元“包装费”之后就再也没有联系上了。

报警？

警察表示因为数额不大所以不能立案。

因此不要傻掉了，如果征信出现了问题的话，那么就老老实实地去修复它吧。所谓“黑户口”的人会把事情弄的更加糟糕。

我的调查结论

那么就来回答一下阿强提出的问题吧。

那天我给他做了个分析：他的工作很稳定，征信里也没有逾期记录，但是查询次数太多。我认为应该让他先把征信养好两个月再试一试银行系的互联网贷款产品，比如说工商银行的融e借、建设银行的快贷等等。

上个星期他就给我发信息说，在建设银行拿到了五千块的信用额度。

虽然数量不大，但是都是通过合法途径取得的，并且利率也在可接受范围内。

因此关于网贷还有没有漏洞的问题，答案是因人而异的。资质好一些的选择多一些；资质一般的选择正确的产品、使用恰当的方法也可以拿到贷款；资质差的就不要去浪费时间了，先把征信养起来再说。

所谓的“新口子”、“必下口子”，大都为镰刀所为。

别当韭菜。