我试了所有宣称有信用卡能马上下款的口子，发现百分百下款无视黑白户口子根本不存在

凌晨2点的时候，手机屏幕上还留着我焦虑的脸庞，卡里的钱已经所剩无几了，而且明天还要接到催债电话。当时我就想尽办法去寻找可以马上拿到信用卡的方法，并且幻想能够找到一个不管黑白都可以救急的地方。但是现实给我来了个响亮的一巴掌：那些标榜“不问对错”的东西或者是诈骗信息、或者是高额利息的高利贷。既然这样，那么为什么还会有人前赴后继地跳坑呢？有没有比较可靠的安全通道吗？

很多人的想法是只要有信用卡就可以申请到贷款，或者是认为市场上真的存在可以不受任何限制地发放贷款的情况，这是个很大的错误。所谓“口子”一般是指金融机构在某个时间段内开放给资金使用的渠道。我在此要泼一盆冷水的是：没有一个正规的平台会保证百分之百放款，也不会存在不管黑白户的情况。带有这些说法的广告一般都存在很大的隐患。但是你的信用等级不错，并且只是一时的资金周转不灵，那么还是有些低门槛、审批速度快的方式可以考虑一下。

第一种是信用卡贷款，另外一种就是人们所说的“口子”。许多银行信用卡背面都有一个叫做“备用金”或者“万用金”的功能。例如浦发银行的万用金，只要你的卡片使用得好，系统就会不时地给你打电话来开通。额度一般是一千元到三万元不等，可以设置为3-36个月。使用的条件很简单，并不需要另外提供材料，只要有一张该银行的信用卡并且在正常使用中。它的好处就是放款的速度很快，在申请之后几分钟之内就可以完成审批，并且可以马上把钱打到对方账户上。用户的评价都很好，因为它属于银行的正规理财产品，利息公开，在10%-18%之间。但是缺点也十分突出，需要有被邀请的资格，并且对于征信查询次数有一定的限制。

第二，市场上一些知名消费金融公司的产品常常会被急需资金的人误以为是可以轻易拿到的钱。招联金融的“好期贷”，或者马上消费金融的“安逸花”。该类平台的额度一般为一千到二十万期间可以自由选择。它的使用条件要比银行信用卡宽松一些，只要求有稳定的收入以及实名制的手机号就可以去申请了。但是它们并不是百分之百能够拿到贷款的，对于小白或者是轻度逾期的人群来说，通过率要高于银行。审核的时间一般为三十分钟左右，最快的五分钟左右就能放款。用户的评价褒贬不一：好处是门槛不高、操作方便；坏处就是利率比银行稍高，并且催收比较频繁。

另外一种容易产生误解的概念就是信用卡的“现金分期”。其实这是信用卡本身具有的功能，并不是从外面开的一个口子。例如中信银行的新快线，额度可以达到30万元期限为1个月、3个月、6个月、1年、2年和3年的六种不同期限。只有持中信信用卡并且卡上的额度足够的情况下才能使用。这样子的话，下款的速度也是很快的，基本上就是瞬间到账了。很多用户之所以喜欢用它，是因为手续很容易办，并且没有复杂的审批程序。但是要提醒的是，现金分期一般会收取一定的手续费，按照年化率来计算的话大概是在12%到18%左右，而且如果提前还清的话还会产生违约金。

那么对于这些途径我们应该注意些什么呢？第一、注意防范“服务费”的风险。一些非法的平台声称可以做到“百分之百放款不管有没有户籍”的效果，在放款之前却要你缴纳所谓的“工本费”、“解冻费”或者“会员费”。正规的贷款公司是不会在放款之前向借款人收取任何费用的。第二步就是看清楚实际的利息率是多少。有的平台宣称的日息为万分之二，但是加上各种手续费之后的实际年化利率可能会达到36%以上。第三是保护个人隐私。不要随便把身份证的照片以及通讯录等信息上传到不明小贷APP里去，不然的话不但借不到钱还会被泄露个人信息、遭受诈骗。

接下来就是对它的优劣进行分析了。银行系产品的优点是安全性好、利率较低、授信额度大；但是缺点也很明显，即准入门槛较高，并且要求借款人具有较好的用卡历史。消费金融产品（比如安逸花）的好处在于门槛合适、速度很快；坏处则是利率偏高一些。而那些不正规的“口子”，唯一的好处就是审核比较宽松（甚至是不用审核），但是坏处却很大：高利贷、暴力追债、诈骗的风险。千万不能为了几千元钱而毁了自己的一生。

为使大家更加明了，我把一些常见的问题做如下回答：

用户问：我有信用卡，并且曾经出现过逾期的情况，还可以申请信用卡贷款吗？
答案是看逾期的程度如何。如果信用卡本身出现逾期的话，那么该银行的备用金就很难被批准了。如果其他的金融机构有逾期的情况，只要征信还没有变成“黑名单”，一些消费金融的产品还是有可能能够拿到贷款的，但是额度会减少、利率会上升。

用户问：市场上所说的“百分之百下款无视黑白户口”的说法是正确的吗？
答案是假的。正规金融机构一般都接入了征信系统或者大数据风控，并不会完全不管资质问题。黑白两道都可以做并且百分之百能拿到钱的就是诈骗团伙、高利贷（套路贷）。对于这样的广告要直接忽略掉，以免被骗。

用户问到：申请了这些贷款之后，会对我的信用卡额度提升产生影响吗？
答案是：有影响。如果经常向各种小额贷款公司借钱的话，那么你的征信报告就会被不断地进行查询，而银行的风险控制系统也会觉得你手头没有多少钱，因此会把你的信用卡额度降下来或者直接冻结它。根据需要来申请，并且不轻易尝试错误的方法。