征信花了想借安逸花？别急，看完这篇再点申请

上周三下午的时候，我在整理东西准备下班的时候收到了一条来自微信的消息。发出信息的人是叫小周的年轻人，他的语气很急促，在背景中可以听到各种各样的喇叭声。他因为乱借网络贷款导致自己的征信“烂掉”，目前急需用钱来解决一下问题，请问：征信是安逸花钱的好地方吗？说实话，在过去的半年里，这个问题已经被问了不下二十次。人们普遍认为征信花掉了就是被判了“死刑”，但是并没有这么绝对，也没有网上的那些广告所说的那样容易拿到贷款。

征信费已经交了，那么安逸花又是如何审核的呢？

大致可以得出这样的结论：征信费了，安逸花钱的概率就会降低一些，但是并不等于完全没有可能。其中有一个很少有人知道的秘密。安逸花背后的资金提供者并不是只有一个，有时是马上消费金融公司，有时则会和其它银行、信托公司进行合作。这就如同你在商场里租一个店铺一样，尽管大门处的保安是一样的人，但是里面的各个店家对于顾客的要求却不同。有些店主看到你穿着很脏乱（征信查询次数多），就直接拒绝了；而有的店主虽然发现你的衣服很旧，但是又发现你口袋里装满了钱（收入稳定），所以仍然愿意与你做交易。

我见过很多份征信报告了，其实有的人“花”是假性的死亡。是什么意思呢？看到那一行又一行密密麻麻的查询记录就让人害怕，但是实际上并没有逾期的情况发生，负债率也没有达到爆表的程度。在安逸花系统的评分上，就会从原来的85分降到60分左右，正好处于及格线附近。老实说，“边缘户”是最为难过的，下款完全取决于当时放款政策是否宽松。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过了，“多头借贷”的风险被控制得比较严格。过去你可以同时在几个平台上借款，并且能够通过审批，但是现在一旦发现你在别的平台上还有没有还清的小额贷款记录的话，就会直接拒绝你的申请。不要傻了，系统的智商要比你高很多，它可以计算出你把钱借出去之后有很大概率是用来填补别人留下的窟窿的风险，这样的事情谁能愿意承担呢？

查询记录很多了，还能不能挽回呢？

小周就是一个典型的“大聪明反被大聪明所害”的例子。他说自己那时候资金紧张，在手机上把所有的可以借的钱都借到了，想通过“广撒网”来捞到一笔。那么最后的结果是什么呢？一个月之内征信被查询了十一次，都是因为贷款审批而被查询。这是行业内所说的“征信硬查询”，每次都会向金融机构传达这样一个信息：这个人急着要钱了，四处借钱，风险很大。

在这种情况下想要申请安逸花的话，我的建议就是先不要行动。你越是着急，系统就越不会给你机会。当时我叫他做了一个“冷冻处理”，也就是在接下来的三个月里不能点击任何一个借款链接，甚至连信用卡都不可以申请了。即使你是吃泡面的人，在这三个月之内也要忍耐一下。虽然这种方法很笨拙，但是非常有效，可以把征信上留下的查询痕迹压下去。

三个月之后小周再去试一次的话，虽然额度只有一开始申请时的一半，但是总算下款了。这件事情是什么意思呢？征信花的钱并不是绝症，而更像是一种急性炎症，需要好好护理。你在伤口还在流血的情况下往上面撒盐，一定会痛得死去活来的。

安逸花审批中存在的一些风险点

我的朋友，在银行做风控的时候跟我说过，其实大部分被拒绝的人，并不是因为征信问题而死亡的，而是因为在填写申请表时出了差错。这件事情说出去有些荒唐，但是人们填写表格的时候都是随心所欲的。把工作单位写成“自由职业”，联系人是刚刚认识了两天的新朋友，这不是直接告诉风控人员“我不可靠”吗？

还有一个很烦人的事情就是经常更改申请材料。系统的后台有一个规则，在你提交了申请之后再不断修改自己的个人信息的话就会被认定为“欺诈风险”或者“信息不稳”。一被打上这样的标签，神仙也无法帮你了。曾经有一位客户的年收入填写错误了三次才改正过来，并且因此被列入黑名单而无法提出任何异议。

另外，人们往往忽略了这样一个事实，那就是你所使用的手机运营商已经给你提供了许可。安逸花经常可以获取到用户的通讯录以及通话记录。如果通讯录上都是“网贷催收”、“某某贷客服”的备注，或者电话中全是与借贷平台交流的内容的话，那么系统又会怎样看待呢？还要不要说了？最保险的做法就是拒绝接受。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样吧，但是风控对于社交圈的关联度权重这几年来提高了很多。

急需资金的时候应该怎样做才能安全呢？

回到小周的例子中来，除了征信花之外，他还有一项有利条件，那就是有一份稳定的工作，并且虽然缴纳的社会保险和住房公积金金额不大，但是都一直存在。这就是我说的“救命稻草”。如果您的征信已经出现问题了的话，在想要去申请安逸花或者其他类似的贷款产品的时候，请记得要展示出自己的实力。

是什么意思呢？就是申请的时候要把能够体现还贷能力的东西都展示出来。例如支付宝的芝麻分、微信的支付分以及经常使用的大额信用卡等。这些并不能完全解决征信问题，但是可以给系统提供一个综合评分，并且进行加权。也就是说，系统也是根据人的不同来决定是否下注的，如果你有能力还款的话，那么它就会敢于下注。

还有一种小窍门，但是各地的情况可能会有所不同，大家可以了解一下。也就是尽量选择每月中间的时候，大约是十号到二十号之间去申请。月初、月末一般为放款额度紧张或者风控结算高峰时期，在此期间系统就会变得很僵硬。中旬的时候如果额度充足的话，为了完成任务量，风控方面的限制也会稍微放松一些。这仅仅是一些个人的经验之谈，并不能保证百分之百正确，但是试一试也不会有什么坏处。

另外还要注意的是不要相信网上的所谓“强开”、“洗白征信”的中介机构。这些人就是割韭菜的人，收取了你的几千元的服务费之后，再给你制造一份虚假流水，并且还会因为你骗取贷款而被列入黑名单。到时候你已经来不及拍大腿了。

小周之后的钱也是借到了，并且按期还上去了，现在的征信也开始慢慢恢复了。前几天他给我发了一个红包，并且告诉我当时听了我的话没有乱点申请是正确的。其实征信就是人的面子一样，平时不加以维护的话，在需要用的时候就会发现全是陷阱。有关征信是安逸花钱的好地方吗我给这个问题的答案一直没有改变：有难度但是有希望，主要看你如何去操作、是否愿意花费时间和精力来“恢复”。

如果你目前资金紧张的话，不要急于去申请贷款，可以先看看自己征信报告上“花”在哪里，是查询次数多还是负债额大，找出问题所在再做打算才靠谱。