身份证借钱5000马上到账微信？别做梦了，先看完这篇保命指南

2019年的冬天我还记得很清楚，口袋里只剩下二百元了，房租还要再过十五天才能付清，那时候我心里就像热锅里的蚂蚁一样着急，脑子里全是想办法筹措一些资金度过难关的想法。

那天晚上刷手机的时候，铺天盖地的广告都在宣传身份证借了五千元马上就到了，用微信，我没有细看细则就认为这是救命稻草。那么结果又是怎样的呢？没有拿到借款的钱，反而是各种“工本费”、“验证费”把我的生活费全部骗光了，真是让人很生气。

后来为了弄清楚其中的原因，花费了将近一年的时间去研究各种借贷产品，并且把自己变成了一个半专业的借贷专家。其实市场上根本没有只用身份证就可以马上拿到贷款的产品，“神仙产品”这种说法是骗人的，如果你真的相信了它，那么你就距离上当受骗不远了。

“用身份证就可以借到钱”这句话是假的吗？

很多和我当年一样的人认为，只要有身份证就可以成为成年人了，那么为什么不能向我借钱呢？

别傻了。

正规的小额贷款公司，在审核你的时候，并不会首先看你的身份证，而会看你有没有还款的能力。身份证可以证明你是谁，但是不能证明你有钱还债。打着“只要有身份证就可以借款”的牌子的人中，百分之八十到九十都是这两种情况之一：或者是高利贷，或者是单纯的诈骗行为。

我的一个朋友叫老周，去年做买卖亏本了，也急需用钱，在一个微信链接中填写了自己的身份证号码、手机号码。结果对方告诉他银行卡输入错误导致资金被冻结，并且需要缴纳三千元来解除冻结。老周当时头脑发热差一点就转过去了，好在被我打了电话给阻止了下来。这个方法很古老了，但是每次都会有人被骗掉，因为人们总是急于求成。

想要通过微信快速贷款吗？比身份证更重要的东西

既然只有身份证是不够的，那么还有什么条件可以使得借款人在短时间内拿到五千块钱呢？经过一番调查之后我发现这些声称自己是身份证借了五千元马上就到了，用微信产品本身是有几项硬性要求的。

第一项就是微信支付分。目前很多微信上的小额贷款产品，例如微粒贷、分付等或者其他的第三方小程序贷款，都把支付分为主要考核标准之一。一般而言，只有支付分达到550分左右才有一定的希望，而要拿到600分以上的额度就比较理想了。这个分数是怎么得出来的呢？也就是你在用微信进行支付的时候所形成的习惯，在缴纳水电气费用、购买火车票以及在超市买东西的过程中慢慢累积起来的。

第二就是实名制手机卡。你需要一个已经使用了半年以上的并且经过实名认证过的手机号码，并且最好是从来没有更换过绑定账户的号码。很多平台都会去读取用户的运营商信息，看用户经常和哪些人联系，是否有催收的历史等。不同的平台有不同的收费标准，但是半年是一个起始点。

第三种就是银行卡交易记录。即使你不从事正式的工作，但是只要你每个月的银行卡里都有固定的收入，无论是兼职工资还是家里寄来的生活费都可以作为你的还款依据。也就是说，平台害怕的是你贫穷，并不害怕你借钱后人间蒸发。

这些年我走过的弯路，你们不要再走了

说到踩雷的话，我可以说上一天一夜。

最坑的是我填写了很多资料之后，平台说我审核通过了，并且给我一个5000元的额度，但是提现时却说要买一份“意外险”，费用四百多元，如果不买的话就不能放款。当时急需用钱所以才买的，但是钱已经到了账户里了，但是实际上只收到了四千五百元左右的钱，并且按照五千元本金来计算利息还款。算起来年化利率非常高，简直就是亏本卖东西。

另外一种常见的套路就是“砍头息”。比如说你借了五千块钱，合同上面写着借六千五百元，那么一千五百元就被当做“服务费”扣除掉了，但是你要按照六千五百元来还款。这件事情在许多小平台上面很常见，专门坑那些没有看过合同的人。

怎么避坑？

我之后得出一个结论就是：凡是要求你在放款之前把钱给他的，全部列入黑名单。各种各样的会员费、工本费、验证费、解冻费等等，虽然名称不同，但是目的只有一个——把你口袋里的最后一块钱骗出来。正规平台的利息和服务费是在还清借款后才扣除的，并不会提前向借款人收取费用。

什么样的借贷途径是可信的呢？

被坑多了之后，我也就变得聪明起来，在急需几百到几千元来周转的时候，我就只会选择少数几种途径。

首先就是银行系的快贷产品了。目前各商业银行都推出了自己的线上贷款业务，例如招商银行闪电贷、工商银行融e借等，利率较低且公开公正。缺点是门槛较高，必须是该行的客户，并且最好是代发工资或者房贷在该行。去年我也办理了一笔，年化利率只有四点几的样子，比很多不靠谱的平台要好得多。

第二是互联网大平台上的借贷类产品。微信上的微粒贷、支付宝上的借呗、京东上的金条等等大家都知道。虽然利息不低，但是因为是正规的，所以不会有各种各样的套路出现。并且和征信有关，按时还清可以改善自己的征信情况。

另外一些有牌照的消费金融公司的产品也包括在内，例如招联金融、马上消费等。利率高于银行，但是审批比较容易，放款速度很快。前提就是一定要看清“持牌”这两个字，在官方网站或者官方App上填写相关信息进行申请，并且不要点击任何不明来源的推广链接。

申请时要注意以下几点

填写资料时，工作单位和联系方式等信息要真实。有的平台会给用户打电话进行回访，也有的会找用户的紧急联系人来确认情况。曾经有个人因为填写了假的工作单位而被马上拒绝，并且还被加入到了黑名单当中去。

另外就是不要频繁地去申请。你在短时间里到处申请贷款的话，你的征信报告上留下的查询痕迹就会很多，之后想要借到钱就会很难了。业内有一种说法是，在一个月之内被征信系统查三次以上的用户会被认定为“资金饥渴型”的人，而风控部门也会因此对这类用户采取更加严格的措施。不同的机构可能会有不同的数据，但是降低申请次数是正确的。

关于借钱的事情再讲一些实在的话

我现在的状况并不是因为我发了财，而是明白了这样一件事：借来的东西总有一天是要归还的，并且还要加上一定的利息。

看到有关于用身份证向别人借五千元马上就能拿到手、通过微信转账的广告信息的时候，请不要相信它。如果真的有紧急情况的话，可以去亲戚或者朋友那里借一些钱来应急，但是面子问题呢？那么就老老实实地按照正常的程序去做吧，多花些时间准备材料也无妨，并不需要什么捷径。

捷径其实就是一条最长的道路。

见过很多人为了几千元钱而背负上数万元甚至几十万元的债务，征信记录被污点覆盖、电话不断被打进来、家庭也因此受到牵连。借钱的事情最好不要去碰它，如果一定要去碰的话，就要睁大眼睛仔细查看合同上的条款，并且计算出真实的利息率。

不要等催收电话打到你家里的时候再想起来我说过的话。