我试了几个正规不看征信的小额贷款平台，发现还款逾期竟然真的不上征信吗

深更半夜的时候，在手机上查找各种借贷软件，看到这么多借贷软件之后，我陷入了沉思：如果还款逾期不会影响到个人的信用记录呢？如果这个假设成立的话，那么资金周转就会有新的途径了。人们都在找有没有可以不用查征信的小额贷款公司，并且希望找到能够帮助自己摆脱困境的地方。这样的网站是存在的吗？逾期以后的责任由谁来承担呢？带着这些问题去研究一下所谓“无视征信”的渠道背后是什么样的情况。

市场上也有一部分是根据大数据风控而传统的信贷报告小贷公司一般被称作“正规不查征信的小贷公司”。主要依据的是用户在电商平台上的购物记录、运营商的数据或者是社保公积金的缴纳情况等。例如“速借宝”这样的平台，其借款额度一般为500-5000元，期限为7-30天，只需要提供一个实名制的手机号以及身份证就可以完成申请，并且审核的速度非常快。用户的评价大都反映出了“下款速度快但是利率比较高”的特点，比较适合短期资金周转使用。

另外一种常见的就是消费金融公司特有的产品，“易分期”等。该类平台并不查询央行征信系统，但是会接入百行征信等商业征信机构。额度可以达到一万元，并且可以分为三个月到一年十二个月进行分期付款。要求比较苛刻，要出具工作证明或者银行流水单据。用户的优点是期限灵活、还款压力不大；缺点是催收方式比较多，而且如果出现逾期的话，在商业征信系统中就会留有不良记录，从而影响之后在其他的网贷平台上申请贷款。

关于逾期不还的话会记入个人信用报告吗该问题应该从辩证的角度来分析。尽管这些平台并不向央行征信中心报送数据，但是逾期并不会因此免除责任。第一是高额的罚息以及违约金会使还款压力越来越大。另外一些平台还会用打电话、爆通讯录等方式进行催收，给人们的生活带来很大的困扰。而且由于征信体系越来越健全，以前不上征信的一些平台也逐渐被纳入其中了，“不上征信”的今天也许就是“征信污点”的明天。

对各个平台进行分析之后发现它们各自的长处和短处，其中最大的优势就是门槛很低、放款迅速、不需要查询个人信用报告，在急需资金并且有不良记录的人群中可以作为唯一的借款途径。但是缺点也很严重：利率一般比正规银行高很多倍，并且还有许多看不见摸不着的附加费用，而且因为缺少监管的原因，一些平台可能会出现套路贷的风险。用户在挑选的时候一定要算出真实的年化收益率，并且要小心“服务费”、“砍头息”的问题。

在使用这些正规不查征信的小额贷款平台的时候要注意以下几点。第一点就是核实该平台是否具有合法经营资格，并且有没有获得放贷许可，防止上当受骗。第二、要认真阅读合同内容，在其中查找有关逾期罚息以及收费的相关规定。第三、量力而行，不能借债还债，以免掉入债务陷阱中。第四是按期归还借款，保持自己的商业信用良好状态。

下面是用户的常见问题及回答：

1、问：正规的小额贷款公司是否真的不会查看借款人的信用记录呢？
答：大部分情况下不会查看央行征信报告，但是会查询大数据征信或者商业征信，如果大数据很差的话也会被拒绝。

2、问：还款逾期不上传到征信系统会有怎样的后果呢？
答：不上传到央行征信系统，但是会有高利息、频繁催收和被拉入网贷黑名单的风险，从而影响以后的网贷申请。

3、问：这样的平台一般会收取什么样的利率呢？
答：年化利率一般为24%-36%，有的甚至更高，这要根据平台的规定和借款人的条件来决定。