我试了装修分期不上征信吗，发现黑户可快速办理小额贷款业务的软件背后全是坑

看到手机上出现的装修分期不查征信的信息之后，我就想到了之前为了改造老房子而被骗过的小额贷款软件。我当时因为征信问题比较严重，需要一笔钱来应急，所以对这样的宣传产生了兴趣，并且差点落入到高利贷的圈套中去。很多人搜索的是“装修分期不上征信吗？”或者是“黑户可以申请到贷款的正规途径都有哪些”，这里面存在着很大的信息不对称。这些软件能够起到一定的作用吗？那么额度又是多少呢？是不是有诈骗行为呢？

很多人在装修的时候会遇到资金不足的问题，在市场上也存在着各种各样的装修分期产品，例如各大银行推出的家装分期信用卡等。正规银行的装修分期一般额度为15万到50万在其中，最长时间可以达到48期或60期条件比较苛刻，要提交房产证、装修合同等相关文件。最主要是正规银行的装修分期一定可以反映到征信报告里所谓不上征信其实都是忽悠人的说法。

但是对声称可以迅速申请到小额贷款服务的软件来说就大不相同了。该类软件主要提供小贷服务，金额一般为一千元到五千元在其中，时间很短，大多都是7天或14天。他们以“不看征信也能快速放款”为由头，其实都是高利贷或者套路贷。用户在使用的时候一般都会被要求授权通讯录，如果逾期的话就会面临暴力催收以及个人信息泄露的风险。

用户评价部分，正规装修分期用户的反馈比较稳定，主要的投诉集中在审批手续复杂以及放款速度较慢上。而关于所谓“黑户贷款软件”的用户评价则褒贬不一。有的人在急需的时候得到了一些小钱，但是之后才发现利息非常高昂，综合年化率竟然达到了1000%。还有一部分人表示，在提交材料之后，并没有收到贷款，反而是被要求支付所谓的“工本费”或者“解冻费”。

对上述产品进行优劣分析之后，正规装修分期的优势是利率较低、金额较大、时间较长适合有一定经济基础并且有固定工作的群体；但是门槛比较高，需要查询个人信用记录。而那些不正规的小额贷款软件，“唯一的好处”就是门槛很低，甚至不用审核，但是它的缺点也很严重：利率过高、暴力追债、诈骗。对没有信用记录的人来说，在这里借钱就等于饮鸩止渴。

在使用注意方面，大家要清楚的一点是：所有的合法金融机构都必须接入到征信系统中来。声称不查征信的平台基本上都是违法的。另外，在申请贷款的时候千万不要先交钱给对方，正规公司一般都不会要求你预付任何款项，在放款之前也不会向你收取任何押金或者服务费。保护好自己的个人信息，不要随便把身份证、银行卡的照片上传到不明的应用程序里去。

为使大家更容易理解，我把一些经常被问到的问题以及答案都列出来：

1. 装修分期不上征信的话，就不需要还款了吗？
答案就是这样的想法是错误的。如果该平台不进行征信的话，那么这个平台就属于违规经营的高利贷平台了。这些平台虽然不上征信系统，但是会用骚扰通讯录里的朋友、威胁家人的方式来追债，后果要比上征信还要严重。

2. 问题：我是黑户，真的没有办法去申请正常的贷款吗？
答案是：黑户想要在正规金融机构申请到贷款是非常困难的。可以先把征信搞好、把逾期欠款还上之后再等不良记录被覆盖掉。如果需要马上使用现金的话，可以找一些有信用的人做保证人或者是用自己拥有的东西来作抵押来获得借款，但是千万不能相信那些所谓的“黑户一定能够拿到贷款”的说法。

3. 问题：小额贷款软件申请很多次了，但是征信还是没有通过怎么办？
答案是：首先应该停止申请贷款，并且不能让征信查询次数再增加了。继续使用现有的信用卡或者贷款并按期偿还，通过良好的信用记录来逐渐消除之前存在的不良记录。一般而言，征信查询记录会被保存两年时间，在不随意点击网贷链接的情况下，两年之后征信情况就会得到好转。