我试了支付宝下的网贷口子，发现花呗逾期万元竟然还能下款

到了晚上查看手机的时候，看到支付宝花呗欠了上万块钱的红字提示时，很多人都会产生一种绝望的情绪，觉得这样下去就再也无法解决资金问题了。其实并不是这样的，在市场上有一些支付宝下边的网贷口子、支付宝花呗欠了上万元可以很快拿到钱的贷款公司，它们也许就是救星。但是这些平台到底有没有用呢？支付宝花呗逾期之后还可以在哪儿借到钱？那么这样的“口子”又有什么样的要求呢？本文将会对灰色地带中所存在的规则进行详细的分析。

首先需要说明的是，所谓支付宝下网贷口子并不是指支付宝官方的产品，而是在于支付宝生态系统或者信用评价体系之上的第三方借贷平台。该类网站一般会对芝麻信用分数有要求，但是门槛比较低。比如说，借呗备用金虽然依靠着支付宝，但是如果花呗出现严重的逾期情况的话就很难再用了，在此情况下用户就会转而选择一些类似于“某某分期”、“周转金”的第三方服务。该类平台的额度一般为500-5万之间，期限也十分灵活，有7天、12个月等等。从使用条件来看，大部分只需要进行实名认证、绑定银行卡以及运营商认证即可，有的还声称可以忽略黑白户的问题，但是这基本上都是营销噱头。

经过实际测试和用户的反馈之后，我们发现这些平台的质量差别很大。比如说一个知名的转款平台，它的最高额度可以达到五万元，并且日利率只有万分之二。但是当用户去申请的时候，额度一般为1000到3000元并且实际年化利率一般会达到或者超过36%，逼近监管部门设定的红线。用户“张先生”表示：“下款速度很快，半个小时就到账了，解决了燃眉之急，但是还款的压力很大，服务费所占的比例很高。”这就说明了这类平台具有两面性：门槛低、速度快，但是成本高、风控严格。

深入剖析它的长处和短处，优点很明显：对花呗逾期、征信花户而言，这是一条比较少有的融资途径。它只用芝麻分或者大数据评分来判断，并没有去查央行征信，所以大大降低了准入门槛。但是缺点也不能忽略。第一是利息隐形收费问题很多平台除了利息之外还会收取会员费、担保费等等其他费用。第二是催收的问题，在逾期之后，爆通讯录的风险很大。另外信息泄露也存在一定的风险，个人信息可能会被贩卖出去。

在使用的时候要小心谨慎。不能相信百分之百可以贷款的说法，无论是正规还是不正规的平台都存在风险控制机制。在申请之前一定要算好自己能拿到的实际金额和需要还的钱数，不要掉入“借来还去”的恶性循环中去。特别是如果平台要求先交纳“工本费”或者“解冻费”的话，那么基本上就可以确定这是个骗局了，请大家立刻停止一切相关的行为。

下面是用户的常见问题及回答：

问：花呗逾期金额很大了，这样的情况下还可以继续借款吗？

答：概率会减小，但是不等于完全没有可能。一些小贷公司只看最近有多次逾期的情况，并没有单独看一个逾期记录，但是贷款额度会大大减少。

问：这些贷款会记入到个人信用报告中去吗？

答：大多数没有牌照的公司不会上央行征信系统，但是会被接入到第三方的大数据征信系统中去。如果逾期的话，就会对在其他网贷平台上借款造成影响，并且还会受到严格的催收。

问：怎样才能分辨出假的平台呢？

答：放款之前收取费用、利率超高或者只通过网页链接而没有正规APP的，都应引起注意。