花钱买会员就能下款？别傻了，购买会员稳下款的口子全是坑

2019年的冬天我还历历在目，当时我在做生意亏了很多钱，信用卡也被刷爆了，急得像热锅里的蚂蚁一样。一个网友在群里面说某个平台只需要充入298元的黄金会员就可以百分之百地拿到两万元贷款，额度都已经预先审批好了，只等开通会员之后就可以直接提取出来。我相信。相信了。于是会员开了起来，在页面上显示“系统综合评定没有通过”，钱没有拿到手，但是那298元还是被实实在在地扣掉了，并且找客服要求退款时被告知虚拟商品一旦售出就不能退货。那时我才知道，“所谓”购买会员可以保证稳定的收入来源这就是为我这样急需资金的人准备的坟墓。

开通会员提额就是专门针对小白用户的镰刀

说实话，在过去的几年里，为了翻身我已经把市面上所有的网贷平台都研究了一遍，并且加入了不下几十个所谓“放款群”。我发现有一个规律就是凡是把“会员”与“下款”联系在一起的，基本上都是不靠谱的。正规的银行或者是消费金融公司，审核的标准是看你有没有良好的信用记录、稳定的收入来源以及合理的负债情况，并不会出现什么“花钱买通道”的说法。宣称的是购买会员可以保证稳定的收入来源实际上就是在玩概率的游戏。即使不购买会员，在资质较好的情况下，也有很大的可能获得贷款；而资质差的话，无论是否购买会员都会被拒绝。平台就是把可以下款的人当成会员来卖，或者欺骗不能下款的人去交“智商税”。

其实就是一边吃一边卖的东西。那么假如真的有这样的事情发生的话，为什么他们不直接向自己的亲朋好友借钱呢？而是因为有钱没有地方用，所以才要给穷人做慈善。不要逗我了。

这些年我在会员贷款上掉进了很多陷阱

被坑了一次之后，我以为自己已经变得很机智了，但是到了第二年还是险些栽跟头。那时候有一个叫做“速借宝”的APP（具体名称我已经忘记了，大概就是这么回事），它宣称可以会员制贷款平台放款速度很快。我没有直接充值成为会员，而是找了一个人来了解情况。那个中介向我保证说该口子是他们内部的，只要交一个月的钱就可以使用，就算是黑名单用户也可以。我当时很糊涂，差一点就又把钱给对方了。好在那时候手头紧张，就连几百块钱的会费都没有办法筹集起来，于是我就去找了一个做催收的朋友咨询一下。

我的一个朋友听了之后就骂我是傻子。他说这些平台大多数都没有放贷资格证，只是一块空壳，用来收取会费、倒卖个人资料的。你在注册时填写的身份证明、银行卡号以及通讯录等信息，在他们眼中要比会员费更有价值得多。他们会把你所有的信息都卖掉，并且在一段时间之后给你打来各种骚扰电话。听完之后我就浑身起鸡皮疙瘩了，这不是借债而是自杀式借贷。

所谓“内线”是否存在

很多人和我当年一样认为有秘密通道的存在。也曾经花费几百元去购买所谓“内部口子表”的东西，但是打开之后发现里面都是百度可以搜索到的一些野鸡平台。其中有一种很危险的方法叫做“强制下款”。有的平台根本不管你是不是买了会员，只要你点了一下申请按钮，即使没有确认，也会立刻给你打个一百块钱的贷款，并且隔上几天就要求你还两千元。这是典型的714高炮，与会员无关，完全是非法的高利贷。如果碰到推销员声称“购买会员就能稳赚不赔”的话，请立即删除该人的联系方式并尽快离开现场。

正规的金融机构，例如某行、某呗、某信等系统的自动评分中并没有“会员权重”这个概念。你见过有人到银行申请房贷的时候，柜员会说，“先生，请您办理我行的贵宾卡，这样您的房贷一定可以批准。”这样的事情是不可能发生的。网贷虽然有较低的准入门槛，但是其底层逻辑都是一样的，即风险控制才是生命线，怎么会因为充了几百块会员就给你放水呢？风控经理难道是因为自己的工作太稳定而感到不安吗？

真正意义上的下款规则是什么呢

既然会员都是坑人的人，那么怎样才能够拿到贷款呢？经过自己的思考之后，并且帮助身边的几位朋友进行了操作，其实就是两个方面：资质优化、信息真实。资质这个东西，在短时间内是无法改变的，但是你可以选择一个“正确”的平台。比如说你的征信有问题的话，就不应该接触那些要求严格的大型平台了，可以选择一些正规的小额消费金融公司或者是有营业执照的助贷平台。所对接到的资金方不一样，所以他们的容忍度也不一样。这就如同找工作的过程一样，如果不能进入大公司的话，也可以先去小公司试一试，并不是一定要在一家公司里待一辈子。

另外一点也很重要就是不要随便填写个人信息。有的人为了拿到贷款，把收入夸大到天衣无缝的地步，联系人的信息也都是虚构的。系统也不笨，大数据一比较就知道你的小心思已经被发现了。我的一个朋友很诚实地上报了自己的情况，工作单位是送外卖，月入五千元的真实数据，结果还是成功申请到了贷款。是什么原因呢？由于它是真实的。系统的目的是稳定的、真实的，并不是你编造出来的“高富帅”。

如果是急需用钱的话又该怎样做呢

我知道到这里的时候，一定还会有不少人抱着侥幸心理，认为万一有漏网之鱼怎么办？不要那么傻。如果此时你急需用钱的话，我可以给你三条掏心窝子的意见。首先把征信报告打印出来看下，弄明白自己的状况怎么样。连续发生三次以上吗？是来查资料的吗？根据不同的情况采取相应的措施，并不是胡乱撞撞就可以解决问题的。第二点就是选择正规持牌的机构比较好，虽然利率会比较高一些，但是也不会让你受到损失。对于没有听过的大公司网站，不管它设计得多么精美也不要接触。

第三点也很重要，那就是不要因为要借到钱而支付费用。所有的先付款后发货的行为都是诈骗行为，包括会员费、工本费、解冻费和保证金等。当然都是这样。正规放款公司只会收取你还款时产生的利息，并不会提前向你索要借款的钱。必须要记在心里的是这样的一个逻辑。当年我不懂这个道理，白白亏了几十块钱，那是我好几天的伙食费呢！

被忽视的地方

另外一件事情也要提一下。有的平台喜欢玩文字游戏，声称“会员可以享受快速审核通道”。这是真的，但是极速审核并不等于极速放款。买会员的话，可能会在一秒钟之内得到审核的结果，但是这个结果是“拒绝”。平台没有欺骗你，给你提供了快速审核的服务，但是你的资质不够好。这样的套路非常隐秘，很多人都吃哑巴亏却无处申诉。因此，“购买会员稳下款”的说法出现时就该反问自己：既然如此稳定可靠了，为什么不在扣除会员费用之后再进行贷款呢？我自己掏腰包行不行？答案很明显。

我已经回到陆地上面去了，回头一看，这些年所付出的代价可不小。几百元的会费、几十元的中介费再加上因逾期而产生的滞纳金，加在一起就可以买到一部不错的智能手机了。当时不知道这些道理，所以总认为花钱可以得到机会。机会并不是买的到的，而是要靠自己的努力去提升自己的能力、踏踏实实地做好每一件事，这样才会有机会降临。

最后一句话就是：如果此时你还在为一个标榜“开通会员就能拿到贷款”的网站犹疑不决的话，请果断关闭该网页，并且把这几百元钱用来购买一些美食或者偿还一笔最低还款额吧，这样要比白白浪费掉这些钱好得多。