我翻烂了支付宝芝麻信用的小额贷款，发现那些有逾期借款容易通过的口子，根本不是你想的那样

凌晨2点的时候看到手机上显示的“综合评分不够好”之后，李阳只能叹气了。他需要一笔资金来周转，但是征信上留下的逾期记录就像一道屏障一样阻碍着所有的合法途径。听说用支付宝、芝麻信用分高的可以走捷径，他就拼命地去寻找这些所谓的“捷径”，希望能找到一条能够让自己过关的道路。在这样的情况下，人们都会想：支付宝芝麻信用的小额贷款可以用来应急吗？有没有逾期借款可以很容易地通过的漏洞呢？这些平台的额度是多少呢？是不是有风险呢？今天我们来谈谈这些问题。

很多人的芝麻信用分数就是救命稻草，认为只有分数高了才能顺利拿到贷款。但是作为在网贷圈里摸爬滚打了多年的老玩家，“老口子”们要泼盆冷水的是：所谓“容易通过”其实是指对有较好信用记录的用户而言，并不是说来了就放行。目前市场上主要有以下几种类型的平台：一是借呗、有钱花等正规军，对于用户的征信条件要求很高，如果存在当前逾期的话基本上就没有机会了，额度一般为1000到20万元左右，期限也比较灵活，可以随时借款也可以随时还款。

第二类是依靠芝麻分来提供风控支持的小额贷款公司等借呗和微粒贷的“远方兄弟”——一些消费金融公司的相关产品。该类平台的额度通常为500到5000元之间，期限为7至30天。它的特点是审核比较宽松，会看你的淘宝购物记录以及芝麻分等信息，但是利率比较高，并且一旦出现逾期就会有很强的催收力度。用户的评价褒贬不一，“审核速度快、秒到账”的人多，而认为“利息太高、容易掉进陷阱”则少一些。

小贷公司等其他地方。该平台声称可以做到“黑户也可以申请”，但是实际额度很低，一般只有几十元到几百元之间。该类平台最严重的问题是侵犯个人隐私以及暴力追债的问题。有很多用户的反映是，在申请之后就接到了大量的电话，还被骚扰到通讯录里的朋友。好处就是门槛很低，坏处就是可能会遇到很高的“服务费”，并且还款期限很短，稍不注意就会掉入以贷养贷的恶性循环中去。

那么这些平台到底该怎样选择呢？如果只是一次两次逾期并且已经全部还清的话，可以选择招联金融、马上消费等持牌公司，额度比较合适，利息费用也公开透明。如果征信出了问题想要找一个容易通过的地方的话，大概就只有碰运气那种小额短期贷款了，但是要注意的是：所有的说法都是一百%下款，并且不考虑对错的是诈骗。正规的平台会查询征信，但是宽松的程度不一样。

然后是优点和缺点。优点很明显：速度快、操作简单、对银行的要求不高。但是它的缺点也十分严重：利息很高、很容易形成依赖、会损害个人的大数据。由于资金暂时短缺而向别人借钱的人，由于各种各样的费用使得还贷的压力增大了很多倍，最终把自己的信用记录给弄坏了。因此，在借款之前一定要计算出真实的到手金额以及总的还款数额，并且不要被“日息万分之几”的说法所迷惑，把它转换为年化利率之后就会发现其数值非常惊人。

在使用支付宝芝麻信用相关的低额度贷款的时候要注意以下几点：第一是确认平台资质一是接入央行征信系统；二是看清合同条款特别是一些有关于逾期罚息以及催收手段的内容；三、保护个人信息不可以随便给通讯录、相册等权限。有逾期并不可怕，可怕的是病急乱投医之后越治越严重。

下面是用户们比较关心的一些问题，希望可以给大家提供一些帮助：

用户问：芝麻分在600以上并且有过逾期记录的情况下可以申请贷款吗？
答案是有的机会，但是额度会被限制。一些小贷公司对于芝麻分在600以上的人群可以开通“白名单”，条件是你的逾期不能是当期的，并且金额不要太大。首先推荐的是借呗、备用金或者一些消费金融公司的极速贷款产品。

用户问到的问题是：哪些口子不用查征信呢？
答案是：只要是有合法执照的公司，是不会去查询客户的信用记录的。所谓“不查征信”的一般是指一些非法高利贷或者套路贷等黑平台，这些平台千万不能触碰，不然后果不堪设想。如果征信很差的话，可以先把征信养好再申请贷款。

用户问：申请了很多家都没有通过，难道就不能借钱了吗？
短期之内多次申请的话就会产生“征信花”，大数据风控系统会认为你是急需用钱的人，并且拒绝放款。可以暂时不申请，等三个月到六个月之后再重新提交申请，也可以向亲朋好友借钱来解决当前的问题。