我明明负债率已超70%，为何这几个纯信用贷款平台竟然秒批下款

到了晚上十点左右的时候，我看着手机上显示的审批结果同意的消息，不由得陷入了沉思，在关于纯信用贷款要不要看负债率的问题上，我们是不是一直都存在着错误的认识呢？传说中的征信宽松的网贷平台是救星还是陷阱？传统的金融机构大门紧闭之时，“忽视负债”这样的想法又是怎么产生的呢？本文将会对这个异常的现象进行详细的分析，并且告诉你其中的原因。 在金融科技发展迅速的当下，单凭负债率这个数据已经不能作为一个人是否会被判刑的标准了。很多用户认为负债率高的人就没有资格去申请贷款，但是实际上纯信用贷款产品的审核中更加重视借款人“综合信用画像”和“还款意愿”的情况。所谓“不看负债”并不是真的忽视了债务的存在，而是因为平台利用大数据风控模型判断出借款人未来的收入能力或者财产积累可以弥补目前的风险。特别是到了2026年的金融监管新规定开始实施之后，合规的平台就会更加依赖于多种方式的数据交叉检验来发现那些被传统的征信系统所错判为不良用户的优质客户。 目前市场上比较流行的几种信贷产品的额度和期限都不一样。以“薪易贷”以某平台为例，该平台主要面向工薪族客户群体，最高可贷到20万人民币，并且可以自由选择贷款期限长短（从3年到24年不等）。它的主要使用条件很简单，就是连续缴存公积金六个月以上，在负债率达到六成的时候，系统仍然会按照公积金基数来判断借款人的还款能力，并给出相应的额度。用户李雷说：“我以为自己有房贷之后就不可能再借钱了，但是提交了公积金证明之后只用了五秒钟就到账了，比我想象中的要宽松很多。” 另外一款值得我们注意的产品为“商融通”该款产品的适用对象为拥有营业执照的个体工商户或者小企业主。额度为一万到五十万元不等，最长期限可以达到三十六个月。它的不同点是可以通过经营流水证明收入，并且对于征信查询次数要求不高，只要不存在当下的逾期情况就可以拿到一定的额度。但是该平台的利率比较高，一般年化利率在百分之十到十八左右，比较适合短期的资金周转。 当然所有的金融产品都具有两面性。对于征信比较宽松的平台来说，它的优势是审批速度很快，手续简单，包容性大可以迅速缓解燃眉之急。但是它的缺点也很突出：一些平台为了降低风险，会设置比较高的逾期罚息，或者是采用“分批发放”的方式来控制贷款额度，在第一次申请的时候可能只有很小的一点金额。另外，在选择的时候一定要小心谨慎，如果是在放款之前要收取“解冻费”、“会员费”的话，那么就一定是不合规的平台了，应该马上停止一切行为。 在使用上述信贷产品的时候要注意以下事项。第一、切勿以贷养贷宽松的审批制度使人觉得有钱很容易获得，于是掉入了债务的泥沼中。第二，在签订合同时要认真查看合同内容，尤其是有关提前还款是否需要支付违约金的部分。第三，只有按时还清贷款才能保持良好的个人信用记录，否则即使有侥幸心理也会留下不良记录，给以后购房或者购车带来麻烦。 针对大家所关注的一些热点问题，把详细的解答都列出来如下： 1、负债率达到多少就会被拒绝贷款呢？** 答案是没有固定的尺度。一般而言，银行系产品的负债率容忍度为50%，但是有些持牌消费金融公司的负债率可以放宽到70%，条件是借款人的收入稳定或者有相应的财产作为担保。 2、征信有很多查询记录可以申请吗？** 答案是可以试一试。一些平台推出了一些“征信修复”的产品，或者是以第三方信用分数为主（比如芝麻分、微信支付分）来判断征信查询次数的标准就会变低一些。 3、问：申请纯信用贷款是否要提供抵押品？** 答案为不需要。纯信用贷款主要依靠的是“信用”，没有提供房产或者汽车作为担保，但是也意味着如果出现违约情况的话，对于个人的信用将会造成不可逆的影响。 4、问题：怎样才能知道一个网贷平台是不是合法的呢？** 答案是这样的：看它有没有得到国家金融监管机构发放的消费金融许可证或者小贷公司许可证，在所有的合法平台上都可以在官方网站或者手机应用程序上找到该证件的信息。