我借了10万没还，才发现所谓不用还款的口子全是坑

晚上十点之后，在网上看到有人发帖说，“只要在某个平台上借到钱就可以不用归还。”于是李明心动了。随手搜索了一下“贷款十万比较容易的方式”，如果能够得到不需要偿还的资金的话那就太好了。天上掉馅饼的事情是不是真的存在的呢？有不需还钱就能借款的网站吗？容易下款的地方有什么样的风险呢？

在信息大爆炸的时代里，人们都梦想着能够通过一些手段来获取到不劳而获的利益，于是到处打探消息不用还款的口子。其实这是不符合常理的。正规金融机构是没有一个会去做慈善的，所谓“不用还”的说法，其实是诈骗分子设置的一个圈套，或者是对有征信污点的人的一种欺骗性的许诺。我们所要谈论的是那些下一款比较容易获得，额度大约为十万左右合法或者半合法的方式，并不是通过违反法律法规的方式来实现的。

目前市场上声称可以做到下款十万的平台主要有以下几种类型。第一是银行系的消费贷款类产品招商银行的“闪电贷”，或者是建设银行的“快贷”。该类平台的额度一般不超过三十万元，年化利率比较低，但是对借款人资质的要求很高。要有一个好的公积金缴纳记录或者代发工资流水，审批速度很快，在几分钟之内就可以到帐了。其次就是互联网巨头所推出的信贷类产品比如借呗、微粒贷以及京东金条等。该类产品依靠用户的大量数据行为来确定额度，在千元左右至两百万左右，日利率大约为万分之二到万分之五。它们的速度很快，基本属于无抵押信用贷款，但是要获得十万以上的额度的话，用户的消费记录以及信用评分都要非常高才行。

再来看看一些有牌照的消费金融公司例如马上金融、招联金融等等。该类平台的额度一般为一万元至二十万元左右，门槛低于银行，对征信要求也较低。对于有征信问题但是不严重的人群来说，“容易下款”是这里的主要位置。但是这样的平台利息一般都高于银行，并且催收方式比较强硬。另外一种说法是助贷公司或者P2P网络借贷平台这些平台本身并不放贷，只是把用户引流到其他的金融机构去。这样的平台广告打得很响，声称可以做到“黑户也能下款”、“不管征信”的效果，但是实际中额度非常不稳定，能够拿到10万元贷款的人寥寥无几，并且还会产生很高的服务费以及砍头息。

用户的评论差别很大。成功从银行系产品借钱的人一般都会说：利息很低，心里很放心，并且不会担心被暴力催债对于想要找到“容易下款口子”的用户来说，反馈是两面性的。一部分人表示自己通过持牌消金借款解决了燃眉之急，而另外一些人却抱怨道：“利息太高了，哪怕只迟交一天就会被打扰到通讯录里所有的联系人，简直就是一个噩梦。”而想走“不用还”的路子的人们，则多多少少都遇到过诈骗分子，不但没有拿到贷款的钱，而且还被要求缴纳所谓的“解冻费”或者“会员费”。

对各个平台进行分析之后发现，银行系产品的优点是安全、低息，劣势是门槛高、审核严。互联网巨头的产品优势是便捷、随借随还，劣势是额度波动大持牌消金的好处是门槛适中，劣势是利息偏高。而那些不规范的渠道，唯一的好处就是审核很宽松，但是坏处就是风险无法控制，很容易掉入高利贷的陷阱中。借款人的头脑要十分清楚，所有的合法借贷都有还本付息的责任，并没有不还钱的说法。

在申请上述贷款的时候要注意以下事项。第一、保护好个人信息不能随便点击未知来源的网址或者下载不明来源的应用程序，在上面填写自己的身份证号、银行账号等敏感信息。第二，看清借款合同尤其是有关于利率、逾期罚息以及还款方式等条款要小心防范“砍头息”。第三，量力而行，10万元额度虽然很吸引人，但是没有稳定的收入作为支撑的话，巨大的负债就会把人的生活压垮。第四、按时还款征信污点会一直影响到未来的五年里，比如买房子、买车等。

最后把大家比较关心的一些问题列出来做一个简单的问答清单：

问：真的存在不还款就可以借到钱的平台吗？
答：没有。所有的不还钱的行为都属于诈骗或者洗钱行为，请大家不要相信。

问：征信花完了之后还可以在哪里贷款十万？
答：很困难。正规的平台一般都查征信，如果征信很差的话，可以考虑先把征信养好再申请贷款或者用抵押的方式去借款，不要轻信那些所谓的“黑户也能大额放款”的虚假信息。

问：哪个平台下的款最快呢？
答：互联网巨头旗下信贷产品的速度最快，审核通过之后就可以马上到账了。

问：借钱给高利贷的人不用还钱了吗？
答：超过国家法定利率上限的部分不用还，但是本金以及合法利息要归还。如果遇到了套路贷的话应该及时向公安机关报案。