急用钱必看：7天借款app哪个好？从业十年说点真话

直接说答案。7天借款APP哪一个比较好？我的答案可能会让你感到惊讶，但是真正可以使用的只有三种类型：银行系、持牌消费金融公司和头部互联网平台。那么其他的情况又是怎样的呢？其实大多数都是陷阱。我是做贷款中介十多年的，在过去的八年里处理过上万个案件，见过很多借款人由于选择了错误的平台而陷入困境。去年有一个做小本生意的客户向我借钱周转，但是选择了一个不靠谱的平台，并且在七天之后就无力偿还本金了，最后变成了十八万元。这件事到今天我还记得很清楚。

那么App Store上面排名靠前的应用又怎样呢？排名可以刷，评论也可以花钱购买。这件事在业内本不应该被我说出来的，但是今天我豁出去了。

可靠的七天借款APP只有三种类型，记住它们

第一种就是银行系的产品。招行闪电贷、工行融e借、建行快贷等等都可以算作。利息很低，年化率在4%-8%之间，并且比较规范，不会乱收费用。但是门槛很高，需要持有该银行的银行卡，并且对个人信用的要求也很严格。我的一个客户在国有的企业工作，公积金缴纳很多，上个月十一月份的时候向招商银行申请了闪电贷款，当天就被批准了十万元，年利率只有五点二百分。如果放在其他的平台上的话，基本上就没有可能了。

第二种就是持牌消费金融公司。招联金融、马上金融、中银消费等等。利率比银行稍高一些，年化在10%到24%之间，但是放款速度比较快，审批也相对宽松。其实我推荐最多的都是这样的平台。那么是什么原因呢？因为它们是有牌照的，并且受到银保监会的监督管理，不可能出现砍头息或者收取各种服务费的情况。各种各样的费用，我已经见过很多人上当受骗了。

第三种就是头部互联网公司了。借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等。这些都是很熟悉的，不需要我再做过多介绍了。优点就是方便快捷，点击几次就可以完成转账。缺点就是额度不固定，有时会出现突然降额的情况，让人防不胜防。

很多人都被蒙蔽了

很多人的想法是审核速度越快越好。不正确。审核过快一般表示风控比较宽松，风控宽松的平台坏账率比较高，坏账率高的情况下只能通过提高利率来弥补损失。你觉得这样对你有利吗？其实你是帮助别人填补漏洞的。

认为利率低就一定是好的人很多。不对。有的平台标榜“日息万三”，看上去很诱人，但是你再一算，再加上各种服务费、担保费、保险费之后，年化率竟然能达到36%以上。最坑的一次是这样的：客户借款三万元，合同上写的是年利率为百分之十二，但是拿到手的时候只剩下两万四千元，并且其中六千元还被当作“服务费”给收走了。这件事情最后闹到了银保监会才得以解决，已经过了半年多的时间了。

很多人的想法是额度越大越好。不可以这样想。额度大并不等于你可以还得起。见过太多的借款人，原本只需要借款五万元，但是平台却强行批准了二十万元，并且借款人无力偿还之后就倒闭了。借钱的事情，够用了就好，再多拿一份就是一种负担。

怎样来判定一个网站是否可靠呢？

查询车牌号信息。到央行网站上去看，有金融牌照的就是正规军。没有吗？不考虑了。

计算出真实的利率来。不管它的标价是多少，都要用IRR公式来计算。不会算的话？网上有计算器可以输入每一期的还款额来计算出结果。年化收益率大于24%的时候要慎重考虑一下。大于36%的部分会被直接删除。

查看合同条款。提前还贷会收取违约金吗？逾期罚息是怎么计算的呢？有无其他收费项目？要看清楚上面的内容。曾经看到过一份合同里，逾期罚息为正常利率的五倍之多，但是客户并没有察觉到这一点，在之后的处罚中才开始产生质疑。具体的数额我已经记不清楚了，大概就是借了两万元逾期一个月的话，罚息加上去差不多就要三万多块了。

在申请之前要完成以下几件事情

把征信报告拿出来看一下。有逾期的要先解决，查询次数多的可以稍后再申请。那么需要等待多久呢？根据不同的情况来定，一般在3到6个月之间是比较安全的。我对长三角地区的了解比较多，其他的地区可能会有所不同，所以不能随便乱讲。

同一时间不能向多个地方提出申请。每次申请都会在征信报告中留下一条新的查询痕迹，如果查询次数过多的话，之后的平台就会觉得你缺少资金而拒绝你的贷款请求。曾经有一个人一天之内申请了八家平台，但是都被拒绝了，并且征信也受到了影响，在接下来的一年里都无法再获得任何贷款。

填写表格时不能编造虚假信息。工作单位、收入以及联系方式等都是要真实的。风控系统的智商要比你想象中的高得多，在它发现了你的欺诈行为之后就会把你列入黑名单。并且该黑名单为全行业的共享，一家进入的话，其他所有公司都会被纳入其中。

有关7天借款APP的一些常见的问题

有人问道：如果在七天之内没有还清的话该怎么办呢？我建议提前三天跟客服沟通好延期的事情。正规的平台都会有延期的规定，尽管需要收取一定的手续费，但是比起逾期罚款来要便宜很多。不要到最后一刻才慌张，那样的话就没有时间了。

有人问道：“用新的去偿还旧的可以吗？”行，但是只能应急，并不能作为长期的战略来实施。有一个客户的例子，在最初的时候只借了两万元，之后又不断地滚动借贷，到了第二年就变成了三十多万元。最后把房子卖掉之后才把钱还上。这件事情是真实的，并不是我编造出来的。

另外还要说明的是，在晚上十一点之后提交的话，通过的可能性会小一些。这是我自己发现的一个规律，并不十分准确，但是很多客户的验证结果都是这样的。是因为系统风控模型在夜晚的时候比较灵敏吗？不确定，但是可以白天申请的话就白天申请。

说到底，7天借款APP哪一个比较好问题的答案就在那里。银行系最稳定，持牌消费金融其次，头部互联网平台勉强可以。那么其他的情况又是怎样的呢？尽量不要去接触它。

你目前应该做的事情就是把你的征信报告拿出来看一下是否有逾期或者被查得太多的情况。按照我之前所说的三种类型的平台来选择适合自己的那个进行申请。不要贪多嚼不烂，也不要急于求成，一件件地去做。