被坑三次后才明白：网贷快下款有哪些途径可以参考

2018年的冬天我还记得很清楚，那时候我的信用卡账单让我喘不过气来，在网上搜索“急需资金的地方可以快速放贷”，最后点击了一个看上去很专业的网站。对方要求先付500元“工本费”，我就傻眼似的把钱转过去了。那么结果是什么呢？网贷快下款的方法有哪些可以借鉴当时我对这些问题一无所知，所以没有把钱借出去，并且也被拉入黑名单。经过几次失败之后才慢慢领悟到，在这个行业里面有很多门道，并不是急于求成就可以随便找人的。

说实话，后来我自己研究了很长时间，并且和一些做贷款的朋友交流之后才知道所谓的“秒批”、“无视黑白户”的广告中，有九个半都是陷阱。另外一半或者利率很高，或者是正规的平台。要找到真正的出路的话，首先要会辨别出哪些是“李鬼”。

不要被广告所骗，真正可以快速放款的方式如下

很多人的疑问是，到底网贷快下款的方法有哪些可以借鉴？我会直接告诉他们：首先查看持有许可证的单位。是什么意思呢？即有合法金融牌照的公司，例如某某消费金融公司、某某银行的P2P理财产品等。这些信息可以在APP上查询到，在官网也可以找到，不能随便在网上发布贷款信息。

我有一个叫老周的朋友，去年因为生意上的问题向某个平台贷款三万元，并且承诺每天按万分之五的比例收取利息。听上去不是很多吧？按照这个计算的话，年化利率会达到百分之十八以上，已经算是比较好的了。但是该平台是合法的，提前还款不会产生违约金，所以三个月他就把钱还完了，并没有遇到任何问题。而另外一个朋友则是在一个不知名的平台上借的钱，合同上写着“服务费”、“担保费”，最后拿到的钱比合同上少了很多，这就是典型的套路。

正规渠道主要有三种类型：银行系的线上产品（如招商银行闪电贷、工商银行融e借等），持牌消费金融机构（招联金融、马上消费等）以及头部互联网平台的借贷入口（借呗、微粒贷、京东金条）。它们的一个共同特点是，在贷款发放之前是不会向你收取任何费用的。

最易掉入的陷阱就是所谓的“快速放款”不要去尝试

说到坑的话，我可以列举出很多来。最坑的是“714高炮”，借一千块钱只能拿到七百块，一个星期之后再归还一千块，如果不按时归还会被爆通讯录。按照年化计算的话，这个东西的利息率要达到上千甚至上万才有可能。

另外一种叫做“AB贷”的方式就是针对有不良信用记录的人群。他们会告诉你你的条件不够好，要找一个“征信良好”的人来作担保，实际上就是用自己的名义去借钱。所以钱你是花掉了，但是债务却是别人承担的，出问题的时候两边都会很糟糕。上个月我的表哥也被这样的人骗走了钱财，并且现在还在打官司中。

另外那些声称有“内部关系”、“包下款”的中介机构，请不要上当受骗了，如果有这样的事情出现的话，他们早就赚大钱了吧？又怎么会有什么内部通道呢？你所缴纳的几干元的“服务费”，其实就是他们的盈利来源，是否放贷与之无关。

怎样才能增加下订单成功的几率呢？一些实际操作的经验

知道了网贷快下款的方法有哪些可以借鉴还远远不够，你要学会怎样去申请贷款。这是我自己亲身经历过的教训。

第一，申请的时间要合适。不要在晚上十一点钟之后或者周末的时候去提交你的申请，因为那个时候审核的人比较少，系统的审核也会更加严格。上午九点至十一点之间、下午两点至四点之间的时段内工作效率较高。虽然各个平台有所不同，但是大的方向是正确的。

第二、资料填写要一致。你把A平台上填写的月薪是8000，在B平台上就不能填15000，因为大数据已经联网了，信息不对称就会被拒绝。以前我也曾吃过这样的亏，之后我就学会了，在各个平台上填写的信息都要和社保公积金记录保持一致。

第三、不要经常去申请。你在一天之内点开了七八个平台，征信查询记录很多，系统会认为你是缺钱的人，风险很大。应该先弄明白自己可以达到哪些平台的门槛，然后集中申请两个左右。

有关于征信的一些错误观念

很多人都认为如果征信上有逾期的话就无法贷款了，但是这并不是绝对的。银行以及正规金融机构所看重的是“连三累六”，即连续三个月出现逾期情况或者累计达到六次以上逾期。偶尔出现的小额逾期，并且数额不大、时长也不长的情况下，大部分平台都可以通过审核。我在2019年有一张信用卡逾期了二十几天，之后去申请了一款消费金融的产品仍然能够成功放款，并且给我发放了五万元的额度。不过具体的尺度各家不同，我只是说我自己碰到的事情。

也有人认为“白户”更容易获得贷款，这是没有道理的。白户是指没有信贷历史的人，因此金融机构无法了解你是否能按时还贷以及你的信用情况，所以会更加小心。因此适当地使用一下信用卡或者花呗之类的工具，并且要按时归还欠款的话，在之后申请贷款的时候会有好处。

不同的情况下应该怎样选择呢？给出一个大概的方向

如果征信没有问题并且有稳定的收入来源的话，可以直接选择银行系的产品，利率最低可以达到年化4%-8%左右。比如说建设银行的快贷、招商银行的闪电贷等，利率要比外面的平台低很多。去年我办理了一笔业务，年利率为4.35%，借款五万元之后转手用了六个月时间，总的利息支出大约在一千元左右。

有征信问题的小毛病也可以尝试使用持牌消费金融机构的产品，虽然利率会稍高一些但是通过的概率也会大一些。年化在10%-20%之间属于正常的范围之内，如果超过了24%，就应当三思而行了。

实在征信不过关的话也不要接触那些小平台了。向亲朋好友借钱、用房产、汽车等进行抵押都可以。实在不行就直接把事情摊开来谈一谈，和债权人商量着能不能延期还款，总好过让高利贷把人逼死。

另外一种情形就是你如果是公务员、事业单位、国企工作人员或者是世界五百强公司的职员的话，在很多平台上都有一个叫做“优质客户通道”的地方，额度以及审批通过的概率都比较高一些。在申请时要选择上面提到的选项，并且不要浪费掉自己所拥有的身份优势。

最后一句话就是借钱的事情，能够不借就不借，借了之后就要想想办法怎么还。我目前还有房贷在身，但是不会再像之前一样随意去借贷了。上当受骗的经验可以当作花钱买来的经验来对待。

如果你现在急需用钱的话，请停下手中的事情来想想这个问题：这笔钱是不是一定要借出去呢？借了之后下个月要怎么还款呢？弄明白上面两个问题之后再选择哪一个申请按钮。