百信优品借款软件怎么样？我用血泪教训告诉你真相

直接说结论：百信优品借呗是什么样的？不怎么可靠的话可以绕路。两年前我就因为这个东西损失了一笔钱，那时候急需用钱，广告做得天花乱子，各种“秒批”、“低息”、“无门槛”，最后只拿到四千二百元，分期还款五千八百多元。这件事到现在我还记得很清楚，在那个月里几乎都没有办法支付房租了。把该平台的所有秘密全部揭露出来，以免别人再犯同样的错误。

百信优品借款软件存在很多问题，我一一列举

第一部分就是关于利息的问题。该平台对外宣称的年化收益率为7%至12%，听起来还可以吧？其实那就是名义上的利率。在实际操作过程中，它收取的各种各样的费用很多：服务费、咨询费、风险控制费等等，种类繁多让人眼花缭乱。我的一笔五千块钱的借款，“服务费”就扣掉了八百元，这是合同上用小字写出来的，在签字的时候并没有注意到。

再来说一说额度的事情吧。广告上写着可以借到二十万元，但是实际上我见过的人当中，并没有一个人能够拿到这么大的金额。我的朋友们都试过了，征信好、有固定的工作之后才被批准了三千元。还有一位做小本生意的朋友，每月流水十几万，但是只贷到了五千块钱。我对该平台的风险控制机制到现在为止也没有弄清楚，感觉它是有意把额度压得很低，让你无法满足需求，从而促使你去申请它其他的“升级版”产品。

审核这一块也是有问题的。说它是“秒批”，但是你在提交资料之后，客服就会给你打电话进行核实，问题之多简直让人难以置信：单位座机是多少、同事的名字是什么、父母的生日等等……曾经有一次我没有接到电话就直接被拒绝了。更加荒唐的是他们会给你紧急联系人的电话号码，并且问我，“你知道某某吗？”他说要借我的钱来还给别人，让我很为难。

百信优品借款的真实利率是多少呢？

人们普遍认为借款软件上显示的利息就是实际要偿还的钱数。实际上并不是这样的。

计算一下：借一万块钱，分成十二个月来还的话，在平台上显示的是月利率为0.8%，看上去很美。但是把所有的费用加起来之后，年化利率可以达到36%以上。这是公开的，有的费用并不包含在利息之中，而是一次性从“服务费”中扣除。去年有一条关于某个借款平台被投诉综合年化利率高达六十几点的消息，虽然百信优品没有那么夸张，但是肯定也不低。

具体的数额我已经记不清楚了，但是我的5000元借款最后的实际年化利率大概在30%上下。这是我在之后用IRR公式计算得出的结果，当时并没有什么概念，只是觉得“为什么越还越多”。

逾期催收是怎样的感觉呢？

这块我可以发表意见。由于我的工资推迟发放了三天，所以这笔贷款已经过了还款期限。第一天下了条短信，态度还可以；第二天就打电话过来，一天要打七八通；到了第三天就把通讯录里的人都给打了电话，说我是“欠债不还、涉嫌诈骗”。那时候我在单位里很没面子。

后来我才得知，他们的催收手段是违法的。按照规定催收不应该骚扰到借款人的其他任何人，但是许多小平台都不遵守这个规则。你可以向有关部门进行举报。他们会找出各种借口来敷衍你，“这是系统自动拨打电话”、“我们也不清楚为什么会被打给其他人”，等等——都是胡说八道。

该平台适用于什么样的人群呢？

说实话，我费了很大的劲才想出来，但是还是没有找到合适的人选。

有良好信用记录的人可以到银行或者正规的消费金融公司办理贷款业务，利率会降低很多；如果征信一般的话，在选择网贷平台的时候要慎重一些，以免被收取各种不必要的费用；而征信较差的人，则应该先把个人信用状况改善一下再考虑借贷事宜。百信优品这样的平台就是“两边都不讨好”，它的利息高于银行、额度低于大平台、服务质量也比不上其他任何一家。

我的一个做中介的朋友（不是黑中介，而是正规助贷公司）私下里告诉我，他们公司有一个“黑名单”，百信优品就在这上面。因为投诉太多，所以客户借了钱之后基本上都会产生纠纷。该名男子所说的话就是：“我们把客户推给对方，结果被骂的是我们自己，何必呢？”

如果已经借出去了又该怎么办呢？

第一，要认真的阅读合同，并且特别注意有关利率、费用的部分。许多平台在合同中设置陷阱，例如把利息称为“服务费”，或者采用等额本息的方式来掩盖真实的利率。

第二、计算出自己所要支付的实际利息率。网上有IRR计算器，输入每一期的还款额就可以得到结果了。年化利率大于24%的部分是可以不用偿还的，这是由法律规定来保障的。但是，在实际的操作当中，平台是不会轻易退让的，不过你还是有一定的谈判余地。

第三点是保存所有的证据。借款合同、还款记录、催收录音等等，在发生纠纷的时候可以作为维权的凭证。我当时没有留下任何证据，所以只好认输。

第四、不要用贷款来还贷款。这是不可以做的。很多借款人因为无力偿还高利贷而不得不向其他借贷平台借钱，这样就会使债务不断累积起来，并且无法停止增长。最悲催的是借了七八家网贷公司，刚开始只有两万元借款，后来就变成了二十几万，最后连房子都被卖掉用来还款。

几个常见的误区

很多人的想法是，只要有贷款就可以使用借款软件。实际上并不是这样的。下款速度很快，并不意味着这个平台就可靠，有的平台为了快速放款而吸引急需资金的人群，在最后的时候会收取高额的服务费或者利息。想想吧，正规银行审核需要几天时间，但是它只需要几秒钟就可以完成审批了，这是为什么呢？那就是你的利息以及各种费用了。

也有人认为借款软件都受到监管，不会胡作非为。但是目前监管越来越严格了，而很多小平台却打起了“擦边球”的主意，在利率上正好踩着合规的红线走，并且各种收费花样繁多。你可以去投诉，但是合同上已经写得很明白了，你签了字就要承认。

最后一句话是：急需资金的时候人会变得很愚蠢。当年也是这样，一看到广告就会点击进去，完全没有考虑过其他的事情。回头想想真是恨不得打自己两个耳光。

如果你正在使用百信优品借款软件的话，我建议你最好是到银行咨询一下，或者是找几个大的平台来比较一下价格，不要被“秒批”、“无门槛”这样的说法所迷惑。借的钱要慢慢还，并且不能踩雷。