我借了不上征信的贷款没还，三年后看到账户余额，才明白什么叫免费的陷阱

到了晚上十点左右的时候，阿杰就一直盯着手机看，并且心里很不安，既然不给上征信的钱还能继续使用吗？为了周转急需的一千多元，在没有经过征信系统的情况下申请了贷款APP，本来认为可以避开央行征信系统的监控，心中还有那么一点侥幸的想法，认为这笔钱可能会变成一笔坏账。但是这些表面上看起来比较宽松的借贷渠道中，其实都存在着更深层次的利益争夺。很多用户在查询“不上征信的贷款平台有哪些”、“黑户必下口子”的时候，并没有考虑到后面所要付出的巨大风险代价。侥幸的心理之下又有什么样的法律风险以及催收的方式呢？不还的话，真的可以平安无事了吗？

很多人对不涉及征信问题的贷款APP存在错误的认识，即只有没有被录入到央行征信系统中去的钱才有可能被赖掉。这样的想法非常危险。市场上的所谓“不上征信”一般指的就是不接入央行征信系统，但是却会接入百行征信或者互金协会的数据共享平台。如果出现逾期的情况，借款人的后果仍然是大数据风控名单由于受到限制，在之后的其他合法渠道借款都受到了阻碍。

该类平台的额度较小，首次借款额度一般是500到5000元之间，并且要求借款人只需提供身份证、银行卡即可，不需要复杂的就业证明。期限上大多为7-14天的短期周转，个别可以做到三个月分期。比如有位用户的反馈是借了2000块钱，但是最后只收到了1400块左右的钱，另外还有600块钱是以“服务费”的名义被扣掉的，“砍头息”的情况在不上传征信的小额贷款里比较常见。

根据用户的评价可以发现该类网站的好坏不一。需要紧急资金的人说，“下款快、门槛低、救急不错。”但是大多数人都抱怨着“利息太高了，催债方式很恶劣。”。如果出现逾期的情况，催收人员会采用打电话轰炸通讯录好友、发侮辱性的短信等手段来施加压力，这样的软暴力给借款人带来的影响远远大于人们的想象。虽然不上央行征信，但是社会性死亡要比征信污点更加让人难堪。

分析它的优点和缺点，优点是审核速度很快，门槛很低，并且不会查看央行征信适用于有良好信用记录、需要少量资金周转的人群。但是缺点是利息非常不合规，有砍头息的行为，个人隐私泄露的风险很大，催收方式也很激烈。另外，“不上征信的钱还能不能用了？”这个问题的答案也是肯定的。按照我国《合同法》的规定，借贷行为受到法律保护，在年利率没有达到法律规定的最高限额的情况下，借款人的债务仍然要得到清偿。不按时还款的话，平台可以向法院提起诉讼，并且会被判定为恶意逃避债务。

在使用这些平台的时候要保存好借款合同和转账凭证等相关资料。如果遇到高利贷或者暴力催债的情况，应该及时向互联网金融协会或者监管部门进行投诉举报，而不能选择逃避债务。逃避只能使雪球越来越大，最后掉入更深的债务陷阱中去。

下面是用户的常见问题解答：

用户提出的问题是：不上征信的贷款不还的话会坐牢吗？
答案：一般来说是民事纠纷，并不会被判刑。但是如果涉及诈骗贷款或者法院判决之后有履行能力而不履行的话，就有可能构成犯罪了。

2、用户提出的问题是：怎样才能知道一个贷款平台是不是合法的呢？
答案是看它有没有放贷资格、年利率是不是低于24%，有没有暴力催债的行为。