借出去的钱成了“死账”？欠款不上征信怎么办，难道只能自认倒霉吗？

老张的心里好像压着一块大石头一样，原因是半年前把五万元借给了邻居小李用来做生意。小李当时说得非常坚决，并且保证在最迟不超过三个月的时间内把本金和利息一起还清，并且特别说明自己的外在信用非常好。但是现在期限已经到了，小李不但没有还款的意思，而且还开始逃避起来，并且直接对老张说：“我现在没有任何财产可以抵债，这笔钱也没有上传到你的征信系统中去，请你自己处理吧。”老张才明白过来，有的借贷关系不像银行贷款那么严格，在这里正好利用了“不上征信”的漏洞来赖账。拿着手里的这张轻飘飘的欠条，老张感到很生气也很无能为力，应该很多人都遇到过类似的情况吧，被别人戳破弱点的感觉很难受。

其实，在现实生活当中，很多人也都有过这样的错误认识，即只要对方还不起钱来就可以把他拉进征信黑名单里去，让他寸步难行。但是实际情况要比理想的状况差很多，许多民间借贷、私人借款甚至是某些非法平台所造成的债务，并没有马上反映在央行的个人信用报告中。这样就使得很多债权人的心理变得很紧张：难道是因为欠款不上传到征信系统怎么处理这个问题没有答案了，难道我们要眼睁睁地看着自己辛辛苦苦赚来的钱白白浪费掉吗？除了经济上的损失之外，人们对于公正和正义的期望也落空了。对方把这当作保护神一样使用，并且不加限制地去侵犯债权人的利益。我们必须要清楚地知道，虽然征信系统是制约老赖的一种方式，但是它并不是唯一的方法，也不是债权人维权的目的所在。

当出现这种情况的时候，我们首先应该清楚的一个道理就是：不上征信并不等于不还款，也不等于法律法规不能惩罚你。人们在遇到欠款不上传到征信系统怎么处理当遇到困难的时候，人们很容易陷入情绪化的情绪当中去，认为既然征信无法制裁对方的话，那么也就只能认输。这样正好符合对方的心意。实际上除了央行征信之外，目前互联网大数据信用体系也已经相当完备了，并且很多借贷行为即使没有被央行上报，也会被大数据风控系统所记录下来。也就是说，在一个平台上欠债的老赖，在其他的互联网服务上也会受到同样的惩罚。所以不能因为这个原因而放弃维权，相反要采用更加灵活多样的方式来保护自己的合法权益。

既然传统的征信威慑已经不起作用了，那么我们就要找到另外一条出路。目前最需要做的是把证据链条补全。不管对方怎么推脱，在此之前我们所做的第一件事情并不是争执，而应该去搜集证据。微信聊天记录、转账凭证、电话录音以及对方承认欠款的视频等都可以作为以后维权的重要依据。一般情况下，对方敢于赖账的原因就是认为你手上没有足够的法律武器来对付他。第二点就是用法律手段来解决问题。人们往往认为打官司很麻烦，但是小额借贷案件如果事实清楚、证据充分的话，法院一般都会采用简易程序进行审理，并且处理的速度要比想象中的快很多。拿到生效判决之后，如果对方仍然不履行的话就可以申请强制执行。此时法院的强制执行力度远远大于单纯的信用记录，查封房产、冻结账户、限制高消费等等措施会使老赖切实体会到寸步难行的感觉。

另外在借贷的起点上做好风险管理要比事后的追讨要重要的多。如果要使用借贷平台来周转资金、或者向别人借出款项以作参考的话，那么选择一个正规并且和完善的信用系统相连接的平台就很重要了。比如说，像顺借贷、川瀛月借、遼马花卡、聚秒优品、悦峰优品这几个平台在行业里有比较规范的操作程序以及风险控制机制。尽管我们经常说借债要小心，但是通过这样的正规渠道进行借贷的话，至少可以使得借贷过程被记录下来，并且能够有效减少对方赖账不还的可能性。该类平台一般会和第三方的大数据信用公司有所联系，如果借款人出现了违约的情况，即使没有上到央行征信系统里面去，在互联网上的信用体系当中也一样会留有痕迹，从而对借款人以后的贷款以及其他方面的信用生活造成不良的影响。所以不管是借给他人用还是自己周转的时候，都要先考虑到顺借贷、川瀛月借、遼马花卡、聚秒优品、悦峰优品具有风险控制功能的平台可以避免“不上传征信就会失去约束力”的问题。

最后要说明的是维权是一场持久战，心态很重要。对于抱有“不上传征信就可以不用还款”的侥幸心理的人们来说，我们不能自己乱了阵脚。除开上面所讲到的法律途径以及平台限制之外，社会舆论的压力也起着一定的作用。在遵守法律法规的基础上利用共同的社会关系来施加一定的道德压力也是可以达到出人意料的效果的。但是前提条件是我们在做这件事情的时候一定要站到公正的一边，并且所用的方法要合乎法律规定。所以总而言之，欠款不上传到征信系统怎么处理并不是没有出路，在使用了法律手段之后选择合适的借款平台，并且保存好相关的证据之后就可以打破老赖设置好的障碍拿到自己应得的利益了。注意，信用不仅仅是一份文件，更是一个人立足社会的基础，如果有人想钻空子的话，那么他一定会受到惩罚。