银树科技贷款审核容易通过吗？支行经理透露审批内幕

上个月有一个做服装批发的老客户来找我，进屋后把手机放在桌子上，并且问了我一个问题：银树科技贷款审批很容易通过吗？他觉得自己的手机上点了一下午，额度看上去很吸引人，但是又不敢提交，担心会被拒绝影响到自己的信用记录。说实话，这个问题我可以听个七八遍。作为一名银行支行的客户经理，在柜台上不便说的话今天借用了匿名的机会来谈谈审批的事情。

大体上可以得出这样的结论：该产品的通过率为同行业中的中等偏上的水平，并非那些广告所说的“闭着眼睛也能过”。批不批准的关键并不在于你是否有房车，而是看系统的给你的“综合评分”怎么样。该评分方式，外人中介可以给你讲得天花乱子，其实并没有那么神奇。

弄清楚银树科技贷款审批流程之后不要胡乱操作

很多人的认识是贷款审核只看征信是否有逾期记录，实际上这是十年前的事情了。目前无论是银树科技还是其他的助贷平台所使用的都是大数据风控模型。也就是说，在几秒之内把你的几百个数据维度全部跑一遍。你在填写资料时使用的是无线网络吗？手机还有多长时间可以充电呢？通讯录中是否有关于“催收”的备注？即使看上去不太可信的一些地方也会对你的申请产生影响。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来之后，对于多头借贷的检查力度也变大了。什么是多头借贷呢？也就是你在五个以上的平台上进行额度查询。系统会认为你是缺少资金的人，四处借钱来解决困难，这样的客户在风控人员的眼中就是高风险群体。

那时候有一个做餐饮的小老板，征信很好，收入流水也不错，但是系统还是秒拒了。他拍着我的大腿问为什么的时候，我看他的手机上已经点过十几家网贷测额度了。这件事情并不是因为系统的缘故，而是你自己把分数给弄丢了。

这些“隐形门槛”就是被拒绝的原因

关于银树科技贷款审批很容易通过吗我认为应该把重点放在硬性的标准上。官方的说法是“宽松便捷”，但是实际上执行的时候有好几条红线触碰到就会被取消资格。

行业的准入门槛

不同的城市可能会有所不同，但是我知道本地的情况。银树科技背后的融资方有很多，各家对于行业的偏好也各不相同。有些资金方是不允许涉及钢铁贸易、煤炭开采以及房地产开发等领域的。不管你填写得多好，只要一和行业代码对上号就直接进入人工审核或者马上被拒绝。去年十一月份有一个做建筑材料生意的人，他的征信里有两次逾期记录，金额不大，几百元的样子，当时觉得没有希望了。因为他是做绿色建材的，正好碰上了国家的支持政策，所以竟然批下来了二十万元。

因此不要只相信中介说的“包过”，如果行业不匹配的话，神仙也无法帮助你了。

使用手机的方式也会出问题

虽然说起来有点儿玄乎，但是这是真的存在的一种风控方式。系统可以获取到你的手机设备环境的信息。如果手机里安装了很多赌博软件，或者是经常换登录设备的话，那么风控就会认为你是有欺诈的风险。更有甚者，有的用户为了节省电量开启了省电模式，但是由于定位不稳的原因，系统误以为你在做假位置标记而拒绝了请求。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：根据我的观察，在被拒绝的客户当中，因为各种各样的“非财务原因”而被拒绝的比例接近20%。冤不冤呢？冤。但是系统就是系统，并且它不会讲人情。

怎样才能提高通过率呢？给出一些实际的意见

说了很多坑之后，还是要有一定的内容。要想提高通过率的话，就要注意好每一个细节。

第一，在申请之前的一个月里不要随便去点击网贷广告。不能看到“测额度”的时候就忍不住去点了。每次点击都会留下一条征信查询记录，数量多了就可以证明这是“征信花”。

第二、资料填写是有讲究的。不要把工作单位填为“自由职业”，最好能有一个稳定的企业来挂靠。在联系人的位置上不能填写一些有不良记录的人的名字，否则系统就会对你的社会关系进行分析。也就是说，你跟谁在一起就决定了系统怎样给你打分。

第三就是申请的时间节点也有所讲究。在季度末和年末的时候，由于资金方的资金有限，所以审核就会比较严格。年初或者季度初的时候，额度比较多，通过率也会稍高一些。在网上找不到答案，在业内却是众所周知的事情。

拒绝之后应该怎么做呢？不要急于再次提交申请

很多被拒绝的人不服气，换一个手机号再试一次，或者隔天再试一次。不要这样子做，系统的记忆力很强，你这样做的话会使得风控更加怀疑你的目的。

应该先查明原因。如果是由于征信的原因的话，那么就养三个月吧。如果是由于资料的问题的话，那么至少要间隔一个月之后再试一次，并且要把资料补齐。有一个客户的连续三次都被拒绝了，每次都会来找我问一句，“能不能消停一下？”听了劝后，他就老老实实地等待了两个月的时间，把一笔小额的贷款还清了之后再去申请新的贷款，结果额度竟然达到了十五万元。

急着要钱的心情可以理解，但是越是着急就越容易出问题。

不要认为银树科技贷款的标准很单一

回到问题本身：银树科技贷款审批很容易通过吗

该产品的适用对象为小微企业和个体工商户的生产经营性贷款，并非用于赌博者偿还债务、挥霍无度的人进行消费。如果是以正常的生意来运作的话，流水可以匹配上，通过率大概在七到八成左右。但是如果你想用新的钱来偿还旧的钱，或者是用来炒股票、炒虚拟货币的话，那么我还是建议你不要这样做。

最后要说明的是所有的贷款产品都不存在慈善性质。审批通过率本身就是一个在不断变化的过程。今天可以过得去，但是明天政策就会变严。因此不要相信所谓的“内部渠道”、“强行开通额度”的说法，这些都是收割韭菜的工具。

想要知道是否能通过的话，最简单的方法就是把征信报告打印出来看一眼，然后数一数最近三个月里有多少次被查询的情况。大于六次就先放着吧，不用着急去申请。