民生信用卡催收说给我减免，千万别急着答应

那天晚上8点左右的时候，在出租房外面抽完烟之后接到一个电话。屏幕上面出现的是令人心惊胆战的座机号，打通之后对方马上说：“你是XXX吧？”民生信用卡上欠款的部分今天领导批准了可以免去利息只还本金。“说实话，在催收的压力下我已经受够了三个月的时间，听到这句话的第一感觉并不是开心，而是一种想要哭泣的感觉。”但是后来我知道了这句话的意思是当天晚上八点钟左右的时候，我在出租房门口抽着烟，并且收到了一条短信。屏幕上出现了让我感到害怕的座机号码，接通之后对方立刻就说：“你是XXX吗？”民生信用卡上的欠款部分今天领导特批可以免除利息只还本金。但是催收人员已经把我的事情告诉了公司的人事部经理。民生信用卡催收说我可以减免差一点就让我不用花那么多冤枉的钱了。

催收嘴里所说的“减免”，又是什么样的套路

很多人的想法和我当年的一样，一听到“减免”这两个字就会觉得这是救命稻草。不可以这样想。催收所说的减免，并不是银行官方所说的减免。当时我欠了五万六左右的钱，已经逾期三个月多了，再加上各种利息、违约金等等一起算下来就有六万多。催收员告诉我，如果今天我能还出五万六的话，那么超出的部分就可以不用交了。

听上去不错是吧？

但是当时我留了点小心，没有马上答应下来，只说凑合着用一下。之后我去民生银行官方客服热线进行查询，客服人员查了很久才告诉我：系统中并没有该减免政策的存在，并且我的账户仍然在正常计息当中。说实话，在那个时候我的后背都是冷汗。催收所说的“减免”，其实也就是把你已经产生的利息、违约金给“免除”了，然后让你继续偿还原来的本金——这本就是可以争取的权利，却被他们包装成了一种“恩赐”。

信用卡逾期可以减免多少

踩过了坑之后，我就花了一年多的时间来研究这件事情。目前市场上所说的“减免”主要有以下几种类型，请大家注意辨别。

第一种就是催收员的“话术减免”。也就是让你赶快把钱还给他，以便他可以拿到提成。这是最坑人的，你会相信的，钱已经交出去了，但是账单和利息仍然存在。第二种为第三方催收公司所实施的“权限减免”。不同的公司情况不同，有些第三方有比较大的权限可以帮你减少一部分违约金，但是一般都要一次性付清。第三种就是银行官方推出的“个性化分期减免”，这才是真正有用的。

我的一个朋友叫老张，从事建筑材料销售工作，在上一年因为资金周转不灵导致民生信用卡欠款八万多元。直接给银行客服打电话申请“个性化分期”，也就是人们常说的停息挂账。磨了两个月之后签订了六十年期的合同，并且没有收取任何利息和违约金。这就是真正的减免费用。

和银行协商减免的时候要注意以下几点

那么具体的谈判方式是什么呢？把我的经验拿出来，不一定都正确，但是都是经过实践检验过的。

第一种方式就是不要和催收人员交谈，而是去找银行。催收属于外包公司，并且他们没有权利为你制定出真实的分期计划来帮助你解决问题。当时我就是避开催收部门，直接拨打民生银行信用卡背面的服务热线，并且被转接到“协商还款”小组。有些银行把该部门叫做“特殊资产管理部”，而另外一些则称之为“分期协商专员”，虽然名称不同但是作用是一样的。

第二步就是材料要硬。只哭穷是没有用的，你要证明自己真的很困难才行。失业证明、重病诊断书、家庭贫困证明等都可以拿来用。我提供了失业登记证以及最近六个月的银行对账单来证明我没有经济来源。这件事没有办法走捷径，材料越硬，谈判的砝码就越大。

第三步就是保持良好的心态。银行不会因为你一句话就答应下来，需要磨。打了很多次电话都被拒绝了几次之后才成功联系上对方。很多第一次被拒绝的人就会放弃，那么肯定是没有希望的。

很容易被人忽视的一个地方

说一个很多人都不知道的事情。每年年底（11月份和12月份）是银行冲业绩的时候，这个时候协商成功的概率要比平常高出很多。我的朋友老张是在去年十二月份签订的合作协议书的，在那个时候银行也存在一定的回款压力，并且政策比较宽松。今年的政策调整没有把握住的话就不要去尝试了，但是这个时间点可以试一试。

另外，在谈判中不要随便许下诺言。有些借款人的目的是尽快签订合同，所以在口头承诺每月还款三千元之后，并没有在第二个月按时支付。这样银行就会直接终止合同、要求全部结清，到那时就更加被动了。因此，在谈论分期付款数额时要考虑到自身的实际情况并留有一定的余地。我每个月可以拿出两千块钱来，但是我在报名的时候只报了十五百元的方案，就是为了防止再次出现事故。

我已经为你挖好了陷阱

以下是一些容易上当受骗的地方，都是我亲身经历过的。

• 口头承诺不算数催收员会告诉你可以减免，但是要你签订书面合同或者录音才能生效，不然就会反悔。
• 先还款再申请催收人员经常会用“先还一部分，剩下再谈”的方式来欺骗客户。不应当相信。把钱存进去了之后，你就没有了讨价还价的能力。
• 忽视征信影响协商成功之后，在征信系统中就会出现“止付”的标志，五年之后才可以清除掉。要考虑到这个问题。

到现在我还记得，在签分期合同的时候，在银行外面等了很久，觉得天都要黑了。虽然征信费了点劲儿，但是再也不用天天接到催款电话、提心吊胆地生活下去了。只有亲身经历的人才能体会到其中的感觉。

如果你现在也有催收打电话让你减免的情况出现的话，请不要急于答应下来，在挂完电话之后再拨打官方客服进行确认。可以分期付款，不能一次性付清；有合同约定的，不能相信口头上说好的。债务的事情不能拖延太久，但是也不能着急。