我靠这几个无视黑花半夜下款的口子救了急，帮人借款前这些坑你得看清

故事发生的时间是2027年的某个夜晚，老张为了给亲戚担保而帮忙，但是对方却跑了，导致自己的信用记录受到影响，于是老张就陷入了困境之中。很多人都和他一样，在绝望的时候去寻找“无视黑花半夜放贷的网贷口子”或者纠结“帮助别人借钱的时候要注意什么风险。急病乱投医的人很容易掉入高利贷的陷阱中去。有没有什么比较可靠的应急途径呢？帮助别人签保证书、担保的时候要注意哪些问题呢？以下就是我近几年来的一些实战经验。

市场上所说的“无视黑花”其实并不存在，但是也存在着一些门槛很低的大数据风控产品。到2027年的时候，主流的一些应急平台的审核方式已经发生了很大的改变。比如说“极速贷”最高额度一般是2000-5000元，期限是7-14天，它最大的特点就是不用查央行征信报告，只需要查看用户的手机运营商信息以及电商平台上的消费记录，并且用户不能被列为失信被执行人，那么半夜的时候系统就会自动审核通过率达到八成以上。另外还有“随手借”该入口对于新用户来说很友好，额度为1000-3000元之间，使用要求很低，并且不需要进行人脸识别操作，只需要提供身份证以及银行卡即可完成交易，但是时间很短，一般只有一周左右的时间来使用这笔资金。

用户的评价很不一致。用户“风雨同舟”说：半夜两点提交申请，五分钟后就到了账上，真的解了燃眉之急，不过利率比较高一些但是能够拿到贷款就已经很不错了”用户“清醒的旁观者”也认为：这样的口子千万不可以逾期，催收手段很强硬，并且借了一次额度就会被锁定，很难再借第二次因此就产生了这些平台优缺点分析优点是门槛低、全天候自动审核、放款快，可以解燃眉之急；缺点就是利息综合成本比正规银行贷款高很多，期限短使得还款压力很大，并且很容易掉入以贷养贷的恶性循环中去。

关于帮助别人借钱的时候要注意什么找到一个可以安放的地方要比找到一个可以住进去的地方重要得多。很多人的面子上过不去，用自己名义去向别人借钱，或者是作为担保人。存在很大的法律隐患：第一、如果借款人不还款的话，所有的责任都由你自己承担，并且还会留下不良记录；第二，在不合法的平台上借的钱，如果遇到暴力追债的情况时，除了要偿还债务之外还要被牵扯进诉讼当中；第三、在签订合同时一定要看清楚是“一般保证”还是“连带责任保证”，前者只负责代偿部分金额而后者则可以要求你直接归还全部欠款。切记帮助他人借款的原则为：救急不救穷、签字慎重、留证有据。

在使用这些网贷平台的时候，注意事项不可忽略。第一种情况就是要求在贷款之前就先交纳“验资费”或者“解冻费”的行为，这是典型的诈骗行为，在正规平台上进行放款的时候是不会收取任何费用的。第二点是看清楚借款合同上所列明的综合年化利率是多少，有的平台会把日利率标出来，如果按照这个来计算的话，那么一年下来就会达到60%以上。另外要按期归还本息，因为这些小贷公司不会上传到个人信用报告中去，但是它们都会被纳入到大数据征信系统里边去，所以如果你出现逾期的情况的话，并不是只有一次网贷申请会被拒绝的问题那么简单了——还会涉及到通讯录被曝光、电话骚扰等等各种各样的软暴力手段来进行追债的事情发生。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

用户问到的问题是：征信花掉了之后还能贷款吗？

答案是大多数正规银行以及消费金融公司都会拒绝放款，但是有些小贷口子主要是根据大数据模型来判断的，如果工作情况比较稳定，并且有社保或公积金的话，在征信上有瑕疵的情况下也有可能被批准放款，但是额度一般会降低。

用户问到：晚上提交申请会耽误放款的速度吗？

答案是看该平台有没有接入自动审批系统。比如前面所说的“极速贷”，都是由系统的机器人进行审核，在晚上提交的话由于竞争对手较少、通道畅通，所以可能会更快地放款。如果是由人工来审核的网站，在晚上提交的话就只能排队到第二天去处理了。

用户的问题是：帮助朋友借钱，但是朋友没有归还，请问该怎么办呢？

答案是：从法律的角度来看，这个债务应该由你来承担。还清欠款之后，你可以拿着转账凭证以及借据去法院对朋友进行讨债诉讼。没有借条的话，胜诉的概率就很小了，因此在帮助别人借钱的时候一定要让对方写下借条，并且保存好转款记录、聊天记录等证据。