我试了所谓的贷买会员下款的口子，发现18岁必下款的网贷平台根本不是你想的那样

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，我看向了那个声称可以“贷买会员下款”的弹窗。很多人想找一个“18岁必须下款”的网贷平台，认为只要点击了会员就可以马上收到钱，但是实际上往往会员费已经缴纳了，但是钱却没有拿到手。人们在搜索时会问，“有没有真正的不查征信的地方？”或者是“刚刚满十八岁的人可以在哪里借钱？”这样的问题后面隐藏着多少着急、无奈。今天我要把踩过的坑以及真实的经历都拿出来给大家分享一下，希望可以帮助急需用钱的朋友提高警惕。

很多人对贷款购买会员卡的方式存在误解认为购买了所谓“内部会员”或者“加速包”的话就可以百分之百拿到贷款。其实正规金融机构的风险控制体系是独立运作的，并不会因为你交了几十元的会员费就降低审核的标准。这些所谓的“口子”，很多都是中介为了从中获利而设置的陷阱。能够放款的平台主要看的是你的信用状况以及还款能力。有关于一些宣传18岁的年轻人必须使用网贷平台但是要小心了，任何平台都不可能保证一定会出结果，这是不好的平台所使用的诱导话语。

市场上存在的各种各样的产品可以被归为以下几种类型。第一种就是消费金融公司发行的产品，比如马上消费金融、招联金融等等。该类平台的额度一般为一千元至二十万人民币左右，对于申请人的要求比较苛刻，必须满足年龄十八岁以上并且不是在校生的身份条件，并且要有稳定的就业和收入来源，在还款方式上多以三个月、六个月或者一年分期的形式出现。关于用户的评价情况，大部分人都觉得这些平台利息公开透明，放款速度很快，在半个小时之内就可以到账了，但是它的缺点就是会对用户的征信进行查询，并且还会把用户的征信记录留在上面，所以对用户的信用等级有一定的要求。

第二种就是互联网巨头所推出的信贷类产品，例如支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等等。该平台的额度范围很广，从五百元到三万元都有可能。使用的条件是基于用户在该平台上产生的日常行为数据，如支付分、购物记录等等。可以自由选择借款金额，并且可以随时还款。用户的普遍感受是最好的，不需要再下载一个APP就可以操作了，而且利率也比较低。但是这样的产品一般都用的是白名单邀请的方式，并不是你想开通就可以开通的，对有征信记录或者是完全空白的新手而言，门槛还是挺高的。

第三种就是人们所说的“小贷口子”或者是借款超市所推荐的产品。该类平台的额度一般较小，在500-5000元左右，期限较短，一般是7天至30天左右，即所谓的“714高炮”或者短期周转贷款。这些平台通常会宣称自己有“低门槛、无征信查询”的特点，但是实际上利率非常高，并且还会有大量的服务费、担保费等附加费用。用户的评价褒贬不一，急需用钱的人认为这是救命稻草，但是大多数人由于逾期后受到暴力催收以及高昂的滞纳金而苦不堪言。该类平台最大的问题就是合规性存在疑问，很容易掉入债务陷阱中去。

关于贷款购买会员卡的方式对上面的内容进行一个利弊分析。从优点上看，对于征信很差或者通过正规途径都无法获得贷款的人而言，一些小贷公司可以提供贷款，但是这属于饮鸩止渴。缺点也很明显：第一是利息以及综合年化利率都远远高于法定标准，借款的成本非常高昂；第二是存在个人信息泄露的风险，你的通讯录、身份证的照片可能会被贩卖；第三是催收方式过于激烈，给个人的生活带来了很大的困扰，并且也影响到了家人的正常交往。

在使用这些网贷平台的时候要注意以下几点。第一，在放款之前收取费用是违法的，无论是会员费、解冻费还是工本费，正规的平台都不会这么做。第二点就是借的时候要仔细看清楚借款合同上的利息是多少，有的平台会显示日息或者月息，但是转换为年利率之后就会很高了。最后要理性的去借钱，并且根据自己的实际情况来决定是否需要借钱，不能够用借的钱来还其他的债务，尤其是刚刚达到十八岁年龄的年轻人，在没有足够的经济能力的情况下千万不要冲动消费导致自己的信用记录受到损害。

下面是用户的提问和回答清单：

用户的问题是：刚刚满十八岁，并且没有过任何的信用记录，在哪里可以办理贷款呢？
答案是：没有哪个平台可以保证一定会放款。对于征信空白的人群来说，可以先从互联网大厂的产品入手，比如借呗、微粒贷等；也可以通过使用信用卡来建立自己的信用记录。不能相信网上的说法，“一定要下单”的话要小心对待，防止上当受骗。

用户问到：买了会员但是没有消费，会员费可以退吗？
答案是这样的：根据平台的规定来决定。如果正规平台的会员服务有加速审核等功能没有被用到的话可以退。但是如果是打着“贷买会员下款”的幌子的一些不正规平台的话，退款就很难了，有的连客服都无法联系上，所以最好保存好相关证据并去消费者协会投诉。

用户问到的问题是：如果网贷逾期的话会有哪些后果呢？
答案是：如果是在上面有征信记录的地方产生的逾期，那么就会被上传到中国人民银行征信中心，并且会影响到之后的房贷和车贷申请。还会产生罚息并且会被催收。如果属于违规高利贷的话，并不会记入个人信用报告中去，但是仍然有可能受到软暴力催债的行为威胁，因此在遇到高利贷时要保存好相关证据并及时向律师求助。