小老板亲测：目前网贷好下款的口子，这三个真管用

去年冬天是我在做生意的十年里最艰难的一个时期，在年底的时候供货商催款催得很紧，下游客户的账也迟迟没有结清，我的现金流几乎要断裂了。那时候我心里很着急，半夜两点钟还在网上找钱用。说实话，我已经尝试了很多种所谓的方法了目前可以快速放款的网贷渠道，那么要么额度小到无法使用，要么就是诈骗信息。经过踩了很多个坑之后，我渐渐摸索出了其中的一些规律，在这里我就根据自己的亲身经历给大家总结一下可以申请贷款的方式。

不要被广告所骗，好的贷款平台要查看它的资质

有一件事情并不是所有人都知道。网上的弹窗广告中声称可以“黑户也能贷款”、“无视征信秒到账”的很多都是陷阱。我的一个做餐饮的老朋友老张，在去年急需支付租金的时候，点击了一个不明的小平台链接，但是钱没有借到，电话簿也被泄露出去了，这件事让他的生意到现在都没有恢复过来。

说实话，可靠的途径是存在的，并且很明显的。这几年来我接触过大大小小几十个平台，总结出一个规律：越是正规大平台，尽管审核看起来比较严格，但是只要你的资质好，放款就比较可靠。那些天花乱下的小平台，或者是利滚雪球式的高息陷阱，或者是一些只收钱不办事的信息中介。

怎样来判定呢？根据我的经验来看，选择持牌消费金融公司发行的产品比较好，或者是互联网大厂推出的贷款业务。这些平台也会查询征信记录，但是只要你不是“连三累六”的严重逾期用户的话，基本上还是有机会的。去年十一月份的时候因为资金周转不灵，在一家互联网大厂的借贷平台上借到了八万元，整个过程只用了半个小时的时间就完成了申请和放款的过程，并且解决了我的燃眉之急。

什么样的正规网贷平台可以快速放款呢？

我和做买卖的朋友一谈到资金周转的问题，他们首先想到的就是去银行贷款。但是按照银行的规定程序来的话，黄花菜都已经凉了。去年我去过两个银行，为了准备申请资料花了整整一个星期的时间，但是由于“经营流水不稳”而被拒绝。那时候我真的想拍大腿骂人。

后来我才知道，并不是所有的银行都有线上的消费贷款业务了，而且它们的审批条件也大相径庭。比如说我现在使用的某家国有银行的消费贷款，线上申请只需要查看我的公积金、社保信息，并没有涉及到我个体工商户的经营流水。这件事到今天为止我还觉得非常神奇，同一家银行，在线下的表现和线上的表现截然不同。

具体的测试结果是这样的：在以下几种方式中，放款的概率较大：

• 互联网大厂系：例如某呗、某条、某贷等等，这些都是比较熟悉的了，额度一般是几百到几万元之间，利率公开，并且放款速度很快。
• 持牌消费金融公司：例如某联金融、某银消费金融等，后面都带有合法的牌照，利率比银行稍微高一些，但是比起那些无良的小平台要好很多。
• 银行线上消费贷款：这是要你自己到各个银行的APP里看的了，有的银行的“快贷”、“融e借”等产品对于存量客户的友好程度很高。

另外还要告诉大家的一件事。在申请的时候不要把所有的平台都选上。有一次我很着急，在短时间内就提交了五六家公司的申请，但是每一家公司都告诉我“综合评分不够”。之后向懂行的人打听才知道这是叫做“多头借贷”的东西，各个平台的信息都是共享的，你去申请的话，他们一看就知道你要破产了，哪会给你借钱呢？

网贷口子容易下款的方法都是用真金白银换来的

说完渠道之后再讲一下如何提高下款率。这件事情不能够百分之百地肯定，但是根据我所掌握的经验来看，可以提高成功的几率。

第一，填写表格的时候不要玩小聪明。有人认为把收入填得高一些就可以，但是平台的风险控制机制要比你强很多。你的月流水只有两万元左右，如果不填上十万元的话，别人一看就会发现漏洞。通常我会如实填写，所以贷款更容易通过。

第二、选择合适的时间去申请。这大概就是玄学了，但是我自己觉得，在工作日早上提出申请的话，被批准的可能性会更大一些。具体的缘由我也不太清楚，是不是因为平台风控审核人员的工作日在线呢？不同的平台可能会有所不同，请大家自行查看。

第三点就是维护好自己的信用记录。这是老生常谈的事情，但是很关键。去年我去查过一次征信，发现以前有一张信用卡年费没有缴纳，竟然也被记入了征信报告中。还好数额不大，不会造成太大的影响，但是如果这样的小问题越来越多的话，那么你就算有再好的口子也下不来了。

另外一件事情要说明的是，在网络上流传的一些“强制开通技术”、“内部通道”的说法都是不可信的。我曾经向他们支付了两千元的技术服务费，但是他们却把我的电话给挂掉了，并且不再理会我。这样就可以避免重复了。

关于利息、费用等不要只看金额

很多借款人都不会去考虑利息的问题，只关心能否下款和额度大小。我已经遇到过这样的情况了。去年的时候我在某个平台上借了五万元，那时候心里想的就是能把这笔钱借到手就已经很满足了，并没有去计算利息的事情。原来综合年化利率已经到了24%，一年下来光利息就要花掉一万多块钱，真是亏大了。

现在的监管部门已经要求平台要标明年化利率了，这就方便很多了。我通常会选择年化利率不超过18%的产品，如果超过了这个数值的话，我会选择向朋友借钱或者是想办法解决。但是每个人的情况不同，在紧急情况下也不会想到这些事情，但是心里总归要有数，借了多少钱、付了多少利息，先算好再行动。

最后唠叨两句

这几年做生意的经验告诉我，现金流就是生命线，但是借钱的事情千万不能随便去做。目前可以快速放款的网贷渠道有的是，但是每一种都有自己的规定以及相应的代价。见过很多因为乱借债而最终导致生意失败的人。

我目前的习惯就是能够不用借就不借，必须要借的话就先计算自己的还款能力再选择正规的大平台。看上去门槛很低的地方，其实陷阱最多。

另外一件事情就是忘记说了。借钱要按期归还，即使只还最低额也可以。我的一个做装修的朋友，借了钱后和客户发生了争执，一怒之下停止了还款，因此征信受损，后来想要贷款买房的时候也被拒绝了。这件事给他带来了很大的影响，到今天提起都会感到后悔。

说这么多的意思就是：借钱不害怕，就怕借错钱。希望大家能够顺利地渡过每一次的资金困难时期。