我试了最简单的小额贷款有哪些，发现利息低的网贷app竟然不是额度越高越好

深夜查看手机上的余额的时候，这样的感觉大家都不陌生。为了解决燃眉之急，我去研究了一下小额贷中最简单的几种是什么样的，本来觉得手续很繁琐，但是有的平台只需要身份证就可以秒批。但是随之而来的就是如何选择那些利率较低的网贷APP的问题了。表面上方便的背后隐藏着什么样的障碍呢？在各种各样的宣传之下，普通人的正确做法是什么呢？怎样才能避免被高利贷坑骗，并且找到适合自己的理财产品呢？

经过对市场上几十种热门产品的比较之后发现，不同类型的平台在额度、门槛等方面存在较大的区别。蚂蚁借呗老牌产品的额度一般为1000-30万元左右，依靠支付宝的信用评分来判断用户的还款能力，在大多数情况下可以拿到几千到几万元不等的初始额度，并且日利率大多在0.015%-0.06%，还款方式也很灵活，可以随时取现、循环使用。它最大的好处就是到账速度快，并且不需要再安装其他软件了，适合急需小钱的人群。

另外一款值得我们注意的就是京东金条额度范围和借呗一样大，可以达到20万左右。它的主要特点就是对京东活跃用户的审批通过率比较高。期限有1、3、6、12个月四种可以选择，日利率大约为0.025%左右。根据用户的评论，在提高额度的问题上，京东金条的态度很积极，只要保持好的消费以及还款习惯的话，额度增长的速度就会很快。但是也有人反映该公司的催收手段比较强势，在出现逾期之后，电话轰炸的风险比较大。

除了大公司的产品之外，度小满有钱花也属于利息较低的一类。主要产品为“满易贷”，最高可借到20万元，年化利率最低为7.2%。申请条件比较苛刻，要求申请人的年龄在18～55岁之间，并且要有良好的信用记录。很多用户的实际体验之后认为，有钱花的额度评估很“抠门”，刚开始的时候只有几百上千元，但是因为利息公开透明、没有隐藏费用而受到欢迎。使用的时候要注意，提前还本会收取一定的违约金，具体的看借款的时候签订的合同里有没有这样的规定。

对有轻微征信问题的用户，分期乐也可以作为备用方案之一。它的目标人群主要是年轻人，额度一般是1000到5万之间，最长可以做到36期。尽管申请门槛很低，学生党和刚刚工作不久的白领都可以去试一试，但是它的综合年化利率比较高，有的借款人的实际利率已经逼近了法定最高限。好处就是资料少、审查宽松；坏处就是用的时间长了费用就很高昂，并不适合做长期周转的资金。

在对这些平台进行优劣分析的时候可以发现它们的一个共同点是：便捷的同时也存在严格的风险控制。微粒贷、借呗等产品虽然利率较低、用户体验很好，但是对用户的信用状况有很高的要求，如果发生逾期的话除了要支付罚息之外还会被上传到人民银行的个人信用报告中去。有些小贷APP虽然标榜可以给黑户贷款，但是却会收取较高的服务费用，并且存在暴力催债的风险。所以在挑选的时候一定要先选持有牌照的金融机构的产品，不要因为贪图小便宜而造成更大的损失。

为使大家能够更好地理解，以下列举了一些常见的问题：

问：申请这些贷款是否要提供担保品呢？
答：以上所提及的借呗、金条、有钱花等等都是属于信用贷款，并不需要任何抵押品来办理，只需要凭借个人良好的信誉就可以进行申请。

问：借了五千块钱的话，一个月的利息大约是多少呢？
答：按照日息万分之四的标准来算的话，借出五千元的话，一天的利息大约是两块钱左右，一个月下来就是六十块的样子。具体的数额请参照页面上的显示，因为各个用户的利率都是不一样的。

问：经常申请会怎么样呢？
答：是的。每次申请都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询记录，在短时间之内多次申请的话，就会让金融机构觉得你的资金比较紧张，因此降低了被批准的可能性。

最后要告诉大家的是，在使用任何一款软件的时候都不要超出自己的承受范围。贷款就是透支未来收入的一种方式，只有合理的安排资金用途、按期还本付息，才能够保持良好的个人信用记录，并且远离债务陷阱。