我试了小黑鱼必须开通会员才下款的吗，发现直接下款的app真相很残酷

凌晨2点的时候，阿杰烦躁的脸在手机屏幕上闪烁着蓝色的光芒，在搜索栏中不断地输入着“小黑鱼必须要开通会员之后才能下款吗？”、“可以直接下款的应用程序有哪些？”这不是孤立存在的现象，在人们需要资金周转的时候，各种借贷平台的广告会把人吸引过去。小黑鱼一定要成为会员才可以拿到钱吗？市场上声称可以马上放贷的应用程序是救星还是新坑呢？问题的背后就是借款人的焦虑以及对于资金安全的关注。

很多用户在使用小黑鱼这样的平台的时候，首先遇到的就是“会员权益”。通过实际测试得知，小黑鱼真的有开通会员额度很低或者不能取款的问题。该平台声称开通会员后能够提高额度和降低利率，但是这实际上就是一种变相的“砍头息”或者服务费。对需要资金的人而言，这就成了一个不可逾越的障碍。而市场上所说的可以直接申请贷款的应用程序，并不是指没有人工介入的正规信贷产品，而是指不需要还本付息的非法软件。

经过对市场上主要几种借款产品的比较之后，我们可以看到各个平台之间的额度以及规则差别很大。比如支付宝借呗这样的老产品，其额度一般为1000-30万之间，期限可长可短，并且可以随时取用，但是没有强制会员费。京东金条也一样依靠电商平台的数据来放款，速度很快，在15分钟左右就可以到帐了。相比之下，小黑鱼这样的平台宣称可以提供五万元的额度，但是实际上开始时只能拿到一千多元，并且由于会员费的存在使得利息变得含糊起来。

用户的评价很不一致。有的用户认为小黑鱼会员权益中的优惠券在某些情况下可以使用，但是大部分用户都在投诉平台上抱怨说“开通了会员也没有增加额度”，觉得受到了欺骗对于可以直接申请贷款的应用程序来说，用户的真正需求是透明和效率。大部分用户的担心并不是利率太高，而是各种隐形收费的问题。有的平台以“直接放款”为名，在后台强加保险或者礼品包，这样的方式要比强制开通会员更加难以防范。

小黑鱼这样的平台有以下优点和缺点：优点是申请门槛低，适合征信记录不好或者花白的用户，但是缺点也很明显：会员费提高了借款的成本，并且有可能会诱导消费者过度借贷。而正规的“直接下款”的APP，比如微粒贷、度小满等等，在息费方面比较公开透明，并受到法律法规的保护，但是它也有一个缺点就是对用户的征信条件要求比较高。要注意的是任何在放款之前要你交纳工本费、解冻费或者买会员的平台都应当引起注意这就是诈骗行为的开端。

在使用借贷产品的时候要注意以下几点：第一点是看清楚合同，确定年化利率是否在法律规定范围之内即24%-36%之间；第二点就是保护好自己的个人信息，在不确定的安全网站上不能随便填写身份证号、银行卡号等敏感信息。另外还要注意量入为出，不可以借债来偿还债务。

以下为对大家经常提出的问题进行的回答：

1. 问：小黑鱼不办会员的话就真的没有还款能力了吗？
答：不是完全如此，但是没有开通会员的用户的额度一般很低，很难被批准通过，这也和你自身的信用情况有关。

2. 问：是否有不需要任何费用就可以直接申请贷款的应用程序？
答：正规持牌金融机构的产品，比如借呗、微粒贷等，并且一般不收其他费用或者会费。

3. 问：开通了会员之后借款没有成功的话，会员费可以退吗？
答：一般很难做到，在许多平台的会员协议里都写着会员费用就是服务费，开通之后就不能退了，可以尝试和客服沟通一下。