建设银行信用卡协商减免利息，内部人告诉你怎么谈才不踩坑

说实话，在写这篇文章的时候我犹豫了很久。因为我在建设银行做了好几年的客户经理，所以有些话是不能随便说的。但是现在看到很多人在网上受各种各样的谣言影响，本来可以减免税费却没有成功，并且把自己的信用记录弄坏了，有的甚至还引起了反诈骗部门的关注。今天我用一个化名来和大家分享一下建设银行信用卡协商减免利息这件事情应该怎么处理才好，有哪些地方是万万不可以去碰触的。

建设银行信用卡可以免息吗？

很多人的第一句话就是问：“我们银行有这个规定吗？”这句话很不专业。其实银行从不在官网上面挂出一个牌子来写“欢迎前来减免利息”，但是里面却有一套具体的实施办法。也就是说这件事存在，但是不能公开谈论，属于灰色地带。

去年有一个叫老张的老顾客，在餐饮行业工作，因为疫情导致的资金链断裂，他的信用卡上已经累积了八万多元的债务，并且已经有三个月没有还款了。他来到网点询问是否可以减免利息，我并没有马上答应下来，而是要他把流水以及困难证明拿出来给我看。于是这个小伙子拿出了一个“贫困证明”，上面盖着村委的章，并且日期是三年前的。当时我就拍案而起——通过审查都算是奇迹了。

后来我和他私下里说了这件事，并且告诉他他的状况符合要求，但是需要再提供一些证明材料。建设银行所看重的是“真实的困难和还款意愿”，并不是随便一张纸就可以蒙混过关的。具体的需要什么材料，各地都不一样了，我只是知道我们这里的情况，其他的就不敢乱说了。

建设银行停止计息并挂账的要求，很多人的第一关就是失败了

在网上看到的各种各样的教程里，“停息挂账”这几个字被反复提及，仿佛这就是一个万能钥匙一样。不要想太多，这件事情并不是那么简单的。建设银行对于这样的事情有着严格的标准，并不是随便就可以申请到的。

以下为必须满足的要求：

• 逾期的时间一般是1个月以上，刚刚逾期几天就去谈的话，基本上没有希望
• 必须要有真实的并且合理的困难的原因，例如失业、重病、经营失败等等
• 要有一定的还款能力，并且能够提出一份分期付款计划
• 以前并没有恶意套现、诈骗的行为

我见过很多人在逾期后就直接失联了，电话不通、信息也不回，直到被起诉了才知道要去和解。这是什么情况呢？这就是自己把自己给困住了。银行最害怕的是你还不起账单，并且还“销声匿迹”。你还活着，态度也很好，有什么事情都可以商量。

协商减免的时候不要让中介骗你了

说到这儿就很生气了。市场上的所谓的“法务公司”、“债务协商机构”，十有八九都是坑人。收费动辄就是欠款金额的五到十分之一，但是做的事情却非常不可靠。

前几天有一个女生来到网点，说花五千元请人帮助调解纠纷。中介教她给客服打電話，按照模板說，“根據商業銀行信用卡管理辦法第七十條”等等。那么结果是什么呢？客服回答：你的要求已经记录下来了，请耐心等待工作人员与你取得联系之后再做进一步处理没有其他的了。这件事情到今天为止我还觉得不可思议——五千块钱买了一个孤独。

其实建设银行信用卡协商减免利息这件事情完全可以由本人来完成。去找中介的话，银行也不是白痴，一听就知道是背好的台词。但是你主动打电话去说，效果会好一些。

协商出来的几个重要的方面

把一些内幕信息告诉大家。建设银行审批减免的主要依据是三个方面：困难的真实性、还款意愿以及方案的可行性。你在打电话之前要把自己的情况说明一下，不要一开始就谈到减免问题。从什么时候起变得这么困难呢？是什么原因造成的呢？现在的收入是多少？可以接受什么样的分期付款方式？理清这些之后，客服才會認真幫你登記。

另外一件事情在网上查不到，在每月20日到月底这段时间里，审批通过的概率会比较高。为什么呢？由于月底各个支行都要完成考核任务，所以可以消化掉一部分坏账。但是这些不同的城市之间可能会有所不同，我只是说出了自己所见的情形。

建设银行信用卡逾期协商程序如下

用户我被问到具体的步骤怎么走的时候，就把整个过程给大家说一遍。这不是官方发布的版本，而是我这几年来总结出的一些实际操作的经验。

第一件事情就是把账单拿出来，弄明白本金是多少、利息是多少、违约金又是多少。不要连自己的债务有多少都不知道就开始谈判了，这样是胡闹。

第二步就是准备好相关的证明文件。失业的人需要提供离职证明或失业证，生病的人需要提供诊断书、医药费收据，做买卖的人需要提供营业执照注销证明或者亏损的财务报告。材料一定要真实有效，并且日期要近些不要用几年以前的老黄历来欺骗别人。

第三步就是给客服打电话了。400开头的不要拨打网点电话，因为网点没有审批权。打通电话后要先表明自己的身份和目的，再把自身的情况如实相告。不哭穷、不卖惨、只说事实。客服会问你一些问题，按照实际情况来回答就可以了。

第四步就是等专业人员来联系你了。一般为3到5个工作日左右，会有一个专门负责协调工作的人员与您取得联系。此时才开始谈条件的时候。

第五步就是递交申请并等待审核结果。审批时间大约为7到15个工作日之间，在此期间要保证手机可以接收到来电。

这些坑一定不要去踩，否则就会白忙活了

到此为止我要抱怨一下了，有的人就是把自己给坑死了。

第一种方式就是制造虚假证明文件。上个月有一位顾客找到我们公司，声称自己有一张假的失业证，并且已经向银行出示过了。不仅没有达成减免协议，而且还因为“涉嫌诈骗”而受到处罚，在之后想要进行任何谈判都很难了。这样做值不值得呢？

第二条就是态度不好。有的人认为闹得越大越好，因为这样银行就越害怕了，在打给银行的时候就会有各种各样的威胁和投诉。其实越是这样，银行就越是会认为你是“恶意拖欠”，在审核时也会更加严格。和气生财不知道是什么意思呢？

第三种情况就是口头答应的事情就当作真的。客服说“帮您登记好了”，并不意味着就能成功。有的人一挂上电话就认为事情已经解决了，没有准备好需要提交的各种文件，在审核时由于缺少相关资料而被拒绝。不要太天真了。

第四种情况就是第二次逾期。协商成功后要按期还钱。如果再出现逾期的情况，之前的减免费用就会被收回，并且以后想要进行协商就更加困难了。这我已经见过了很多次，每次都会为客户的损失感到惋惜。

减免的比例有多大呢？

该问题并没有一个固定的答案，要根据实际情况来判断。一般情况下，利息、违约金可以减少一些甚至全部免除，但是本金基本上是不能减免的。关于分期期数的问题上，建设银行最长可以做到60期，但是能否批准下来，则取决于你自身的还款能力以及个人的信用状况。

我在处理案件的时候发现减免金额最多的一个是单亲母亲，她的孩子得了重病，而她本人也失业了。最后利息和违约金都不用支付了，本金分成六十年来偿还。但是这属于特殊情况，在一般情况下，人们可以得到30%到70%不等的减免。不要有太大的期望值也不要过于消极地去看待它，正常的交流就可以。

另外一点就是协商成功后，信用卡会被冻结或者降低额度，请做好心理准备。因为银行也会有风险控制的要求，所以你的账户已经存在过期的情况了，并不能继续使用。

说这么多，其实就是一句话：建设银行信用卡协商减免利息这件事是有办法的，并不是什么神秘的事情，就是材料要真实，态度要真诚，方案要合理。不要相信中介，不要造假，不要失联，自己就可以办理。

最后要提醒大家的是，在进行协商减免的时候越早越好。拖延的时间越长，产生的利息和违约金就越多，被起诉的风险也就越大。等到真的被起诉的时候，就已经没有协商的空间了。