我试了几个晚上能下款的高炮口子，发现无视黑白好下款的口子背后全是坑

凌晨3点的时候，我看到手机屏幕上还亮着灯，于是以为遇到了救命稻草。人们在网上海量地搜寻可以快速放贷的高炮口子或者无视黑白的好下款口子来缓解自己的困境。但是这些所谓的“福利”真的有吗？没有需要查询征信记录并且可以在半夜里马上拿到贷款的服务吗？这些问题后面隐藏的是普通人的风险无法承担。

市场上流传着所谓的“高炮口子”其实都是指一些利率很高并且放款很快的非法放贷机构。这样的网站一般会标示出不管是不是黑户都可以马上申请，马上到账用作招揽顾客的一种手段。以“极速贷”为例，“极速贷”的额度为500-3000元不等，使用期限一般为7天或者14天左右，从表面来看似乎比较宽松，只需要提供身份证、银行卡就可以办理了，但是实际上放款的时候会收取很高的“服务费”或者“砍头息”。比如说申请了1000元，最后只能拿到700元，但是还要归还全部1000元或者更多的钱。

另外经常提到的一个平台就是“应急周转”，它宣称全天候自动审核额度是五千块左右。该类平台的使用条件看上去很简单，并且不会查询用户的央行征信记录，但是实际上却可以查看到用户通讯录以及手机权限信息。期限一般比较短，最长不超过一个月，最短只有五天。关于用户评价部分，大部分人都表示虽然可以晚上放款，但是逾期之后的催收方式非常激烈，还会出现爆通讯录的现象，给借款人造成很大的心理负担。

再看一些号称“不问是非”的平台，“无视贷”就是其中之一。这样的口子对于征信的要求很低，即使你有征信记录也可以放款。但是这些平台的优点和缺点都很明显：优点是门槛低、速度块，可以满足急需资金而又不能够从正规途径获得贷款的人群；缺点就是利率远远超过了法律规定所能接受的程度，有的甚至达到了几千甚至上万的年化率。一旦掉入其中就容易产生“借债还债”的恶性循环，并最终造成债务危机。

在使用这些平台的时候要注意以下几件事情。第一、高炮口子的利息计算方法很隐秘通常以服务费或者会员费的形式来逃避法律法规的约束。第二是逾期的危害很大，除了要支付高昂的利息之外，还会受到软暴力催债。另外就是个人信息的安全得不到保证，身份证的照片和通讯录的信息很容易就被贩卖出去。很多用户在用之后都说借钱只是“饮鸩止渴”，不但没有解决任何问题，还把整个生活都搞乱了。

为使大家更加明了，我把一些常见的问题都列出来了：

用户问：晚上申请高炮口子可以马上拿到钱吗？
答案是大部分高炮口子都是系统的自动审核，在晚上也可以下款，但是到账的时间会受到银行通道的影响而出现一定的延时，并且到帐的资金一般都会被扣除一些手续费。

用户问到：无视黑白户的漏洞会上传到征信系统吗？
大部分高炮口子并不上央行征信，但是会被接入到第三方的大数据风控系统中去。如果出现逾期的情况，那么你个人的信息就会被共享出去，在其他的网贷平台上就无法再借到了。

用户问到：碰到高利贷时要扣除利息的情况应该怎样处理呢？
答案是：按照法律规定，借款本金应当按照实际交付给对方的钱数来计算，并且总的利息以及各种费用之和不能超过法律所规定的最高限额。如果遇到砍头息的情况，要保存好转账凭证、借款协议等证据，并且只能归还符合法律规定的本金和利息。