有社保 网贷秒下？别做梦了，这几个坑我都替你踩过了

2019年的冬天至今我还记忆犹新，当时换了工作之后手头非常紧张，信用卡也被刷爆了。我在网上找各种方法来赚钱，但是看到很多广告上说有社保的话，网贷可以马上申请了兴奋不已，觉得这次可以得到帮助了。那么结果是什么呢？没有借到多少钱，反而因为自己的行为被拉入了征信黑名单之中，差点失去工作。今天我来给大家分享一下这几年我在实践中总结出的一些方法，避免大家再走我曾经走过的弯路。

有社保就可以马上拿到钱吗？不要让广告把人骗得走火入魔

很多人的想法和我当年的一样，认为社保是金子招牌，拿出来之后银行、平台都会争先恐后地给你放款。其实这样的想法很幼稚。社保本身是一件好事，它可以证明你有一个比较稳定的收入来源，但是这并不意味着平台会睁一只眼闭一只眼地给你放款。

那时候我也是一见风使舵，看到一个链接就点击进去填写各种信息，并且把自己的社保卡和密码也都给了对方。你怎么看呢？该平台其实并不是正规军队，而是用我的社保信息来查询我的工作单位，并且不断地给我的单位打电话骚扰，说我是欠款不还的人。这件事弄得我在公司里抬不起头来，只好灰溜溜地辞职了。

简单来说，社保只占到你的资质中很小一部分，平台还会根据你的信用情况、负债程度以及手机运营商的数据来判断是否要给你发放贷款。广告上所说的“秒下”一般有两种情况：一是利率非常高的人身借贷；二是骗取个人信息的钓鱼网站。不要傻了，正规公司怎么会这么容易答应呢？

社保贷款申请没有通过的原因是什么？主要是因为以下几点没有做到位

后来经过深思熟虑之后，我才开始自学这个行业到底是什么样的。我发现很多被拒绝的人，并不是因为他们没有社保，而是由于一些微小的问题。比如你的社保缴费基数与你实际收入不符的话，那么就有可能会被风控部门质疑。

去年我在帮一个朋友审阅他的申请材料时发现，虽然他的月收入是1.5万，但是缴纳的社会保险却是按照最低标准来计算的。这种事情在很多小公司里很常见，在贷款审批的时候就是个大雷。风控系统看到你的工资条和社会保险不对账之后，就会认为你不老实，并且马上给你拒绝。当时我就让对方去找公司的HR沟通一下，看看能不能补一份证明之类的文件，或者是换个可以接受工资流水的平台。

另外一条就是社保断缴的问题。上个月换了份工作之后，中间断了半个月的时间，在申请的时候就遇到了问题。许多平台规定要连续交纳六个月或者十二个月以上，少一天都不可以。不同的平台有不同的标准，具体要看条款的内容，不要随便填写。

另外一个是查询次数过多。这件事情我也做过，在急需资金的时候，一天之内点击了七八个平台上的“查看额度”。完了，征信报告上面有一大串的查询记录，然后去申请一个比较正规的平台，系统一看就知道这个人肯定很缺钱吧？马上就会被拒绝。因此要控制好自己的手指头不要随便点击。

网上的“社保贷款”是真的存在吗？

我在许多论坛上都看到了有人在分享“最新的口子”、“必须下的款渠道”，说得很玄乎。其实那些所谓的口子里面，有九个都是陷阱。或者是高额利息让人难以承受，比如借三千要还五千这样的情况；也有可能是诈骗行为，收取各种名目的费用。

用户之前给过我一个信息，他说自己按照网上攻略去申请了一张小贷卡，并且声称“只要有社保就可以使用”。但是钱没有到账，对方说他的银行卡输入错误了，需要缴纳2000元的保证金才可以把钱取出来。这就是明显的诈骗行为吧！好在他当时多长了个心眼儿，问我了一句，否则这笔钱就会打水漂了。

比较可靠的方式就是各大平台或者银行自己发行的产品了。比如有的银行推出的社会保障贷款、住房公积金贷款等，利率公道，手续齐全。尽管审核速度较慢一些，大概需要一天到两天的时间，但是绝对不会坑你的。号称可以“秒下”的人，请想一下，如果资质都没有被审核就直接给钱的话，这样的钱能拿到手吗？

有关社保基数与额度之间关系的问题

很多人都不清楚，社保基数和贷款额度之间有很大的关联性。经过一段时间的研究之后我发现大部分平台的算法中都把社保基数作为重要的一个因素。你缴纳的越多，就表示你的收入高、工作稳定，所以给你分配的额度也会更多一些。

我有一个做人力资源的朋友向我透露了一个数据，在他所在的公司里，和银行合作后给员工办理信用贷款时，额度一般为社保基数的2-3倍左右。不过这个数字我是听说的，并且各个银行的算法也不一样，但是大致上就是这样子的。因此如果想要提高额度的话，可以和公司协商一下把社保基数提上去一些，这样要比随便去申请好得多。

但是有一个条件就是你交的社保必须是真的。目前市场上有一些中介机构声称可以为你“包装”社保，千万不要相信。这样的假货一查就会被揭穿，到时候不但借不到钱还会被指控诈骗贷款，那就太不划算了。

过来人的心里话：怎样才能合法地借到钱

说了很多坑之后，现在给各位朋友一条出路。如果真的要周转的话，又有了社保的情况下该怎么办呢？

第一，查看一下自己是否有不良信用记录。现在很多地方都可以免费查询了，可以看一下有没有逾期的情况、查询次数多少。征信花掉了的话就先养几个月再考虑申请的事情吧，不要着急。

第二、首先选择的是银行的线上产品。现在很多银行都推出了自己的APP，在里面可以找到信用贷款的相关选项。只要你把社保信息授权给银行，系统就会自动进行评价。这样虽然不一定会有社保的话，网贷可以马上申请了很快，但是很安全，而且利率很低。去年我办理的一张信用卡年利率只有百分之五点多一些，比很多网络贷款要好得多。

第三点就是如果一定要用网贷的话，就选择有资质的正规公司。在APP详情页或者官网底部查找是否有“小贷牌照”、“消费金融牌照”的字样。有牌照的话，起码不会跑了，出了问题还可以去监管部门投诉。没有听说过的小平台可以逃到哪里去呢？

第四就是把真实的利息计算出来。很多平台在宣传时会说“日息万分之五”，听起来不很高吧？换成年利率的话就是18%，可以试一下。再加上各种各样的手续费和服务费之后，实际的成本就会达到或者超过24%。借钱前要先用计算器算一下，免得到时候还钱的时候才后悔莫及。

我现在的原则就是：急需资金时首先向亲朋好友借，如果还不上的话就用信用卡，最差劲的就是去贷款了。社保是件好事，但是它并不是提款机，不能随便用来救急。

贷款的事情越是着急就越是容易出现问题。标榜“秒下”的地方一般都比较危险。想一想，世界上哪里会有不劳而获的事呢？

如果你问我现在是否还会向网贷借钱的话，那么我的回答就是：偶尔周转一下还可以，但是我会选择正规途径，虽然会比较麻烦和缓慢一些，但是可以保证晚上能够安心入睡。