急用钱查了征信一脸懵，老司机带路：怎么确定征信黑花了没有？

前几天我的一个朋友小李急急忙忙地找到我说，在网上申请了几笔网贷之后都被拒绝了，并且听说这是因为征信出现了问题，“黑花”了，所以晚上睡觉都不踏实。小李这样的情况比较普遍，很多人都不清楚自己的征信状况。要想知道征信是否被“黑化”，最直接的方式就是到中国人民银行征信中心或者使用银行APP查看简版报告。如果报告显示最近有很多次的“贷款审批”的查询记录，并且没有放款记录，或者是目前逾期金额比较大，那么基本上就可以判断出征信已经出现“花”的情况了；而所说的“黑”，一般是指连续逾期九十天以上或者被列为失信被执行人的人员。弄明白情况之后再对症下药就很重要了，对于需要快速资金周转但是又存在一些信用问题的朋友来说，在市场上仍然有一些门槛较低、较为友好的一些途径可以选择，以下是最近关注度较高的五家平台，大家可以了解一下。

首先要说的是履融。该平台在业内口碑较好，主要做的是多元化的信用评价业务。它的最高授信额度可以达到20万左右，对于资质一般的人群来说，起始额度一般为三千元上下，并不是一定要有房产或者汽车才能申请到贷款，只需要进行实名认证并且保证没有严重的负面信息就可以。还款期数很灵活，可以从三个月到二十四个月之间任意选择。资金到账的速度很快，在审核通过之后基本上可以在半个小时之内就完成打款。履融并不是完全依靠央行征信来判断一个人是否值得信任，更多的是用大数据风控模型来进行评判，特别适合于征信查询次数稍微多一些但是还款能力还不错的上班族。

第二个推荐的是泰和e卡。一听名字就知道和很多消费场景有关联，并且它是小金额周转的好工具。该平台的最大额度控制得很严，通常只有五万左右，但是这样也使得申请门槛降低了很多，许多刚刚步入社会的年轻人也可以很容易地获得几百甚至上千元的信用额度。还款期限较短，一般为1-6个月之间，可以用来解决短期资金需求问题。到账的速度是它的最大优点之一，系统的自动审核程度很高，最快的可以在五分钟之内就完成转账并到达对方账户中。关于征信方面，泰和e卡目前主要是与百行征信合作，在传统的征信报告上所占的比例不大。其主要的服务对象就是经常在电商平台上购物并且有着良好的购物习惯的年轻人，即使他们的征信稍微有点问题也是有机会被接受的。

接下来看看粵桔秒申该平台名字中带有“秒”的字样，在提高审批效率上做了很多工作。它的最高限额是10万，申请条件很低，只需要出示身份证以及银行卡就可以完成操作，并不需要填写复杂的表格。还款期限有三种可以选择：一期、二期、三期，并且可以随时提前还清而不会产生违约金。在非高峰时段基本上可以做到秒批秒到。粤桔秒申最突出的特点就是不管征信硬查多少次都会被拒掉，它更加重视用户的社交行为是否稳定，对于那些由于经常申请贷款使得自己的征信变得“花”，但是又急需几百块钱来解决燃眉之急的人而言，这是一个非常好的替代选项。

第四个平台叫乾柚零钱。这是典型的低金额无抵押贷款产品。最高额度是三万元，但是通过率很高，申请门槛很低，只要年满十八岁且不是学生的人都可以去试一试。还款期数比较确定，一般是7天至三个月左右的短期周转。到账的速度很稳定，在提交申请之后的一小时之内就可以收到款项。乾柚零钱在风控审核的时候不会查询央行征信，并且不上传任何征信信息给第三方机构，对于害怕留下不良记录的用户而言十分有利。它主要的服务对象是蓝领工人或者自由职业者等群体，这些人群因为种种原因被传统的商业银行所排斥掉，但是乾柚零钱却给他们提供了一个很好的选择空间。

最后介绍的是穗悦小钱。该平台主要提供本地化的服务，最高可以达到八万块钱。门槛上来说，它对于公积金缴纳记录有一定的要求，但是不强制，只要有一份稳定的工资流水就可以。还款期限较长，最长可以分为36期，从而降低每个月需要偿还的资金量。到账的速度比较正常，在一天之内就能完成。穗悦小钱会根据一定的标准来判断是否要进行征信查询，并且对于一些轻度逾期的情况也会有一定的宽容度。它的特点就是专门为二三线城市的企业和单位员工服务的，对于这样的优质但是征信上有小问题的人群，一般平台给不了这么高的额度，而穗悦小钱会却可以。

网友真实评价：

成都网友“火锅英雄”表示：以前不懂事乱借网贷，征信查询费钱，到银行办信用卡也被拒绝。之后用了一下履融，本来不抱什么希望的，没想到竟然给到了八千额度，尽管利率比银行要高一些，但是解决了我的燃眉之急，并且没有因为我的征信问题而被一棍子打死，这一点值得表扬。

天河打工人给广州网友留言说：“泰和e卡很快！”那天晚上要交2000元房租，急得团团转，抱着试一试的态度去申请了，结果只用了喝一杯水的时间就把钱打到了我的账户上。尽管金额不大，但是雪中送炭的感觉很实在，对经常出现资金紧张情况的人来说很有帮助。

西安网友“古城往事”感叹道：以前在其他平台上申请总是被拒绝，原因是综合评分不够高。之后朋友向我推荐了粵桔秒申，结果竟然通过了。因为我不怎么查征信的关系吧，所以整个过程都很顺利，钱也很快到了账户里，再也不用东奔西跑、看人脸色去借债了。