借2000块被坑惨？这些借款软件的套路你必须知道

说来也是伤心的事情。去年有一个叫小李的朋友，刚刚开始工作不久，工资还没有发放出来的时候，房东就告诉他如果再不交房租的话就要搬家了。手里没钱，缺两千元用来周转，在网上找遍了2000年借的钱用的是什么软件于是就越借越多。本想借两千，结果东拼西凑一共借了三千多元，这件事到今天我还为他感到不值。当时我在银行做客户经理，虽然知道一些情况，但是也没有阻止他胡来。人们认为两千块钱不是什么大数目，平台也不会限制你的借款额度，但是恰恰相反——金额越小的贷款，陷阱就越多。

小金额借贷为什么会容易上当受骗呢？

其实很多人都认为两千块不值一提，随便找一个软件点一下就可以完成支付，并且审核也会比较宽松。不正确。非常错误。正规银行不会去碰这样的小额消费贷款业务，因为没有利润可言，所以市场上出现的各种所谓的“极速放款”的APP，大部分都是小贷公司或者是助贷机构。他们是通过什么样的方式来获得收入的呢？并不是利息而是服务费、会员费和担保费。你借了两千块钱，但是到账的时候只有一千八百元，其中二百元就被当作“服务费”扣除掉了，这就是所谓的“砍头息”。从法律的角度来说是不允许的，但是换一种说法也可以收取费用。

见过很多这样子的客户。一个做外卖的小哥，征信本来很好，但是为了区区两千元钱，点了某个不明来源的应用程序。那么结果是什么呢？少了一百三十元之后还要按照两千来还。最坑的是该平台不查征信但是可以爆通讯录。当时他已经迟交了两天，家里老人和单位领导都接到过催款电话。因为两千元的事情差点丢掉工作。你觉得值得这样做吗？

什么样的借款软件是值得信赖的呢？

说实话，在市场上有很多软件，我也无法一一列举出哪些好哪些不好来，因为这个行业变化很快，上个月还在正常运行的平台，这个月就会出现翻天覆地的变化。但是有一个笨方法可以告诉大家。查看放款人的情况。下载完软件之后不要急于点击“申请”，要先看看借款合同或者用户协议中提到的放款机构是谁。如果是某某消费金融公司、某某银行的话基本上就可以放心了，利率也都在国家规定的范围之内。如果是科技公司或者信息服务公司的那么就要小心了。这样的公司没有自己的资金进行放贷，只会把你的个人信息转给其他的机构去使用，每次被转卖都会导致你的信用报告被查询一次。查得太多的话，你的征信就会用完了。

另外一件事情也要说明白。人们普遍认为所有的借款软件都是差不多的，实际上差别很大。有的是正规军队，有的则是披着羊皮的狼。怎样来辨别它们呢？查看利息和费用的情况。正规的平台会把利率标明得很清楚，比如年化是多少、每月要还多少钱、总的利息又是多少。不规范的是什么？只告诉用户每天还款数额，并且不提任何关于年化利率的事情。经过计算得知一个平台宣称的日息为万分之五，听起来好像也不多啊！换成年化的话就是18%，加上各种服务费之后，实际的成本可以达到36%以上。这是公开的，但是暗中设下的陷阱就多了。

向别人借钱的方式

那么缺少两千元又该怎么办呢？不要着急，由我说给你听。如果有信用卡的话可以直接用信用卡取现或者套现，尽管会有一定的手续费但是要比那些五花八门的平台要便宜很多。没有信用卡吗？看下支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条这样的大平台。利息公开公正，并且不乱收钱也不爆通讯录。这些平台的本质上都是2000年借的钱用的是什么软件但是人家是正规军，应该不至于坑你的吧。

之前有一个同事急需用钱，在借呗上面借了五千元，并且分成了三份还款，每一期要还多少钱以及利息是多少都十分明了。虽然利率比较高，但是心里有数。不像一些小平台借钱时不清楚，还钱的时候满腹牢骚。有人问道，“如果没有借呗或者微粒贷的话又该怎么办呢？”那么就表示你不符合正规金融机构的要求。此时千万不要胡乱求医问药，去找一些“不管有没有征信记录都可以申请”的广告网站。那就是个骗人的把戏。100%是假的。你的个人信息会被人到处贩卖，不但没有拿到借款，还会被骚扰电话打爆手机。

申请的时候最容易忽略的地方

这是只有内行人才知道的事情。人们申请贷款被拒绝的原因并不是因为征信差，而是填写资料不够认真。例如单位电话填写错误、联系人是和自己一样缺钱的人、住址容易变动等。系统的风控看到这个人信息很不稳定，风险很大，于是直接拒绝了他。因此在填写表格时要尽可能地详尽一些，并且把联系方式填写为父母或者配偶的信息，不要随便填写“哥们儿”、“闺蜜”。另外申请的时间也是有要求的。一般情况下，在上午的工作时间里申请通过的概率会比较高，因为在那个时候审核人员都在岗上，如果有什么问题也可以马上解决掉。半夜提交申请都是由系统自动审核的，只要有一点点小问题就会被拒绝。

另外不要经常去申请。每次点击申请就会在征信报告中增加一条查询记录。一个月查好几次的话，银行的人看了之后会认为你是缺钱才会这样做的，所以也不敢再借给你钱了。曾经有一个客户，在一天之内打开了二十几个借款软件，并且想要“广撒网”。那么最后的结果是什么呢？一个都没有通过，征信全部用完了，在半年之内不能通过任何正规途径贷款。这件事我印象很深，因为后来他来找我要帮忙，我也无能为力了，只好让他的征信养半年再说。

遇到坑爹的平台应该怎么做呢？

如果已经踩到雷区的话，那么借钱给高利贷或者是受到乱收费的情况出现的时候不要惊慌失措。保护好自己的合法权益。借款合同、还款记录、聊天记录、转账凭证等都进行截屏并保存下来。也可以拨打12378进行投诉，也可以向公安机关报案。目前国家对于套路贷的打击力度很大，只要你们能够提供足够的证据的话，基本上就可以要回多收取的部分了。但是说实在话，整个过程非常麻烦。曾经有人为讨回几元钱的砍头利息而花费了半年的时间。因此最好的方法就是在一开始的时候就不去踩雷区。

还有人问道，如果逾期的话又该怎么办呢？正规的平台会有征信记录，对以后买房买车都有好处。不正规的平台会给用户发送大量的垃圾信息，并且进行恐吓式的催收。前一种是浪费钱财，后一种则是伤害他人。因此在借出去钱之前要三思而后行。两千元不是很多，但是用得不当就会给你带来很大的麻烦。

最后一句话就是大实话了。能够不用借钱的话就不去借。如果需要借款的话，首先应该向亲朋好友求助，实在不行的话再通过大的平台来解决。不要因为两千元而把自己的信用、名誉都毁掉。