我试了十几个平台才发现，那些号称无视网黑征信黑5000贷款口子，背后藏着这样的秘密

深夜的时候手机屏幕上发出冷冷的光芒，阿杰看着上面显示的“审核拒绝”字样出神，这是他本周第七次被拒绝了。据说市场上有各种各样的贷款风控公司可以避开一般的审查，并且还有能够忽略网络黑名单、征信黑五千里之外的贷款口子来帮助像他这样的急需资金周转的人。传说中的东西是救人的希望还是害死人的陷阱呢？是否存在没有任何要求就可以借到钱的情况呢？为了解开这个谜团，我去研究了这些平台的工作方式以及实际数额。

在寻找资金周转途径的时候，许多和阿杰一样人会因为被“无视黑白户”、“秒批五千元”的字样所诱惑。所谓不管有没有人攻击我、诽谤我或者给我造成损失，我都不会去查证这些事情大部分是风控数据来源和传统的商业银行不一样的P2P平台。一般而言，这些平台不会直接连接到央行征信系统中去，而会利用大数据对用户在手机上的操作以及消费情况等行为数据进行分析之后再给用户打分放款。

第一种就是被称作“消费分期”的一类平台。典型的例子就是一些知名的分期商城，他们的额度一般为一千到五千元左右，正好满足用户的紧急小额需求。使用条件比较宽松，主要是实名制、绑定银行卡以及期限一般是3-12个月左右。用户的评价大多认为该类平台放款速度很快，在两小时之内就可以到账，但是它的缺点就是综合年化利率比较高，并且对于逾期的催收力度也很大。

另外一种就是“极速贷”的APP。该类平台以“秒批”为卖点，额度灵活多变，最高可以达到五万元。对于被查询的人贷款风控平台用的是什么软件对用户而言，这样的APP就是主要的结果。它们的审核期限很短的时间内就可以完成审批，并且被称为“机器秒批”。但是经过优劣分析之后发现，尽管它对于征信的要求没有银行那么高，但是仍然会利用读取通讯录的方式来达到风控的目的。如果出现逾期的情况的话，除了要支付高额的罚息之外，还会产生泄露通讯录的风险。

还有一部分人称作“黑户口子”，一般出现在小贷公司或者借贷超市里。该类网站所宣称的优势主要是不管有没有人攻击我、诽谤我或者给我造成损失，我都不会去查证这些事情但是实际的风险很大。用户的评论里经常会出现关于“套路贷”、“前期费用”的问题。正规平台在放款之前是不会收取任何工本费或者验证费的，这一点一定要记清楚。如果是放款之前要你转钱的话，那么百分之百就是诈骗。

关于选择贷款风控平台的时候要明白的一点是：任何一家正规的金融机构都不会忽视风险的存在。宣称可以不用看征信记录的平台，通常都是用非常高的利率来承担坏账的风险，或者是本身就有问题的714高炮（期限很短的高利贷）。真正的好东西风控逻辑是的，如果你的征信不好，那么平台就会提出更高的利息或者更加严厉的催收方式来换取资金安全。

在申请上述贷款的时候，用户也要注意保护自己的个人信息。许多不正规的应用程序都会要求获取过多的权限，比如查看短信、定位以及通讯录等。一旦授权之后，个人信息就会被贩卖出去。所以在选择平台的时候要优先选择有合法金融牌照的公司，即使收费稍微高一点也无妨，因为这样可以保证资金的安全性。

最后，对于需要5000元周转的朋友来说，可以先去试试支付宝借呗、微信微粒贷或者京东金条这样的大平台。尽管它有一定的门槛要求，但是即使被拒绝了也不会导致个人隐私外泄或者掉入高利贷的漩涡中。如果是由于网络攻击导致征信出现问题而不能够通过正常的途径来贷款的话，也应该认真地核算一下借款的成本，并且不要用借贷的方式来偿还之前的债务，以免越陷越深。

下面是用户的常见问题解答：

• 问：有没有没有任何条件限制、不受征信影响也不受网络暴力影响的贷款渠道呢？
  答：严格意义上讲并不存在。正规的贷款都会查询征信或者是大数据。所谓“不看”，一般指的就是不看央行征信报告，但是也会去查第三方的大数据风控系统，或者是一些利息很高、风险很大的非法平台。
• 问：贷款风控平台中哪些软件比较可靠？
  答：比较可靠的是拥有消费金融或者小贷公司的公司，比如招联金融、马上消费等等。尽管它们有一定的门槛要求，但是有些产品的资质稍微低一些也可以接受，并且利息和费用都是公开透明的。
• 问：申请这样的5000元额度的贷款要注意些什么呢？
  答：要仔细阅读借款合同上标明的年化利率（APR），防止被卷入到高利贷中去；不要答应在放款之前收取任何费用；确定好还款日期，以免因为时间太短而造成逾期。