我试了十几个借款app，发现容易下款的往往不靠谱，靠谱的又很难申请

凌晨3点的时候还在看手机，看到房租催缴单摆在桌子上就更加心烦意乱了，在这个时候谁不希望有一个既能快速拿到钱又能保证安全的借贷软件呢？但是实际情况是，那些打得很响的平台，或者利率太高让人害怕，或者审核太严格让人觉得不可思议。在网上借的钱哪一个比较容易并且可靠呢？什么样的贷款可以做到额度适中、审批宽松，并且不会耍花招呢？普通人的借款又该如何避免掉进去的各种陷阱呢？

说实话，在现在的市场上，各种各样的借款平台数不胜数，但是能够做到既方便又可靠的是寥寥无几的几个大品牌。蚂蚁借呗算是在第一梯队了，依靠着支付宝生态系统，大部分用户额度都在一千元到三十万元左右，只要芝麻信用分数足够高的话基本上都可以开通。最大的好处就是可以随借随还、按日计息，日利率一般为千分之一点五到六之间，并且不需要提供额外的抵押物或保证人。但是借呗对于征信查询次数很敏感，如果最近你有频繁地去申请其他的贷款的话，那么你的额度就会被减少或者直接被关闭。

如果你一般用微信支付多一些的话，微粒贷也可以是一个很好的选择。它是通过白名单邀请的方式进行的，用户不能够主动开启，只能在微信支付页面上查看自己是否拥有相应的入口。额度范围为500-30万之间，日利率区间与借呗类似。微粒贷的优点就是到账的速度很快，在绑定银行卡之后，资金一般可以实现秒到。但是缺点也十分突出，“看人下菜碟”的情况很普遍，急需用钱的人很难找到合适的渠道，只能徒劳无功地等待。

除了这两个大公司之外，京东金条也可以考虑一下。作为京东金融的产品之一，在京东买东西的用户都会很受用。额度一般是1000-20万元之间，审批的速度很快，一般半个小时之内就可以拿到结果。从使用条件上来说，你只要是个京东会员并且你的信用状况好，那么通过的概率就很高了。期限的选择也是比较自由的，可以是1期、3期、6期或者12期等不同的还款周期。但是有的用户反映，在提前还款的时候可能会出现额度被回收的现象，在使用的时候要留心这一点。

很多用户在使用这些平台的时候，最为关注的就是实际的感受。一位网友表示：我已经用了借呗好几年了，当初只有五千块的额度现在已经涨到五万元了，在装修房子的时候帮了不少忙，并且很正规，不会出现乱收费的情况但是也有人抱怨说：“微粒贷我也想要用，但是却没有入口，感觉受到了不公平的待遇。”总的来说，主流平台的优势在于息费公开、放款速度块、使用方便，缺点则是额度根据个人情况不同而有所差异，并且对于征信的要求也越来越高。

当然，在申请网络贷款的时候要注意以下几点。第一、放款之前收取费用的就是诈骗正规的平台是不会要求用户交纳保证金或者解冻金的。第二点就是要看清借款合同上所列明的年化利率，并不是只有日息或者月息可以接受，否则就会掉入高利贷的圈套中去。第三，量力而行，不能够过度负债，逾期之后会带来很高的罚息，并且会对个人信用造成影响，在以后购房购车的时候也会受到限制。

为使大家更加明了，我把一些常见的问题做如下回答：

用户问到的问题是：借呗APP上的贷款太多了，影响到了我的个人信用怎么办？
答案是：建议停止所有的信贷申请，在接下来的三个月到六个月里保持一段“沉默期”，并且按照合同规定的时间来还清现有的欠款，并且逐渐提高自己的信用分数。

用户问：没有工作的人都可以在上面借钱吗？
答案是很难。正规的平台会考察还款能力，没有稳定工作的可以提供其他的资产证明（比如房产、汽车、保险等），这样可能会增加通过的可能性，也可以考虑一些门槛低的小额分期产品，但是一定要注意高额的利息。

用户问的问题是：额度不够用的时候应该怎么做呢？
答案是：多用平台的相关服务，在支付宝上进行投资理财，在京东上购买商品并且及时结清账单，维持良好的信用记录，系统将会不时地对你的额度进行重新评定。