我试了十几个平台发现，黑户可快速办理小额贷款业务的app竟然真的存在

深夜2点的时候，外面传来了急促的敲门声，老张躲在沙发上不敢发出一点声音来，心里一直在想：按照规定是不能进行上门催收的吧？担惊受怕的生活使他懊悔当初随便点了几个可以快速申请到小额度贷款的应用程序。很多人都和他一样，在需要资金的时候分辨不出正规军队与野路子的区别，只能在网上狂搜“真正的可以放款的黑户贷款平台”，或者“无视征信的小额贷款公司有哪些”。为了解决大家遇到的问题，我花费了一个多月的时间去研究市场上几十种热门的产品，并且把它们的真实情况都记录下来了。

市场上所说的“黑户下款”实际上大多是营销噱头，并且存在着一些门槛很低的小额贷款产品。该类平台一般额度较小，主要是给有不良记录但是能够按时还本付息的人群使用的。比如说“极速贷”最高额度一般为3000-5000元，使用期一般是7-14天，在申请的时候基本上不会查询央行征信记录，只需要提供一个实名制的手机号码以及身份证就可以进行申请。

除了极速贷，“随心借”这是许多用户经常提到的一个地方。该平台的优势在于期限可以自由选择，并且支持一个月至三个月的分期付款方式，最高可贷出八千元。但是它的申请要求比较苛刻一些，尽管不会查询个人征信报告，但是要提供至少六个月的社会保险缴费证明或者是淘宝购物凭证来作为评分的标准。而另外一款叫做“应急包”而该款APP只做线上审核，并且宣称“黑户也能申请”，额度一般为500-2000元之间，最长只能用七天，属于典型的短期周转产品。

根据用户的评论可以知道各个平台的好坏不一。需要资金的人说：审核的速度很快，半个小时就可以到帐了，解决了燃眉之急但是也有很多用户抱怨说：“额度太小，根本不够用，并且还款的压力也很大。”尤其是针对“应急包”这样的短期理财产品而言，大部分消费者都表示出对它的综合年化收益率远远大于正规银行贷款的看法，在出现逾期的情况下，催收的方式也非常多。

这就涉及到对各个平台进行优劣分析的问题了。好处就是：门槛不高、放款迅速、对于征信的要求不严适用于征信花户在急需的时候使用。但是它的缺点也很明显：利率高、时间短、很容易掉入借新还旧的圈套。有的平台标榜自己有“低利率”，但是实际收取的服务费和担保费等隐性费用很高，综合下来比想象中要贵得多。另外一些不规范的平台还会出现爆通讯录、暴力催收的情况，这是用户最为担忧的地方。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、不能相信百分之百可以贷款的说法所有的正规贷款都会进行风险控制和审核。第二点就是，在签订合同时要仔细阅读合同中的各项条款，尤其是有关利率、罚息以及催收手段的内容。第三步是根据自身情况来决定是否需要使用这些服务，并且不能过度依赖它们。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些常见的问题的答案都列出来了：

问：黑户申请贷款的时候是否不会查看征信呢？
答：大多数这样的平台不会查看央行征信报告，但是会查网络大数据征信。即使你的网络信用评分很低，也有可能会被拒绝。

问：逾期的话会有人来家里催债吗？
答：正规平台受法律法规限制很少上门骚扰，但是有些不合规的小贷公司会用骚扰通讯录等方式进行软暴力。保留好证据并且马上向有关部门举报可以起到一定的作用。

问：申请了这些贷款之后会对以后的房贷产生影响吗？
答：按期还本付息的话，一般不会影响到银行房贷审批结果，但是多次申请会留下很多次征信查询记录，在银行看来这可能意味着你的资金状况不好，所以会被拒绝贷款。