借钱最快的平台,利息低，规整五个最新能下来钱的软件

凌晨2点的时候我在支行加班整理案卷，手机振动了下。这是我的一个老客户老周发给我的一条信息：兄弟，你听说过广告里所说的那种东西吗借的钱最快捷的方式是通过利率较低的平台有什么办法可以解决这个问题吗？急需使用，明天要用。

我看到屏幕上的人笑了一下。老周做了十几年的建材生意，资产上千万，怎么会相信网上发布的虚假信息呢？其实我一年可以收到几十条这样的微信。因为受到“秒批”、“无息”的广告影响太久了，所以真的认为天上会掉馅饼。我是做银行业务八年以上的客户经理，在柜台上不能直接对客户说出的话今天就在这里说出来吧。打广告声音越大、陷阱越多的地方就越容易吸引人的眼球。

为什么不能找到利息较低的快捷贷款网站呢？

很多人的一个错误认识就是认为现在的科技发展得这么好了，借个钱就只需要轻轻一点手机屏幕就可以完成。点起来很容易，但是点了之后又怎样呢？

上个月有一个做餐饮的小老板叫陈某某，今年30岁左右。他在一个知名的APP上面点了一份借款的服务，并且声称日息为万分之二，最后拿到了十万元人民币，并且被分成十二期来偿还。他认为利息很低，但是用计算器计算之后发现，扣除担保费和服务费后的真实年化利率已经达到了24%以上。这是正规的大平台。陈老板当时拍案而起，说道：“早知如此的话我就去银行排队办理经营贷款。”

银行内部的审批流程与互联网平台大相径庭。互联网平台追求的是“快”、“广”，既然它可以做到秒批，那么就必须要收取很高的风险溢价来抵消掉可能产生的坏账损失。想要既快速又经济吗？没有希望了。否则你就知道怎样去利用银行的规定了。

银行“快”起来的原因是由于内部人员告诉你的秘密

很多人的感觉是银行办事太慢，其实是因为你选择了错误的银行。你们是不是每次都到网点排队取号，在那里坐等柜员喊号？不要那么傻。

真正的快速通道，在手机银行APP中或者我们的客户经理那里都可以找到。上个月十一的时候有一个做物流生意的老客户，他的征信记录上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，只有几百元钱没有及时归还。他去找了中介，中介说是五折的服务费。找到我之后，让我不要随便改动征信，并且暂时不申请新的贷款。

让用户通过手机银行来办理“工薪贷”的预授信业务。那么是什么原因呢？由于银行里有一个叫做“白名单”的制度。如果该企业在本行代发工资达到两年以上，并且存在住房公积金的话，系统就会自动获取相关信息而不需要人工审核。这个物流客户的征信有些问题，但是公积金基数很高，所以系统给他批了15万元的预授信额度。从申请到取款，在五分钟左右就可以完成。这也就是所谓的借的钱最快捷的方式是通过利率较低的平台具体的实施案例是年化利率为3.6%的产品，相比起其他的互联网金融产品要便宜很多。

不同的城市情况会有所不同，有的地方公积金的数据没有打通的话就只能用社保或者是按揭的房子来代替了。我知道的是我们这边的系统，其他的不敢随便乱讲，但是逻辑上是一样的。

选择平台的时间要比申请平台的时间重要

虽然说起来有些玄乎，但是这是行业内的一种潜规则。你想要借到钱的话就不要等到月底了。每个月最后的一周里，分支行的信贷额度基本上已经用完了，在这个时候审批是最严格的。月初最好，季度初更好一些。每年的第一季度就是银行的“开门红”时期，在此期间为了争夺客户，利率可以降到最低水平，并且审批通过率也非常高。

上个季度的时候，我们银行冲业绩，在一个客户的资质虽然一般的情况下，按照平常的标准只能批准八万元贷款额度，但是由于当时为了增加放款数量而对系统模型做了一点小调整，所以最终却批给了二十万元。如果你到外面去询问的话，没有人会告诉你的。他们会给你准备材料的时间，但是具体什么时候提交给对方，则是他们掌握着主动权。

号称可以“秒批”的平台又是怎样的一种情况呢？

我不否认有的网贷平台速度很快。你需要钱的时候，半夜也可以申请到贷款。但是你是否想过要计算一下呢？

很多平台在宣传时都会提到“日息万分之三”，听起来好像不太多吧？换成年化的收益率为10.95%。但是名义上的利率是这样的。如果是等额本息的话，你每个月都只还本金，并且按照全部本金来计算利息。真实的年化利率大约是1.8倍到2倍之间，也就是接近20%。还算可以了。

最糟糕的就是一些小平台。上个月有一个大学生客户向我们借款三千元用来周转资金，但是拿到手之后只剩下两千四百元，并且还有六百元的服务费没有扣除。要还3000元的贷款。这就是高利贷。这样的事情我已经见过很多次了，翻车的都是急于借钱而忽视合同条款的人。

你认为办理银行业务很繁琐吗？实际上现在很多大额消费贷款都实现了全流程线上操作，并且人脸识别也是一秒钟就通过了。即你必须是他们现有的客户。因此要经常与银行保持联系，即使只是购买一些理财产品或者存款定期，也要把关系搞好，在需要的时候就可以得到帮助。

想要省时又省钱的话，这几个步骤一定要学会

说了很多之后，到底要怎么做了呢？不要着急了，我会给你一条出路。

第一种方式就是打开你工资卡或者社保卡所关联的手机银行应用。不管它的界面多么难看，都可以搜索“消费贷”、“快贷”。如果已经存在了预授信额度的话就直接点击显示出来，利率一般都比较低。四大行一年期存款利率大约为3.5%-4.5%左右。

第二步是不急于进行预授信的情况下就去申请。到网点打印一份征信报告，并且和客户经理聊一聊。其实我们最害怕的就是客户的自行操作了，一次查询之后再查询一次征信记录，直到把征信都查完了才来找我们的，神仙也帮不上忙。上个月有一位大姐，在一个月之内点了十几家网贷来测试额度，然后去银行办理房贷的时候却被拒绝了。这是在害人也是在害己啊！

第三步就是如果银行这条路不行的话，就去正规的互联网平台上试试看。选择头部大厂的产品，例如某呗、某条等。虽然利率比银行高一些，但是比较公开公正，并且不会出现乱收费的情况。不要点击短信里不明身份的网站链接，因为其中90%都是诈骗网站。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：银行的资金成本大约为2%，给你的是3%-5%；互联网平台的资金成本大概在4%-5%，给你的则是10%-18%。中间的部分就是信息差的成本了。如果你愿意花费时间去了解银行的产品的话就可以节省这部分费用。

另外一件事情要提一下。去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过了，很多银行对于“网贷笔数”的要求很严格。如果你的名下有三笔以上的未结清网贷的话，那么银行贷款基本上就会被拒绝了。因此用一笔大的银行贷款来替换掉网贷是最好也是最明智的选择。

到这里我就要结束了。老周又给我发了一条短信，在上面说他在手机银行上找到了额度，并且问我是否可以使用它。回复：提

这件事情就很简单了。与其在网上海量的信息中去寻找真假莫辨的广告，倒不如低下头看一眼自己手机里的银行账户。可靠的途径从来都不屑于做广告。