还有什么容易下的口子没啊？别找了，越急越容易被坑

凌晨3点的时候，看到手机上出现“综合评分不够”的信息之后，我的脑海里只有一个想法：有没有什么可以利用的地方？

那时候是2019年的时候，我在餐饮业亏损了30多万元，信用卡透支严重，亲戚朋友都借遍了，整个人就像溺水的人一样。回过头来想一想，当年四处寻找“漏洞”的自己就是骗子眼中最好的目标。其实你现在脑子里还想着那些“不看征信、秒下款”的地方吗？那么我就要告诉你当年的事情了，哪怕只有五分钟左右的时间，也能帮助你避免上千万的损失。

最容易钻进去的地方，就是最危险的地方

很多人都会问到一个问题，那就是有没有什么门槛很低的途径可以进入吗？有的话当然有，但是你要付出的代价是无法承受的。

我曾经踩过一个叫做“xx贷”的平台，那时它的广告声很大，说只要有身份证就可以申请借款。我相信了。向朋友借了五千元，在收到三千五百元之后七天之内归还。1500元的服务费、审核费都被他们当作费用收走了。这件事到现在想起来我都拍案而起，这不是贷款而是抢劫。按照年化率来计算的话会达到上千倍以上，这就是所谓的“714高炮”。我当时很着急，认为只要把钱周转一下就足够了，但是最后怎么样了呢？无法进行资金运作。过了七天之后我还是没有还款的意思，于是他们又给我找了一个新的理由——用借贷的方式来维持借贷的关系。因此我在三个月内由欠五万元发展到欠十八万元。

要清楚地知道，正规金融机构的风险控制方式为“筛选”，但是黑平台的风险控制方式却是“收割”。表面上看很容易下口的地方，其实后面隐藏着高利贷、暴力追债以及无穷无尽的债务黑洞。

为什么你会听到“综合评分不够”呢？

被拒绝次数多了之后，人们就会对生活产生怀疑。当时我也一样，觉得没有赖过账的人吧，怎么会到处借钱呢？后来我花了一年多的时间去研究征信、风控，并且向在银行做审批的朋友请教，才知道其中的秘密。

所谓“综合评分”就是个很玄学的概念。各个机构之间标准相差很大。有些银行会看你的负债率，如果超过70%，就会被拒绝；而有的机构则会关注你在一段时间内频繁地去申请网贷的情况，在征信报告里留下大量的“贷款审批”的查询痕迹，这样的情况在行业内被称为“征信花了”。

我印象很深的是，去年有一个做电商的朋友，征信上没有出现过任何逾期记录，但是因为在两个月之内点开了二十多个网贷申请，在去办理银行经营贷款的时候就被直接拒绝了。银行经理私下里对他说：“你的资金链条看起来很紧张，所以我们不能接受。”

换句话说，在你四处询问“还有没有可以钻空子的地方”的时候，你已经在正规机构眼中成了一个急需资金并且存在较高风险的人。这是一个恶性循环：越是着急就越乱来申请贷款；而一乱来申请贷款就会造成征信受损；征信受损之后就很难再借钱了。

所谓“内部渠道”都是假的

人处在绝望的状态下很容易就相信“奇迹”。我也是这样做的，在网上添加了很多自称是“贷款中介”的人，有的说自己有“内部渠道”，有的说可以“强行开通额度”。那么最后的结果是什么呢？

用户有一个骗子要我先付500元“包装费”，他说可以保证下一次能拿到两万元。我认为用五百块钱去赌两万块钱是值得的。支付完毕之后，对方发送了一个二维码给我让我扫以进行申请，但是这些网贷平台我已经早已经注册过了，并且额度仍然是零。再去联系的时候他已经把我拉黑了。这招很拙劣，但是仍然有很多人被骗。大家都已经到了山穷水尽的地步了，即使只有一线生机也要去试试看。

不可以这样想。正规贷款是没有“内部通道”的，银行的审批系统是死板的，没有人能够帮你修改额度。号称可以百分之百放款的人，或者是骗子，或者是把你推向吃人的高利贷的人。

可以用来解燃眉之急的，并不一定是网贷

说了很多坑之后，你应该会问到：那么应该怎么办呢？等出现逾期的情况再做处理吧。

与其在网上海捞摸鱼找一些“好骗”的贷款方式，倒不如回头想想自己身边有没有更好的选择。我当时最后悔的事情是没有早一点把事情告诉家人。后来实在坚持不下去了，就和父母说出了真相，并且由家里出钱帮我偿还了一大部分高利贷。虽然面子上很难看过去，但是比起被催收逼疯要好多了。

另外，如果有社保、公积金或者保险的话，很多银行都有专门的信用贷款产品，利率要低很多。我的一个同事以前也缺钱，但是没有去借网贷，而是申请了一张信用卡进行分期付款，虽然有一些手续费，但是比那些网贷便宜多了。各个城市的政策都不一样，具体的可以办理什么产品要去当地的银行网点咨询一下，不要只在网上下单。

如果征信费真有那么一天要交的话，也只能等到那一天了

最让人难过的事实就是：如果你们现在的征信已经被打上了标签，债务又很高的话，那么基本上就没有什么“容易下”的办法可以拯救你们了。

那时候为了维持良好的信用记录，我整整两年都没有再去申请新的贷款或者信用卡了，只是老老实实地工作来偿还债务。查询记录保存两年，逾期记录保存五年。这是强制性的规定，没有人可以更改它。想要走捷径的人，到最后都会走上弯路，并且还要付出代价。

前几天有个网友给我发信息问，有没有不用查负债的途径。我说不要找啦，如果有这样的口子的话，那么要么是利率太高让你还不起，要么就是纯粹为了骗取手续费而设的一个陷阱。现在金融大数据发展得很快了，在系统里面你的负债状况基本上都是公开的，根本就无法隐藏。

不要再去寻找所谓的“容易下手”的地方了。当发现无处可借到钱时，就说明系统已经发出警告信号：应该停止借贷行为而不能继续增加负债。

如果是真的需要资金的话，可以把手上的资产都列出来，能够变现的就先变现了再补充一下；实在不行的话，也可以和债权人商量一下延期的事情，比起向高利贷借钱来要好得多。这句话说出来不好听，但是总比有一天被催收堵在家门口的好。