美团借款还款怎么样？开店五年我总结了这些大实话

上个冬天是我做买卖最艰难的一个时期，火锅店到了淡季，供应商催着要账，员工的工资还要按时发放。那时候我的资金已经非常紧张了，朋友建议我在美团上试试借钱的功能，我当时是半信半疑的。说实话，刚开始的时候我心里很忐忑，这个东西到底行不行呢？美团借款还钱的情况如何？会不会和一些网贷平台一样，在借款时比较宽松，在还款时却很苛刻呢？回过头来看的话，这笔钱的确帮了我一个忙，但是其中的猫腻也很多。

美团借的钱有什么好处

我是急性子，当时的资金缺口大约是五万元左右，等到银行贷款批下来的时候黄花菜都已经凉了。美团最大的特点是速度快，在店里面收拾桌子的同时提交了申请，不到十分钟的时间就把钱打到了我的账户上。说实话那时候我还挺吃惊的，比我向亲戚借的钱还要快得多。

但是这件事要两方面来看。虽然很方便，但是关于利息的问题很多人都不明白。美团借款的日利率一般是万分之二到万分之五之间，并不是很多吧？但是把它换算成年化利率的话，就不低了。当时我借了五万元，日利率为万分之三点五，计算出来的年化率大约为12.7%。这个数值要比银行抵押贷款高一些，但是比起那些动辄收取百分之三十六甚至更高的非法网络借贷来就要好得多。

但是有一个地方我要提意见的是它的额度评定方式很奇怪。我的一个开奶茶店的朋友流水比我还多，但是额度却只有一半。之后我就想明白了，在美团上你所下的订单、点的外卖以及给商家打的分都会对你的额度产生影响。也就是说除了看你有没有好的信用之外，还会根据你在它的生态系统中所做出的“贡献”来决定是否给你放款。

美团借的钱怎么还会有哪些陷阱需要注意

借了钱之后，最让人烦恼的事情就是如何还款。美团借款还钱的情况如何那么就不会吃亏了吗？这里面有很多门道。

我在第一次还钱的时候差点就中了圈套。它可以分三期、六期或者十二期来支付。开始时我认为分期付款的压力较小，但是用计算器计算之后才发现手续费加在一起比我预想中的要多很多。比如说把五万元分成十二个月来偿还的话，每个月需要支付的手续费大约在0.75%上下，是不是感觉不到多少呢？但是经过计算后发现总的花费要比一次付清多出几百元。

另外一件事情就是提示大家，提前还款并不一定合算。到了第二个月我的资金比较充裕，想要提前偿还一些贷款，但是却发现需要支付违约金。具体的数额我已经记不清楚了，应该是剩余本金的一到两成之间吧，不管怎样都是一笔不小的开支。这件事让我不太舒服，明明我是提前还款的好事，却还要被罚款？

另外就是不要忘记还款日期。我已经设置好了自动扣款功能，但是有一次因为账户里的钱不够而出现了逾期的情况。幸好那天晚上我没有睡觉太早，在看手机的时候发现并及时把钱转过去还上去了。如果真的出现逾期的话，除了要支付罚息之外还会被记入个人信用报告中。做买卖的人很清楚，征信花的时间多不容易，以后想要在银行办理一些正式的事情就不可能了。

等额本息和等额本金有什么区别？选择错误就会损失

美团借款有两种还款方式，分别是等额本息、先息后本。我最初选择的是等额本息的方式，即每月偿还固定数额的钱款，其中包含本金以及相应的利息部分。该种方式比较适合于收入稳定的个人使用，但是初期所支付的利息比例较大，并不是十分经济的选择。

后来我才发现先息后本比较适合我们的生意。每月只付利息，最后一个月要归还全部贷款本金。平时的资金压力较小，在年底的时候把钱收回来之后再一次性还清。但是最后一期的压力很大，你要保证到时候能够拿出这笔钱来。

去年我的一个做服装的朋友选择了等额本息的方式，在淡季的时候每个月都要还很多钱，导致他的现金流出现了问题。之后他就告诉我，如果早知道选择先息后本的话，在淡季的时候也可以稍微放松一下。这件事情并没有固定的答案，要看你自己的经营速度来决定。

美团借款和其它途径相比究竟怎么样

做业务时间长了之后，各个借贷途径我都了解清楚了。银行贷款利率最低，但是审批速度慢、需要提交很多资料，并且要有抵押品。去年我也尝试过办理经营贷，去了三家银行，递交了很多文件，但是由于店面租金不是自己名下的房产，所以没有通过审核。一个月来都没有什么效果。

网贷平台虽然很快，但是利息很高。我的一个同行向某个平台申请了“极速贷”，按照计算结果来看，年化利率已经接近30%，而且还有利滚利的风险，差点就把店铺给赔光了。这样的地方我是不会去的。

美团借款属于这两者之间的位置。利率高于银行但是低于网络借贷平台；速度上要比银行快一些，但是又没有网络借贷那么正规。适用于需要短期资金周转的小额生意人。但是如果你长期使用这笔钱的话，那么它的成本就会很高，就不合算了。

另外一件事情要说明的是，美团借款会上传到征信系统中。每次借款和还款都会留下痕迹。这件事有利也有弊，好处是你可以按期还贷来累积自己的信用，但是缺点就是如果你借钱次数过多的话，在之后申请其他的贷款时就会比较困难了。有一段时间因为资金周转不灵，我接连向多家公司借贷，并且在去银行咨询房贷事宜的时候被客户经理告知由于存在“多头借贷”的情况而难以通过审批。

虽然在网上找不到这些信息，但是我已经踩过雷了

说一些别人不知道的事情。美团借款的额度并不是固定不变的，它是按照你使用的程度来自动调节的。有一段时间我经常使用美团外卖，并且开通了会员功能，所以我的额度也逐渐增加到了两万元左右。之后因为工作繁忙的缘故，连续好几年都没有使用过，额度也就下降了。这件事情官方没有明确说明，但是经过长时间的观察我发现是有这样的规律存在的。

另外就是时间问题了。我发现年初的时候申请贷款要比年底容易被批准。具体的缘由不敢随便猜测，应该是月底风控比较严格吧？所以我一般都是在月初进行操作，效果也比较好一些。

美团借款中有一个叫做“生意贷”的选项，是为商家设计的。利率较低、额度较大。但是要上传营业执照以及店铺的照片，并且审核速度会比较慢一些。我一开始觉得麻烦就走了普通的通道，后来才知道生意贷更好用。如果你们开的是店的话，可以用这个入口。

另外一件事情要提一下的是。美团借款合同中有关于逾期、提前还款的部分一定要认真阅读。我第一次借的时候没有仔细查看，之后发现里面的很多条款都很坑人，例如逾期罚息为正常利息的1.5倍。这件事儿怪自己，但是很多人都跟我一样，在借钱时急着用钱，并且不看合同。

下面是真实的一个例子。我隔壁的老张去年也是用美团贷款了三万元。选择了12期分期付款的方式，但是由于经营状况不佳，在第六个月的时候就无法按时还款了。他认为拖延没有问题，但是过了三天之后就开始被催收了，电话打到了他的妻子家里去，弄得鸡飞狗跳的。最后只好向亲戚们借钱来偿还债务。这件事给我留下的教训就是：在借钱前一定要想好自己是否能还钱，不能有侥幸的心理。

做生意需要流动的资金，但是每次借钱都要小心谨慎。我目前使用美团借款的次数减少了，因为利息成本在那里等着你，长此以往并不合算。但是遇到紧急情况的时候，它也能够起到一个应急的作用。就是说要掌握正确的办法，不要把自己陷入其中。

下一次你的资金运转不灵的时候，先把成本算清楚了再做决定要不要借钱、借多少钱以及如何还款。关于钱的事情一定要谨慎行事。