我试了十几个所谓容易下款的新口子，发现这些有逾期也能过的软件才是真路子

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，看到卡里的余额只剩下几十块钱的时候，我觉得很多人都会去寻找一个最容易申请到贷款的方法来救自己。尤其是征信花了不少钱的朋友，哪怕找到一两个可以快速通过审核、并且有过逾期记录的软件也如同抓到了救命稻草一样。但是实际情况往往是十分残酷的，在被吹得天花乱下的平台上，到了审核阶段就全部关门谢客了。是否存在不需要查看个人信用报告就可以马上放贷的服务呢？那么这些所谓的“新口子”后面又有什么样的障碍呢？

经过多年的借贷圈打拼之后，我要给大家泼一盆冷水了：根本没有百分之百下款的漏洞特别是对有不良信用记录的人群。所谓的新口子，在很多情况下就是刚刚推出、风控体系还不完善的产品。该类平台一般额度不大，大多为500-5000元不等，有的只有七天至三个月左右的时间。最近比较火的一些消费分期产品的特点就是审核速度很快，有的甚至是机器审核，并且不需要人工参与，只要你数据不是特别差，比如说没有正在进行中的官司或者是有多次逾期记录等情况的话，那么被批准的概率就大大提高了。

对于大家所关心的有逾期借款可以顺利通过的软件，实际上更多的就是指那些对征信要求不高的小额贷平台。该类软件一般起始金额较小，初次借款大概为一千元出头，利率也比较高，日息一般都在万分之五以上。它的使用条件一般都很简单：实名认证过的手机号码、身份证件以及银行卡等基本资料，并且有些还需要提供一些简单的联系人信息。但是这并不是说没有门槛，它会对你的手机使用时间以及网络购物情况进行考察。如果经常换手机号或者网购行为很奇怪的话，系统还是会把你的账号定为高危用户并拒绝订单。

但是我们也不能只看到它的优点。所谓“容易下款”的说法其实存在很多问题。第一是利息和费用问题很多新的平台为了弥补坏账损失，在提供服务的时候会收取各种名义的服务费和担保费，并且综合起来的年化利率非常高。第二是催收的问题，如果出现逾期的话，催收的方式可能会比正规银行更加激进一些，这也是我一直提醒大家，在借钱之前要先计算好自己是否有足够的还款能力的原因。关于用户的评价中提到下款速度快但是还存在系统故障造成逾期扣费、提前还款有限制等问题，在借款之前需要认真查看合同条款。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些常见的用户问题进行了汇总并给出了解答：

用户问到的问题是：征信上有当前逾期的情况下还可以申请贷款吗？
答案是很难。尽管有的软件声称不考虑征信问题，但是如果你现在有逾期记录的话，那么你的资金链就已经出现了问题，大多数风控系统的反应都是立刻阻止。先把目前的逾期情况解决好之后再做其他的事情吧。

新的途径是否可以不偿还呢？
答案是：大错特错了。只要是在合法持牌的金融机构进行贷款，并且有借款记录的话，那么就会出现在征信或者大数据上，如果不能按时归还本金和利息的话，将会出现征信变黑、被起诉以及被列入失信被执行人名单的风险。

用户问：申请被拒绝之后多久可以再次提交？
答案是：建议间隔一个月以上。频繁地去申请就会产生很多查询记录，在风控系统看来就是很缺钱的样子，所以就更容易被拒了。

最后一句话就是借钱是用来解燃眉之急的，并不是用来养活懒人的。在寻找新的贷款方式的时候要保持清醒的头脑，不能因为一时的资金短缺就掉入更大的债务陷阱中去。