我试了几个网黑最近能下款的口子，不上征信的贷款口子其实没那么神

夜晚的时候，手机屏幕上还留有阿强急切的脸庞，在做征信已经“开花”的网黑成员中，他需要一些资金来周转。最近网上流传的一些关于网黑可以申请到贷款的消息也开始出现，并且还有一些不需要提供任何个人资料就可以获得贷款的渠道。这是翻盘的机会还是一个精心布置好的圈套呢？对于这个问题，很多人会想：网黑真的可以贷款吗？那么这些漏洞又是怎么样的呢？本文将会给你揭开其中的秘密。

在借贷圈里摸爬滚打了这么多年之后，我见到了很多和阿强一样的人，由于征信问题而只能把所有的希望都放在那些号称可以快速放款、但是实际上根本不靠谱的渠道上了。要纠正的一个错误观念是市场上并不存在完全不查征信的正规贷款，所谓没有上征信的贷款渠道大部分是不接入央行征信但是接入了百行征信或者网贷大数据的平台。对于需要紧急资金周转的网络黑产人员而言，这是唯一的一根救命稻草，但是里面存在的风险以及门道你要弄明白。

现在市场上主要有几种类型的口子。第一种类型为消费金融公司的相关产品该类平台的额度一般为1000至5000元，使用期一般是7-14天或者是3个月。尽管它们声称门槛很低，但是对“网黑”一词的理解却大相径庭。有些平台即使你逾期不超过90天，并且不是当期逾期的话，仍然有可能拿到贷款。使用的条件主要是身份证以及实名制的电话号码，操作起来比较方便快捷，但是放款的速度却很不一样，有的很快半个小时就可以到账了，而有的则要等上一天甚至更长时间。

第二类是小额贷款超市、助贷平台。该类平台并不直接放贷给借款人，而是把资金提供给其他的金融机构来完成。对于网黑用户，系统会自动筛选出对征信要求很低的第三方资方。这样的额度变化范围很广，可以达到几百元到几万之间，并且期限也十分灵活。但是我要告诉大家的是，这些平台存在的一些问题但是通过率看上去很高但是背后的资金方一般利息比较高，并且催收方式也比较强硬。

那么接下来就是用户最为关注的部分了使用评价。经过对真实用户的调查发现，大部分人都认为虽然这些网络黑灰产最近可以下款的漏洞能够解决燃眉之急，但是用户体验却参差不齐。成功的人评价：下款的速度很快，没有被打回访电话，在半夜的时候就申请到了钱并且已经到账了但是失败的用户们抱怨道：“申请了好几个，都是秒拒，不但没有拿到贷款额度，而且把通讯录都读取了一遍，最后接到了很多骚扰电话。”也就是说即使是有网黑口子的存在，也存在一定的风险控制机制，并不是随便就可以接受的。

接下来要分析的是这样的漏洞优缺点。优点很明显：门槛极低不看央行征信的话，给征信花户和黑户留下了一线生机；流程简单全部都是线上进行的操作，并且不需要任何担保物。但是它的缺点也是致命的：利息成本高综合年化利率一般都比正常的借贷要高很多，并且还存在着砍头息的情况；信息泄露风险大一些不正规的渠道也会出售用户的个人信息；额度不稳定很多人的申请结果只有一两百元，远远不能满足需求。

在使用这些没有上征信的贷款渠道当出现以下情况的时候要注意的是：第一，在签订合同时要特别注意不要被对方以各种名义收取所谓的“工本费”、“解冻费”或者“会员费”，因为这基本上都是诈骗行为；第二，在借钱之前一定要弄清楚借款合同里所约定的实际年化利率是多少，并且要小心防止自己掉入高利贷陷阱之中；第三、尽管这些平台不上传到央行征信系统中去，但是网贷大数据却是共享的，如果在上面出现了逾期记录的话，那么你的人脉评分就会再次下降，在之后想要再借其他网贷的钱就更难了。

最后我再给大家讲一些经常出现的问题，并且希望可以帮助大家避免掉坑。

用户的问题是：我目前有逾期记录，可以申请贷款吗？
答案是很难。尽管有些网络黑嘴的门槛很低，但是“目前有逾期”的情况说明你偿还债务的能力或者意愿很低，大多数风控系统都会直接拒绝你。可以先把小金额的逾期欠款还清了再去申请。

用户提出的问题是：这些口子会不会把通讯录给爆掉呢？
答案：只要是有合法执照的公司，在催收方面都是有规定的。但是如果是杂牌小贷的话，一逾期就会爆通讯录。因此，在借钱之前要做好心里准备，量力而为。

用户问：申请被拒绝之后多久可以再次尝试？
答案是：建议间隔一到三个月。频繁地去申请就会在数据上面留下很多次查询的信息，这样会被系统判断成是一个非常缺钱、风险很高的用户，从而使得通过的概率降低。