手机借钱和安稳借同时还款？内部人告诉你这事有多悬

昨天一上班，柜台就来了一位老顾客小周，满脸着急的样子拿出手机问我要怎么解决。这几月以来他的资金运转不畅，在手机借呗、安稳借这两个平台上都已经借款了，并且这个月又没有按时还款，想让我帮他先还一笔，另外一笔则拖延下来。说实话，这种事情我已经见过很多次了，但是每当我看到客户的“拆东墙补西墙”的操作时，我心里都会为他们捏一把汗。手机借款、安稳借款以及还款这事情表面上看是两家公司各自为政，但是其中的陷阱要比你想像中的多很多，今天我冒昧地向大家透露一些实际情况。

为什么同时还款会更容易出问题呢？

很多人的看法是：我把钱借给两个平台，并且按期归还就可以了。其实并没有那么难。也就是说这样的想法很幼稚。银行以及借贷平台的风险控制体系都是相通的，特别是涉及到征信系统的部分，在这里你刚刚还清了一笔贷款之后，那边的系统就会立刻检测出你的负债情况的变化。

去年有一位做服装生意的张女士也吃到了这样的亏。她向手机上的借款平台借了五万元，安稳借了三万元来维持自己的信用记录，并且每个月都会准时还款。那么最后的结果是什么呢？到年底想要申请一笔经营贷款来扩大规模的时候，竟然被我们银行拒绝了。

为什么？

由于系统的判断认为她的“多头借贷”存在很大的风险。她觉得按期还钱可以得到分数，在风控模型中，有多处欠款就会被扣分。张姐当时拍着大腿说早知道就不会这样做了，但是现在后悔又有什么办法呢？

手机上借的钱要怎么还呢？

这件事情并不是所有人都知道，所以我也就闭口不提了。如果真的要在几个地方都欠着债的话，那么还款的先后顺序也是有一定讲究的。不能因为某个债务人着急还款而优先偿还他，也不能因为某项贷款利率较高就先归还它。

要看哪个平台接入征信的速度更快一些。根据我的观察，手机借钱等平台有的是T+1上报征信，有的是月报，具体的每个平台都不一样，所以这些不同平台的政策也可能会有所不同，我也无法给你列出一个准确的数据来。但是安稳借这样的产品一般都是实时或者准实时上报的。

所以如果手里没钱的话，就先还一个吧，我给的意见是：优先偿还征信更新速度更快的那个。并不是要教人赖账，在重要的时候让自己的征信报告看上去好一些。不要傻了，征信报告上显示的数据要比你和客服解释一百遍有用得多。

在进行内部审批的时候，“同时还款”的情况应该怎么处理呢？

今天我要讲的就是这个内容，并且在网上找不到相关的资料。我们在进行内部审批贷款的时候，有一个没有明说的标准叫做“负债容忍度”。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的：如果您的月还款金额大于等于您当月总收入的一半的话，那么就会被系统提示。

但是出现了问题，在申请我行贷款的时候，手机借钱、安稳借等债务会被单独计算，并且有时系统会抓取不到完整的数据。此时审批经理会亲自审核你流水以及征信情况。

如果发现你每个月都有固定的几笔钱被转出，并且数额不小的话，那么你的印象分就会马上下降。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过之后，“网贷大户”们申请贷款被批准的概率也降低了大约15个百分点左右。这个数据在外界是无法查询到的。

那么有人就会提出疑问：按时还贷也是错误吗？

对，但是又不对。按期还贷就是应该做的，不能因此就认为你的信誉好。从银行的角度看，在一个借款人要通过多种渠道来筹集资金的情况下，这本身就意味着该借款人的财务状况存在问题。我们所重视的是“稳定”，而并不是说你“还不起”。

安稳借与其他平台相比有哪些不同呢？

说到安稳借这个产品的话，它的性质就比较特别了。它所连接到的资金方很多，有的是银行的资金，有的是消费金融公司提供的资金。那么是什么意思呢？也就是说你所借的钱会被分割成若干部分，并且在征信报告中以不同的账户形式出现。

前几天有一个客户的征信报告显示有三个账户，每个账户几百元到几千元不等。当时他就很迷茫地问我是怎么回事。可以说这就是正常的状况，不同的资金方放款而已。但是你有没有想过，三个账号就是三条记录，加上手机借款那一条的话，在你的征信报告里就会一下子“爆”掉。

征信是否要花，不是看是否有逾期记录，而是要看查询次数以及账户的数量。账号多了之后，如果想要申请房贷或者汽车贷款的话，审批经理看到这些密密麻麻的信息时心里怎么能不打鼓呢？

实在没有钱了该怎么办呢？

说到这里的时候，应该会有人大概会骂娘吧：你说那么多，我现在已经是这样子了怎么办？

还可以采取其他措施。你现在已经在手机上借钱、安稳借款并且还贷了，并且感到很大的压力吗？那么我给你一些具体的实施方法。

第一、不要再新开户了。有的人为了偿还之前的债务，在新的借贷平台上借款，这样做的后果就是饮鸩止渴，没有任何好的结果。每次新开一个账户都会在征信报告中增加一条查询记录，并且还会产生一个新的账号，这会使你的信用评分不断下降。

第二、把债务进行整合。如果资质还可以的话，可以去申请一笔银行消费贷款来偿还所有的网贷。银行消费贷款的利率比较低，并且在征信报告中只会有一条记录，非常方便。但是要看你的情况如何，不是每个人都能办理成功的。

第三种方式就是积极地去沟通延期的事情。这件事情很多人都不敢做，担心会影响自己的信用记录。有的平台会有延期还款的服务，在你之前跟客服说明情况的话要比逾期之后再去沟通好很多。安稳借、手机借钱等都有一些类似的政策，但是能否批准还要看你之前的还款情况以及与工作人员交流的能力。

一些很容易被人忽视的地方

最后说一些注意事项，这是我在这几年里踩过的坑所得到的经验。

• 还款日期不能设置得太紧。有的人直到最后一刻才去还钱，但是遇到了各种各样的问题，比如系统出错或者银行卡额度限制等等，所以就出现了逾期的情况。提前一天到两天把钱还给对方，给自己留一些余地。
• 自动还款一定要小心。自动还款很方便，但是如果银行卡里的钱不够的话，就会出现扣款不成功的情况，而你又不知道。手动还款比较麻烦，但是心里踏实。
• 结清证明一定要保存好。还款完毕后，要记得索取结清证明，有的平台会自动发送给你，有的则需要你自己提出申请。以后办理贷款的时候就可以用它来证明自己没有债务了，否则审批经理还要查很久。

我只知道我们这边的情况，其他的就不敢随便说了，但是大的方向应该是差不多的。关于手机借款、安稳借款以及还款的事情，能够避开就避开吧，如果避不开的话也要心中有数，不要糊里糊涂地把征信弄坏了。

小周听了我说的话之后沉默了一会儿，然后问我：“那么我把钱先还清吧，把手机上借的钱申请延期可以吗？”看了下他的手机账户状况后叹了一口气道：你的这种情况啊，要先想想哪个平台上报征信快一些、哪个平台逾期罚款高一些，并不是你想怎么样就可以怎么样的。

他把手机拿起来之后就离开了，并且说要回家去好好想想。这件事情弄明白之后才不会走冤枉路，如果没弄明白的话早晚还是要来找我的。