好下款的网贷口子有哪些呢？别被广告忽悠，这才是真相

前几天有一个客户很着急地来找我说：“哪些是容易上当受骗的网络贷款平台？其实一听到这样的问题就会觉得头痛。这位朋友最近刚刚装修完了新房，手里没钱用，想要向几个借贷平台借款来周转一下生意，但是接连提交了七八个申请之后都被拒绝了。我看了一下他手机上的信息，都是些从未听说过的关于小贷公司的广告，“秒批”、“无视黑白户”，点击进去就会查询一次征信。这不是借钱而是把自己的信用记录弄脏。作为持有理财规划师证书的人士来说，我要说的是：市场上并没有那么多可以轻松拿到贷款的渠道存在，有的只是能够满足个人需求的产品。胡乱申请各种贷款把征信都查坏了，神仙也无法帮你了。

为什么总是找不着可靠的可以轻松贷款的网贷呢？

很多人的看法是，网贷只需要输入一个电话号码和人脸识别就可以把钱打到账户上。其实有这样想法的人，多半会受到很大的损失。目前的网贷平台已经不再使用以前的风控方式了。前几年野蛮生长的时候，只要提供一份身份证就能获得贷款，但是这两年来监管越来越严格，平台也越来越成熟。你认为别人看到的是你的“信用”吗？所展示出来的就是数据本身。

用户我的一个客户的生意很好，但是从不使用信用卡也不借钱。他认为自己的信誉一定没有问题吧？于是就向一家知名的网络借贷公司提出贷款申请，但是立刻就被拒绝了。是什么原因呢？因为他被大数据风控模型判定为“白户”，所以系统无法对他的还款意愿以及还款能力进行判断。这件事很讽刺，你觉得自己是张白纸一样干净的人，在风控的眼中却成了一个“盲盒”。

“好的下款”其实是指平台认为你的风险可以接受的意思。

在网上发布“百分之百放款”的信息，并且十个人里面就有九个是骗子，剩下的一个就是利率非常高以至于让人觉得这是高利贷了。想想看，正规经营放贷的人怎么会保证百分之百呢？这不是做好事，而是自寻死路。只有想要骗取你的服务费或者是用高利息把你套住的人才会这样许诺。

可以放款的平台一般都具有以下特点

既然你问哪些是容易上当受骗的网络贷款平台那么我就不再绕弯子了，直接告诉你们怎样选择。不给具体推荐哪个平台的原因是平台政策经常变化，今天推荐的明天可能会被限制。授人以鱼不如授人以渔，对吗？

第一就是看背景。选择有持牌消费金融公司背景或者大银行旗下产品的优先级更高一些。比如说某呗、某条、某借条等，尽管大家都用了，但是门槛也越来越大了，但是至少这些产品都是比较规范的，并不会出现隐形收费的情况。只要你的征信不差到极点，并且有一定的工作和稳定的收入来源的话，基本上就可以通过这个平台了。

第二是看利息。正规平台的年化利率（APR）通常在24%以下，最多也不过36%左右。如果发现日息为万分之五以上的话就赶快离开吧。那就是贷款诈骗，并不是真正的贷款。曾经有一个客户向我借款一万元，实际拿到手的是八千元，但是合同上却写着一万两千元，这就是所谓的“砍头息”，属于违法行为。借钱给别人就会给自己带来麻烦。

第三种方式就是查看申请记录。该条款并不是所有人都知道的。你在申请的时候要仔细阅读授权协议。有的小平台，在你点击“查看额度”的时候，默认会给你查询征信的机会。查询之后，在你的征信报告中又增加了一条关于“贷款审批”的信息。短时间内查询次数过多的话，其他平台就会认为你是“极度缺钱”，从而拒绝你。所以人们越是申请就越难以下手的原因。没有地方可以申诉了。

忽略掉这些小事情

另外一件事情也要说一下。各个平台对于“好资质”的标准并不一样。有的人重视公积金，有的人重视社保，还有的人重视电商消费记录。比如说某个东的产品，在京东购物的人白条额度就会比较高；而某付宝产品，则会根据你的日常支付习惯来决定。要按照自己的实际情况来进行选择，并不能把公积金拿到一个主要依靠电商平台数据的平台上去用，这是南辕北辙啊！

踩到一个就等于喝了半斤酒

说到这里的时候，我想到去年发生的一件事情。一位刚刚毕业的女孩想要购买一部新的智能手机，在一个不知名的平台上向别人借了五千元钱。那么结果是什么呢？合同中包含很多的服务费、担保费、咨询费等等，加在一起只有三千五百元，还要偿还六千多元。她当时根本没有看过合同，直接点了一下同意。之后又不能按时还款了，催收电话打到了公司里面去，工作也被辞退了。这件事到现在我还记得很清楚，非常悲惨。

因此，“秒下款”不能成为我们选择的理由。

另外一种方式就是“会費”。有的平台表示，给你99元开通一个会员就可以提高通过率，也可以免除利息几天。不信的话！正规的平台是不会在放款之前向你收取任何费用的。凡是要求你在放款之前先支付费用的都是诈骗分子，不管这些费用被冠以什么名义：会员费、工本费、解冻费等等。把钱给出去了，能不能拿到贷款就另说了，基本上就是肉包子打狗——一去不复返。

还有人问到我关于“内部渠道”的问题，这些所谓的“内部渠道”到底有没有用呢？说是有特殊的亲戚可以帮你开通大额信用卡。各位朋友，请大家注意安全。目前网贷审批全部都是由系统自动完成的，并没有人为干涉的空间。声称有内部关系的人或者提供虚假信息的人或者是帮助伪造材料的人。如果被发现了的话，不但借不到钱，还会背上诈骗贷款的罪名，那就得不偿失了。

那么应该怎样做呢？给出一个实际的意见

说了那么多之后，你应该还是会想问哪些是容易上当受骗的网络贷款平台。那么我就给你一个具体的思路。首先看看自己的情况如何：有没有公积金呢？去尝试一下银行系的消费贷款产品，利率比较低，额度也比较大。除了身份证之外还有哪些东西可以证明你的身份呢？使用主流的大平台进行信用贷款，例如某呗、某条、某小满等。征信上有瑕疵但是没有出现过逾期的情况吗？可以考虑一些门槛较高的持牌消费金融机构，如某银消费金融、某捷消费金融等等。

有一个小技巧，一般情况下我不会告诉别人。申请的时间也非常重要。每个月中旬或者是季度末的时候，银行以及金融机构为了完成业绩指标，在审批上可能会稍微宽松一些。但是这并不是绝对的，各个机构的政策不同，但是总的来说，在月底最后两天不要急于申请，因为那时额度可能会比较紧张。不同的城市会有不同的情况，具体情况要根据当地的实际情况来判断。

另外，在填写申请表时也要注意一些事项。单位的信息和联系人的信息都要真实的，并且要保持不变。不能今天给公司A打报告，明天又给公司B打报告。系统会收集到你跳槽频率以及更换工作的次数等数据来判断是否存在高风险的情况。联系人最好是父母或者配偶，表示自己的社会关系比较稳固。不要填写朋友、同事之类的字眼，因为系统可能会认为你不敢单独向家人透露消息而想要逃跑。

我的亲身经历

我之前买房子的时候没有足够的首付款，所以不想向亲朋好友借钱，于是用了一家银行的消费贷款。因为我的公积金缴纳比例较高，并且征信状况很好，所以审批速度很快，在十分钟之内就完成了放款。利率很低，只有百分之四上下。这就是保持良好的个人信用记录的好处。平时不烧香的话，临阵磨枪也是很难的。

因此不要总是想着去寻找“口子”，先把自身的能力提升起来才最重要。按期还款信用卡，并且不随便点击各种各样的网贷广告，要保证自己的工作稳定。你的资质好，任何平台都可以下款；你的资质差，再好的口子也无济于事。

网贷这种东西最好还是不要接触为好。如果一定要去碰的话，就先想想自己能不能还上这笔钱，然后再看看合同里有没有什么陷阱。不能因为几万块钱而毁掉自己的前程。