哪里有黑户借钱的平台？说几句得罪人的大实话

前几天一个老客户很着急来找我，在进来的時候把手机直接扔到了我的面前，上面显示的是一个五颜六色的广告页面，并且上面还写着“征信不好也可以贷款，马上放款”。问我说：“老师，这样可以吗？”没有办法了。看到他的征信报告一片狼藉之后，我心里叹了一口气。说实话，每当我被问到这个问题的时候哪里可以借到没有身份证明的钱我也是很为难。并不是不愿意告诉你，而是这件事情和你想象中的不一样。

黑户贷款的后果就是没有出路或者被坑

第一句话就不要拐弯抹角。所谓“黑户”就是在金融界相当于被餐厅拉黑的顾客一样，你把人家桌子掀了还想进去免费吃饭？银行以及合法持牌机构的风险控制体系其实就是一张巨大的网络，把你身份证号丢进去之后，系统会在一秒之内判定你是那个“掀桌子”的人。

很多人的想法都是不相信，于是就去网上找各种“无视黑白户下款”的信息。不要那么天真。声称可以给你放款的人有两种可能的情况。第一种就是诈骗，要你交保证金、解冻费等费用，但是没有借到钱反而损失了几千块钱。第二种就是高利贷，也叫作714高炮或者套路贷，借出五千元之后只能拿到三千五百元，在一个星期之内就要归还款项，并且每天还会产生高额的利息。

上一年有一个小餐饮老板找到我进行债务重组。他一开始就相信了网络上的虚假信息，在一个叫做“黑户专属平台”的地方注册了账号，但是后来怎么样了呢？借了三万元之后，三个月的时间就变成了十八万元。那时候他的整个身体都处于一种迷茫的状态中，每天都有催收电话打来骚扰，并且连店铺都无法开业了。这就是借债，也就是饮鸩止渴。

黑户借的钱可以还给谁呢？

这件事情要从两方面来考虑。在正规军队中，并不存在为黑户开设的通道。银行并不是慈善组织，它是以盈利为目的的企业，不会把钱借给需要的人去填补窟窿。你的征信很差，就表示你违约的风险很高，任何正规的公司都不会用股东的钱去填这个坑。

但是有一些特殊的途径，并不是所有人都知道。例如部分消费金融公司推出的“二抵”类产品或者是小贷公司所发行的“质押贷”。这些不上传到征信系统里去的东西，或者是对于征信的要求没有那么严格，但是前提是你必须要有东西抵押在那里。你有房子、车子和保险单，这就是所谓的“资产类贷款”，别人关心的是你的财产价值而并不是你的信用状况。

另外一种情形是这样的。我的一位朋友在一家股份制银行做审批工作，并且向我透露了该银行的一个内部规则：如果因为担保代偿或者是其他一些非故意性的逾期行为（例如疫情等特殊情况），而产生的征信问题的话，可以试着写一份情况说明来解决。这招并不一定每次都能起作用，但是比起到处寻找“黑户平台”要好很多。具体的写作方式和交给谁的不同银行不一样，这就需要你自己到各个网点去询问了。

所谓“黑户必下款”的说法又是怎么回事

网上的广告很多都是陷阱，十个人里有九个半就是陷阱。另外一半可能就是一些新上线还没有接入央行征信系统的平台或者是助贷公司钻空子。

助贷行业的水很浑浊。有的中介说：“我可以给你找一个内线来帮你把材料弄好。”听了我的话之后千万不要相信。包装资料本身就是为了诈骗贷款而存在的，是违法行为。前不久有一条新闻报道说，一群人因为伪造文件骗取贷款被逮捕了，借款人的利益也因此受到了损害。为了几万元钱把自己搭进去值得不值得呢？

还有人问道，没有查看征信记录的网贷公司是否存在呢？是真实的，但是利息非常高。年化利率动不动就上到几百甚至上千，借出去就是给别人打工。也就是说这是合法的抢劫行为。当你急需用钱时可以接受，等到要还钱的时候就会知道什么是拍大腿了。

黑户要想翻身的话，就只能走这么几条路了

说了很多之后，你觉得我是来浇灭火焰的吗？但是作为一名理财规划师，我要为你的将来着想，并不是给你画大饼。如果真的出现征信问题并且急需资金的话怎么办呢？

第一，首先要弄明白自己究竟哪里出了问题。很多人都不知道自己为什么会被拒绝，于是胡乱地去申请。到中国人民银行征信中心获取一份详细的报告来查看是由于逾期次数过多，或者是存在呆账或者代偿的问题。不同的问题要采取不同的解决办法。有些呆账只是一些零星的钱没有按时缴纳，补齐之后就可以消除掉了。这样的情况我已经见到了很多次了。

第二、向亲朋好友借钱，并且要出具正式的借据。不要有羞耻心。去找高利贷借钱的话，到时候就会牵连到整个家庭了，这才是真正的丢脸。向朋友借款时要约定期限和利息，并且签订借款合同，在还款的时候按时归还。要比在外面踩雷好很多倍。

第三种情况是你的名下有财产的话就用抵押的方式去申请贷款。有的公司不会查询客户的信用记录，而是根据客户提供的担保品来决定是否放贷。但是要选择正规持牌的金融机构，并且在签订合同时要看清利率、手续费以及违约条款等信息。不能签订空白合同或者阴阳合同，这是最基本的。

第四种情况就是你的逾期是由于一些特殊情况造成的（比如说生病、失业或者受骗等），这时你可以和银行进行沟通。目前很多银行都有“个性化分期”的服务，最长可达60期。这就是所谓的停息挂账，尽管会损害到个人的信用记录，但是至少可以让借款人暂时喘口气。但是各个银行对于该政策的执行标准不一样，有的比较宽松，有的很严格，你要做好心理准备。

给出一个实际的意见

与其到处寻找“黑户借钱”的平台，倒不如想一想怎样才能把被坑的自己给救出来。征信是五年的周期。你把欠款还上之后从那一天起计算，五年之后这条记录就没有了。五年的时间很长，但是总是要当一辈子的老赖吗？

我见过很多人为了急于筹措资金而陷入更深的困境中。最后欠下的债务越来越多，可以帮忙的人也越来越少。不要抱有天上掉馅饼的想法，掉下来的东西大多是石头。

现在已经可以关闭“秒批黑户”的广告了，然后查看一下自己的征信报告。有困难的话我们想办法解决。