有什么网贷不看征信必下款的？做贷款十年，说几句得罪人的大实话

上个星期三下午两点左右的时候，在办公室里喝着茶的我突然被一个小伙子推开门闯了进来，并且马上开口问道：没有网贷要看征信才放款的？抬眼看去，是个二十来岁的小伙子，眼睛很疲惫的样子。这样的场面我已经见过很多次了，一年之内碰到几百起也是常有的事，开口就说的就是这句话，里面充满了无计可施的绝望情绪。说实话，每当我听到这样的问题时，我心里就会产生各种各样的感觉：一方面想要帮助他，另一方面又担心他会陷入更深的困境中去。从事这个行业时间长了之后，有些话不说出来就难受。

市场上真的存在“不管有没有征信也可以申请到贷款”的情况吗？不要那么傻

直接得出结论就是：所有以“不查征信、黑户也能下”为由的都是坑。那么剩下的一个呢？这就是明目张胆地诈骗了，盯上的就是你口袋里的所谓“包装费”或者“验资费”。我在这个行业摸爬滚打了12年，所经手的订单数以万计，从来没有见过哪个正规公司会这样拍着胸膛保证百分之百不管征信情况。

征信其实就是金融机构的眼睛。

不看你的信用情况就可以给你放贷，你觉得这样好吗？或者是高额利息让你觉得不可思议，或者是为了骗取你的前期费用。去年有一个叫老张的客户，做买卖亏本了需要资金周转，在网上找了一家自称“不管黑白”的公司，但是……怎么样？贷款没有下来的时候就被人家骗走三千元的“工本费”，本来就困难的生活又增加了负担，到现在我还记得他的懊悔之情。

被称作“宽松”的途径究竟查的是什么呢？

很多人的理解是“不看征信”就等于什么都不检查，实际上这里面有很多门道。有的平台并不查询人行征信，但是他们去查的是大数据！你手机运营商的数据、淘宝和京东的消费记录、以及你的人际交往网络等等都属于你的“隐形征信”。

我前段时间给一个做餐饮的小老板申请了一笔周转资金，但是他的征信情况很差，正规银行根本不可能批准。但是给它配了一个做电商供应链金融的平台，这个平台不看人行报告，只看它的店铺最近六个月的流水以及退货率。最后批了八万元，虽然利率比银行高一些，但是总算是一条正道上的钱了，解了他的燃眉之急。因此你看，并不是不想查，而是要查的内容不同，你要找到正确的途径。

所谓“内部渠道”其实都是智商税

网络上经常会有吹嘘自己拥有“内部渠道”、“特殊关系”的人出现，可以解决所有问题并拿到好处的人。不信的话。银行以及正规消费金融公司所用到的审批系统都是由系统自动打分完成的，并且对于人工干预的操作权限很小。所谓“强力开通的技术”，基本上就是骗人的把戏，如果你相信了它，那么你的钱包就会受到损失。

征信花销了还想贷款吗？这几条道路可以尝试一下

既然大家搜没有网贷要看征信才放款的主要是因为征信出现了问题的朋友，那么我就直接说吧。虽然没有“必下款”的神水，但是你如果真的需要借钱的话，在这里可以尝试一下下面几个途径，并不是一定能成功，但是比起把钱送给骗子要好很多。

第一种就是抵押类。你有车、有房或者大额保险的话都可以做。即使征信不好，但是抵押品足够的话，一些机构还是会接受的，因为它们更看重的是你的资产，并不是你这个人。具体的利息是多少要根据评估来定，各个城市的政策差别很大，我对外地的情况不是很了解。

第二种就是针对某些场合进行分期付款。比如说购买一部手机或者参加一个培训班这样的消费分期，有的合作方对于征信的要求就会比较低。但是这笔钱只能用来支付指定的商品和服务，并不能换成现金来解决燃眉之急，这样就有点儿难为情了。

第三种方式就是亲朋好友提供担保或者共同借款。这个方法虽然陈旧，但是很有效果。找到一个有良好信用记录的亲戚或者朋友来给你做担保，在一些银行的产品上是可以商量的。但是现在这个时代里能够为你担保的人很难找了，人情债比利息还要难以偿还，这一点大家都知道。

不能触碰的高利贷雷区

另外一种方式是小贷公司，虽然没有查询征信但是放款速度很快。里面鱼龙混杂，大部分都是高利贷或者是“714高炮”（也就是借七天或者十四天的超高利率短期借款）。拿到这笔钱就会陷入噩梦之中，利息还会不断累积下去，让你无法自拔。见过太多因为这样借钱而倾家荡产、家破人亡的人，真的不是在吓唬人。

申请的时候最容易掉进去的两个大坑

很多人在急需资金的时候头脑都是混乱的，很容易出错。经过总结发现，在过去的两年中，“善后”来找我的人当中，掉进这两条河的人最多。

• 盲目试错：看到一个广告就去点申请，结果一个月点了几十家，大数据全部用完了，本来还可以做的几个产品现在都做不到了。这件事情我已经多次说了，不要随便乱来。
• 轻信"洗白"：有人说花几千块钱可以洗白自己的征信，这样就可以马上拿到贷款了吗？都是胡说八道。征信记录是由中国人民银行来管理的，并没有人能够随意修改它，如果要进行修改的话就会触犯法律，那么又有谁能去做呢？

前两个月有一个叫小刘的毕业生向我咨询没有网贷要看征信才放款的。聊天的时候才得知，为了偿还花呗上的欠款，他在网上找到了一个“中介”，对方要他先付500元作为“资料费”。我马上阻止了他，并且让他立刻把这个人给拉黑掉。这样的诈骗手法很低级，但是仍然有人大意中招，你觉得怎么样呢？

其实正规贷款并不是完全不考虑个人信用情况的。

声称一定会成功的人，或者是利率非常高、容易上当受骗的高利贷。与其到处寻找所谓的“好产品”，倒不如踏实提高自己的信用等级，或者想办法去筹集一些可以用来做担保的资金。如果目前你的征信情况非常糟糕，并且急需资金的话，那么就一定要想一想除了借钱之外还有什么其他的途径了吧？比如说向亲朋好友借点钱、卖掉自己手中的有价值物品等等。

我在这个领域工作了很多年，见过很多因为乱借钱而把人坑得很惨的人。贷款这种事情，能够不去接触就不要去接触，如果一定要接触的话也要走正规渠道。看上去很美的一些许诺后面其实都藏有锋利的刀刃。等你还到无力偿还的时候再拍大腿已经来不及了，那时没有人会来帮你。