蚌埠的借款平台有哪些？我采访了30个借款人后告诉你真相

上个月底的时候，在蚌埠禹会区一家很小的餐馆里遇到了老陈。他是做建材生意的老手，已经有十多年的经验了，眼袋非常严重，一根接着一根地抽着烟。老陈跟我说他在2022年为了周转在某网络平台上借款了15万元，但是拿到手之后只收到了12万多元，其余的钱都被以“服务费”的名义扣除掉了。更糟糕的是，后来他才知道该平台的实际年化利率已经超过了36%，而且是利滚利的方式还款，到现在为止他还欠下了二十多万元还没有还清。老陈当时差一点就放弃了，家里的人也不敢告诉他这件事。听了他的话之后，我就要认真地去查一查了蚌埠的借贷平台有哪一些到底哪些是可信的，哪些又是陷阱。

蚌埠借款平台大体上可以分为哪几类

我采访了大约30位借款人以及10多位从业者之后发现该问题并不简单。也就是说，蚌埠的借款平台主要有三种类型：银行系、消费金融公司以及一些非常隐蔽的民间借贷。第一种最安全，利率也是最低的，但是门槛很高；第二种利息稍微高一点，审批速度也比较快；第三种……说实话，能不去接触最好还是不要去接触。

很多人的想法是蚌埠没有本地平台，其实并不是这样。比如蚌埠当地的农商行和村镇银行都有一些信贷产品，但是由于宣传力度不够，所以人们并不了解这些产品。去年我去过好几次蚌埠市内的几个银行网点，发现有的产品利率比网上的大平台还要低一些。那就是要去哪里寻找了。

银行渠道：利率较低但是门槛较高

再说一下有关于银行的事情。蚌埠地区的主要银行有以下几种：蚌埠农村商业银行、徽商银行蚌埠分行以及一些大行的分支行。我的一个采访对象是小周，他在蚌埠高新区工作，月薪大约六千元，征信方面没有问题。去年他在蚌埠农商行办理了“金农信e贷”，年化利率在五点几到六点几之间，比他在其他网上借贷平台上所获得的资金成本要低很多。小周告诉我，以前他根本就不知道本地银行有这样的理财产品存在，还以为只有那些宣传力度大的P2P平台才有这样的东西。

但是并不是所有的人都能拿到贷款资格的。我采访到的一个银行内部的人士说（为了保护他的身份，所以我不能透露他是哪个银行），该行内部有一个不成文的规定：本地人优先考虑、公积金连续缴纳两年以上加分、近三个月内征信查询次数大于六次基本没有希望。在官方渠道上你是找不到这些标准的，它们就是实际工作中的一些“潜规则”。

另外，在不同的时间段提出申请，得到的结果可能会有所不同。据我所知，每个季度末、年末的时候，银行的放贷额度就会比较紧张，审批也更加严格。如果不是特别着急的话，可以避开这个时间段。

消费金融、小贷公司：速度很快但是风险很大

再来说一说消费金融公司、小贷公司的事情。这块就比较难办了。蚌埠市有十几家持牌的小额贷款公司，在蚌山区、禹会区等地的写字楼中分布着。我去过一些地方进行考察，但是发现的情况各不相同。

在淮河路附近的一栋商住楼里面，没有一个正式的门面招牌，只有一张A4大小的纸上面写着“贷款咨询”。以借款人身份进入询问后得知，对方首先问我是否需要办理“快贷”，并表示可以当天放款，并且利率可以协商。我问具体的利率是多少的时候，对方支支吾吾地说不会超过法律规定保护的最大值。当时我就有所察觉了——正规的机构会直接告诉客户利率是多少的，而那些模棱两可、含糊其辞的公司则存在隐患。

后来我去查询了一下，该公司的营业执照是真的，但是网上有很多投诉，都是关于实际利率比口头宣传高很多、合同条款不清楚等问题。这件事到今天我还记得很清楚，很典型的例子。

关于蚌埠的借贷平台有哪一些另外我要提醒你的是，并不是所有的平台都叫本地机构，有的平台只是名义上的本地机构，实际上注册地在其他省份，一旦出现问题很难维权。我去采访过一位借款人的故事，在某家名为“蚌埠XX贷”的地方借钱，但是合同上签字的是外地的一家公司，利率也不符合当初口头答应的价格，想要投诉也没有人可以联系到。

以下内容是我不推荐你去的地方

说实话，在调查的过程中我发现了很多陷阱。最坑的就是所谓的“套路贷”，表面看利率不怎么高，但是却要收取很多种名义上的费用：服务费、咨询费、资料费、保证金等等，把这些加在一起的话，实际的成本就很高了。我去采访了一个90后的小伙子，借款五万元，合同上写明的利息为十二个百分点，但是加上各种费用之后的实际年化率已经超过了五十个百分点。他不能按时还款，于是就被催债的人骚扰到换工作、换住所。

另外一种方式就是“砍头息”。也就是说你借了10万元，实际上只能拿到8万元或者9万元，但是合同上写的是10万元，并且按照10万元来计算利息。这件事情在蚌埠的民间借贷界很常见，特别是那些没有合法经营许可证的“私人放贷”机构。

怎样来判定一个平台是否可靠呢？我归纳出以下几种方法：第一种是查询牌照，在地方金融监督管理局官网可以找到；第二种是查看合同，利率以及各项费用都要明明白白地写出来；第三种就是如果要求你先付款后放贷的话就不要理会它了，正规公司是不会这样做的。

一些很容易被人忽视的地方

我采访的时候发现有很多人不知道的一些事情。第一是征信查询次数非常关键，不要一看到贷款广告就去测试额度，每次点击都会产生一条查询记录，如果次数太多的话，在申请正规贷款时就会遇到很多问题。二、提前还贷并不一定合算，有的平台会有违约金，签订合同时要询问清楚。三、不要轻信所谓的“包装资料”、“洗白征信”的广告，这些都是诈骗行为，并且有可能会被认定为骗贷罪。

另外一件事情也要提一下。去年我在采访中了解到，蚌埠的一些中介机构收取很高的“服务费”，帮助客户办理贷款。有的是3-5个百分点之间，有的则高达十几甚至二十几个百分点。其实你的条件还可以的话，直接去银行问问就可以少花很多冤枉钱了。但是资质有问题并且急需用钱的情况下找中介也是可以的，只是要和对方商量好价钱，不要被坑。

我所采访到的银行人士也表示出一个观点：本行对本地户籍并且在当地有固定工作的人群，在办理贷款时被批准的可能性要比外地户籍的人群要大一些。具体的数字我已经记不清楚了，大约相差十个百分点左右。因此如果你们是蚌埠本地人的话，在当地申请贷款就会有一定的好处。

我的建议

经过对很多案件的调查之后，我能够得出结论的是：凡是可以通过合法途径解决的事情就不要通过非法手段来处理，不能为了省事而使用那些来历不明的服务平台。利率稍微低一些也是好的，节省下来的钱就是实实在在的钱了。如果要了解蚌埠可靠的借贷平台的话，我的建议是从当地的银行开始询问起来，比如蚌埠农商行和徽商银行等都为当地居民提供信贷服务，并且利率要比网上的大部分平台都要低。实在不行的话可以考虑持牌的消费金融公司，这样出问题的时候还有投诉途径。

最后一句话是：借钱的事情，能够不借就不借，借了就要按期归还。我所采访到的一些受骗者中，大部分都是最初借款金额不大，之后用贷款来偿还欠款，越滚越大。不要等那一天到来的时候才后悔。