我拿着合同去申请才发现，保理借款用途填错一个字，那些所谓门槛低易下款口子全拒了我

到了2028年春天的时候，老李拿着被退回来的融资申请单发愁不已，本来打算用手中的应收账款来解决一些门槛较低、容易通过审批的小额贷款问题，但是由于在保理借款用途这一项上填写的内容不够明确而被系统直接拒绝了。人们认为只要有了应收账款就可以随意借债，但是并不知道保理业务对于资金流向有很严格的规定。那么保理借款用途有什么具体的限制呢？市场上所说的门槛低、容易下款的口子到底是不是真的可靠呢？怎样才能不掉进陷阱里去呢？

很多人都在找门槛很低容易通过认为保理融资是填写一份表格就可以拿到贷款的想法是错误的。到了2028年的时候，监管部门对于资金流动的穿透性检查会更加严格，保理借款用途必须是真实的并且符合规定的，一般用来解决企业因为赊销而出现的资金短缺问题，例如向供应商付款、发放员工工资或者缴纳税费等，一定不可以进入房地产市场或者股票市场。

既然目的已经确定下来了，那么我们就来了解一下目前市场上比较有影响力的几家网站吧。第一是云链金服该平台的额度一般为50万元至500万元不等，对申请人的要求比较高，必须有核心企业的担保，并且期限一般是180天到365天。老张是这样评价的：虽然额度很大，但是确权的过程要跑断腿了，但是过完之后下款的速度很快，对于急需大量资金周转的企业很有帮助

另一个是微众微业贷很多小微企业的老板把这看作是门槛很低容易通过这是典型的例子，因为它的主要依据是纳税、开票以及金额在十万至一百万元之间，并且可以自由选择借款时间长短，随时还款。用户的李姐说：所有的操作都是通过手机完成的，在家就可以办理业务了，但是利率比国有大行稍高一些，但是很便捷

第三个是平安壹账通额度为20万元至300万元之间，期限一般是六个月到一年左右的时间段内，它的供应链依赖程度很大。用户王总的表述是：如果上下游都是大公司的话，在该平台上借款简直是太简单了，并且还有利率优惠

当然每个产品都存在优点和缺点。保理类产品优点很显然，不会占用企业银行授信额度，利息比信用贷款要低一些，并且可以活化应收账款。但是缺点但是不能忽略的是：手续复杂，在确权阶段尤其如此，并且对于保理借款用途发票、合同等文件的审核非常严格，如果被查出有资金挪用的情况的话就会出现抽贷的风险。

在使用上述服务的时候要注意以下事项。第一点就是不能相信那些号称可以包过的中介机构，正规的保理公司都会查询客户的征信以及经营状况，在大数据联网的大环境下，任何造假行为都无法逃脱处罚。第二、要认真查看合同里有关的服务费用和服务利息的部分，有的平台为了逃避责任，在条款上做文章，把实际的成本隐藏起来。第三点就是保证你所持有的应收账款没有纠纷或者债务问题存在的话，那么你就无法借钱了，并且还会被起诉。

最后对于大家比较关注的一些问题进行一个简单的汇总：

问：保理借款用途是否可以填写为归还之前的债务？
答：一般不能这样做，这是借新还旧的行为，保理融资必须要以真实贸易为基础，并且要专款专用。

问：没有应收账款可以做保理吗？
答：不可以，应收账款是保理业务的主要资产，没有它就不是保理关系了，可以考虑申请信用贷款。

问：审核不通过会怎么样呢？
答：如果是简单的额度查询的话，一般属于软查询，并不会造成太大的影响；但是如果是正式提交之后被拒绝了，在征信系统里就会留下一条审批记录，在短时期内频繁地进行这样的操作会使得以后的贷款申请受到阻碍。