2000元借款真的不查征信就能到账吗？别傻了，这是我的血泪教训

那就是2019年夏天的事情了，为了得到两千块，我都险些把下半辈子都搭进去了。那时候刚毕业不久，工资很低，并且很爱面子，在和朋友们聚会时总是争先恐后地付账单，因此下个星期就无法支付房租了。房东的脸色现在回想起来还觉得后脊梁一阵发冷，在这样急迫的情况下，在我的手机里看到了一条小广告，上面写的是“2000元的借款可以不用查询征信就可以到帐吗“”，答案自然就是诱人的“秒下款”、“无视黑白户”。

当时我好像抓住了一根救命稻草一样，并没有过多去考虑什么，直接点击填写了身份证号和手机号码，并且同意了通讯录权限。也就是两千块左右吧。即使利率再高一些也无所谓了，下个月发工资就可以把欠的钱还上了。那么最后的结果是什么呢？钱还没有到手的时候就已经被各种各样的骚扰电话包围了，而且我的征信报告也被弄得很糟糕。这件事情已经发生了很多年了，现在想起来我都想打自己的嘴巴。

网上的“不查征信”的小贷公司可靠吗？

说实话，在市场上也有一些平台对小额度贷款的审核比较宽松，但是如果说完全没有检查征信的话那就是胡言乱语了。正规持牌的消费金融公司，例如马上金融、招联金融等，即使你只借了五百块钱也会被查一次征信。按照监管部门的要求来放贷的话，必须要查询客户的征信记录，这是最基本的合规要求，谁还敢违反规定呢？

那么网上的这些广告都是怎么回事呢？也就是套路的意思。第一种情况是“查到了但是没有显示出来”，有的网贷平台会查询的是第三方的大数据征信系统，例如同盾、百行等，并不会直接出现在你央行征信报告里，很多小白就会认为没有被查到。还有一种更加恶劣的情况，并不是放贷公司，而是一个叫做“贷款中介”或者是诈骗团伙的人，在放款的时候骗取你的个人信息费用。

那时候我就吃到了不懂行情的亏，认为不查征信是对我的一种照顾，其实是在把我和坑一起推向深渊。标榜“不用查征信”的话术中，有的利率非常高，有的则是为了让你缴纳所谓的“工本费”、“解冻费”。天上的馅饼是不会掉下来的，只会掉下陷阱来。

踩过的坑：2000元借款背后的故事

那天晚上我把资料填好之后，客服就把我的微信号给我添加上了。对方发送了一张截图，并且告诉我我的额度已经审核通过了，是2000元，但是由于我是“白户”或者是“资质不够”，所以要先缴纳200元的“工本费”或者“保证金”来证明自己的还款能力。说实话，在那一下的时候我还有些迟疑不决，但是对方又是那么地言之凿凿地保证这笔钱将会与贷款一同归还给本人，于是我觉得用200元去换取2000元倒也不失为一种划算的选择，因此便把钱转给了对方。

转完了之后怎么样？把我和他都给拉黑了。这就是典型的“杀猪盘”。另外一种比较隐秘的方式叫做“砍头息”。比如说你借了2000块钱，合同上写着2500块，但是到了手里只剩下1800块，剩下的700块钱是以各种名目扣除掉的服务费或者担保费的形式存在，但是你要按照2500块钱来还款和支付利息。在714高炮（即期限为7天或者14天的高利贷）中，这样的情况很常见，年化利率可以达到上千甚至上万以上，谁能承受得了呢？

当时我没有被引诱到“砍头息”的陷阱里去，但是为了弥补自己的信用记录，在之后的时间里我又花费了几千块找一些号称可以进行“征信修复”的公司帮忙处理问题，却依然没能得到任何实质性的帮助。这件事到现在我还记得很清楚，“老师”收了钱之后就给了我一套在网上抄袭来的说辞，并且叫我自行和银行交涉解决此事，但是没有任何效果。

征信花完了还可以借钱吗？

这是很多人都很在意的一个问题。根据我自己的经验可以知道的是：可以做到，但是选择的空间就会小很多，并且你要学会挑选。如果只是一些微不足道的征信问题，比如说查询次数多一点，但是并没有严重的逾期情况的话，那么一些门槛较低的持牌消金公司也是有可能通过审核的。例如京东金条、360借条等平台也会进行征信查询，但是系统的审批过程有时会比较“玄学”，即你在某个平台上被拒绝了，在另一个平台上又可以成功申请到贷款，至于其中的原因我就不得而知了，大概是因为各个平台的风险控制机制不同吧。

但是你的征信如果已经是黑色的状态了，也就是俗称的“连三累六”（即连续三个月以上逾期或者累计六次以上的逾期），那么正规途径基本上就和你没有关系了。此时千万不要病急乱投医、向别人借钱来偿还债务，这样只会越陷越深。见过很多人为了还一笔钱而再去借更多的钱，结果越滚越大变成几万元甚至十几万元的债务，把整个家庭都拖垮了。

什么样的借贷途径是可信的呢？

吃过亏之后，我就花了一年多的时间去研究这个行业，并且也基本掌握了其中的道理。如果需要2000元左右的小额资金的话，可以考虑以下几种方式：

• 花呗、白条：这样的消费信贷产品不上传到央行征信系统（大多数情况下），额度可以达到两千元以上，用作应急最合算，而且利率也很公开。
• 银行系的快贷：建设银行快贷、工商银行融e借等，在代发工资银行或有房贷的银行申请的话，通过率非常高，利率很低，只有4%，远远低于其他网贷产品。
• 持有牌照的消金公司发行的产品：如果银行不行的话，可以去招联、中银、兴业消费金融这些地方试试看，虽然利率会比银行高一些，但是比较规范，不会乱收费用，也不会采取暴力催收的方式。

千万不要再点击那些没有名气的小额贷款应用程序了，每次点击都会被征信系统检查到一次，如果查询次数太多的话，在之后想要申请房贷或者车贷就会很难了。我的一个朋友就是由于随意使用网络借贷平台而使自己的信用报告变得非常糟糕，最后在购房时需要支付首付款的时候发现银行拒绝了他的贷款申请，并且已经收取了定金也无法退还给他，真是损失惨重。

2000元的借款可以不用查询征信就可以到帐吗？不要再相信这样的谣言了

其实这个话题就是利用人们“嫌麻烦”、“图省事”的心理来达到目的。过去我也这样认为，觉得查询信用报告很烦琐，或者觉得自己的信用记录不好就一定不能通过审核了，因此看到“不要查征信”的时候就会感到庆幸。但是世界上哪里会有免费的午餐呢？金融机构并不是慈善组织，向你借的钱是有风险的，如果不去核查你的征信情况的话，那么他们又如何得知你是否会携款潜逃呢？

声称“不查征信”的人，或者是骗子、或者是高利贷，这两种情况都有可能存在。骗子想要骗取你的手续费，而高利贷则要吃掉你高昂的利息，不管是哪一种方式，你都只能成为被宰杀的羔羊。现在我基本上已经看明白了，“不查征信”的那个口子到底是什么东西，并不是值得我去费心去研究的东西了，倒不如把心思放在提升自己的信用上。

养征信其实并不难，就是按期还本付息、不逾期、不乱用贷款和信用卡。如果目前你的征信已经被占用的话，那么就静默一段时间吧，在六个月内不要去申请任何新的信贷业务，这样之前留下的不良记录就会逐渐消失。尽管这种方法比较笨拙，但是效果最好。根据我的观察来看，一般静默半年至一年之后，征信分数就可以提高很多了。

最后一句话就是实话了

如果是真的需要这笔钱来解决紧急情况的话，那么就先向亲朋好友借钱，并且开出借据来，收取一定的利息要比去网络借贷平台借款好得多。实在没有面子的话，就卖掉一些手里的东西或者做几天日薪的工作来赚取生活费吧，办法总是比困难多出来的。不要因为这点钱而把自己的信用以及以后的发展都毁掉，这是很不值得的。

用户现在我已经把所有的网贷都还完了，征信也开始恢复了，在上个月刚刚申请到了一张额度还可以的信用卡。想想当年为了一千二百元而急得团团转的自己，真是觉得又好笑又好可怜。那么你又是怎么样的呢？为了得到这区区的一点钱，你准备付出什么样的代价呢？