小老板亲测：哪家借款容易通过审核？别再被忽悠了

上个冬天我经营的小公司险些倒闭了。

当时原材料的价格忽然上涨了，而且供货商也催促我们尽快结清货款，否则就不发货。手中没有回款的客户就有三单，合计欠款200万左右。急得我这两三天嘴里起了很多水泡，到处去求人哪一家借款可以顺利通过审核尽快筹集资金。一圈下来之后，在网上看到的各种各样的广告声势浩大，但是真正去申请的时候却都是套路。或者利率太高，或者说是你的信用分不够好，所以你白忙活了几天，并且征信也被查询了。

最后还是我的一个做财务的朋友帮我出主意，才把资金缺口填上。这件事情之后，我就特意花了时间来研究这件事，并且发现其中有很多门道。很多人之所以被拒绝，并不是因为自己的能力不够好，而是没有找到适合自己的地方。

为什么你会经常被拒绝呢？借款审核可以过的原因

说穿了就是，你认为很容易过去的那条路，其实都是别人为你设置好的陷阱。

以前我也天真地认为只要有还款的意思、有营业执照的话，银行就会给贷款。之后才明白，银行以及平台看到的跟自己想的一样完全不同。只看数据、概率，并不会去考虑你的“诚意”。越是着急就越是胡乱求医问药，征信查询次数越多，系统的印象就越差。

这就相当于你想借的钱越多，就越让人觉得你没有钱。会把你的东西借给别人吗？

拆分出各个主要渠道的借款审核通过率最高的公司是哪个

为了解决这个难题，我试过很多种方法。我们一个接一个地说出来，不说假话。

银行系的“税贷”产品，其实是一个被大大低估了的宝库

很多人都认为银行门槛很高，其实是因为没有找到合适的理财产品。

去年的钱其实都是向一家股份制银行借来的，利率只有百分之四点几。为什么可以通过呢？该类产品主要依据纳税情况来判断。我在做建材生意这好几年里，尽管流水时而不稳定，但是税收总是按期缴纳。我的一个财务的朋友说，如果纳税等级达到B级及以上的话，那么很多银行都会推出专门为小微企业设计的税贷产品，并且是无抵押、无担保的。

该类产品的一个特点是：不会过多地考虑你其他方面的负债状况，而是侧重于考察你的经营稳定程度。我申请的时候，在手机银行里点击几下就可以查询到纳税信息，并且十分钟之内就能拿到贷款额度。其实那时候我就很惊讶了，以前去网点找领导、求爷爷告奶奶也批不了的钱，居然是就在眼前。

但是有一个变量。具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：各个银行对于纳税额的要求标准不一。有的需要每年缴纳两万元以上的税款，而有些则要达到五万元以上。去年并不是这样的情况，今年政策刚刚调整过一次，所以很多银行为了完成放贷的任务，在审核条件上也降低了要求。

互联网大平台的备用金，能解燃眉之急就好，不能当作正经吃饭

比如某呗、某条等等，大家都很熟悉。

这些平台的优点就是方便快捷，点击一下就可以完成。缺点是额度不大，并且利息也比较高。我的一个同行老张去年为了给工人们发放工资，在某个平台上贷款了五万元，分十二个月来偿还。计算之后才知道，实际的年化利率已经接近百分之十五左右了。这是他在有良好的还款记录的时候。

而且该平台有一个缺点就是“杀熟”。使用得越多的时候，额度就会减少或者停止增长。老张本来用得很正常，但是有一天额度就从五万元降到两万元了，差一点就让他的现金流出现问题。不要傻到认为这样的平台可以用来做过渡，如果真的要做正常的生意周转的话，那么依靠它们就是自寻死路。

但是话说回来，如果只差几百元就可以把欠款还清的话，那么这样的平台就很容易被利用了。因为它们数据维度多，在平台上买商品、交费的行为都可以作为信用凭证。

真正影响到借款审核是否被通过的因素就是这些地方了

说到这儿的时候，可能会有人提出疑问：我也有过税贷、大平台尝试过，为什么还会被拒绝呢？

这件事情要详细说明一下。那时候我在研究这个行业的时候就发现很多人的贷款方式简直是自杀式的行为。下面是两个在网上找不到的操作方法，是我用自己的钱来获得的经验。

第一，申请的时间很有讲究。

虽然有些玄乎，但是确实是这样。银行每个月的放贷任务是按一定的节奏进行的。一般而言，在月初的时候额度最多、审批也比较宽松；而到了月末特别是季度末最后几天时，额度就比较紧张了，审批也会更加严格。我的一个做贷款中介的朋友私下里告诉我，他们给客户递交申请的时候都会尽量提前到月中。如果拖延到月底的话，同样的资质下被拒绝的可能性会提高两到三成左右。你认为这是不是不公平呢？

第二，手机上安装的应用程序也会造成危害。

这件事情说出去的话你是不会相信的。现在很多网贷平台在你申请的时候都会获取到你的手机上安装的应用列表。如果手机上有好几个其他借贷应用的话，那么系统就会认为你是有多头借贷的情况，风险很大。我的一个表弟做买卖亏了一些钱，在手机上下载了几十个贷款软件来捕鱼。那么最后的结果是什么呢？全部失败。之后我把所有的乱七八糟的软件都删除掉了，只剩下几个常用的应用程序，并且过了一段时间再重新提交申请后，额度竟然提高了。

这就是典型的“聪明反被聪明误”。

小企业的老板怎样才能找到可以顺利申请到贷款的途径

以上就是我所有的想法了，请大家提出意见和建议。

如果你和我一样是小企业的老板或者是个体工商户的话，那么就请先把自己的税务搞清楚吧。这就是你手中最好的牌子。即使现在你不缺钱，也应当保持良好的纳税习惯，不要因为节省那一丁点儿税收而使自己的道路变窄。到了需要用钱的时候，纳税记录就成了你的通行证。

如果是上班族的话，在平时工作的时候没有太多的收入来源去缴纳个税的话，那么就可以充分利用公积金、社保来减轻自己的负担。各大银行都推出了公积金贷款业务，其利率要比信用卡分期付款低很多，并且审批也比较简单。只要连续缴纳一年以上，基数还可以的话基本上都可以批下来。

另外一点就是不要随便点击额度计算的功能。当你点击“查看额度”的时候，后台就会查询你的征信一次。查得太多的话，征信报告就会被用完了，再去正规银行申请低利率贷款就不可能了。当年我就掉进这个陷阱里了，至今我还记得那位客户经理看着我的目光，就像在看一个骗子一样。

其实并没有什么贷款是完美的，只有适合自己的才是最好的。声称可以给“黑户”放款的人基本上都是不好的人，或者是高利贷、诈骗分子。找到正确的道路，并且做好准备去迎接它到来的时候要比任何事情都重要得多。

不要总是想走捷径，世界上哪里会有那么多捷径可以让你去利用呢？