小老板亲述：现在能下款的口子论坛里哪些是真渠道

上个月底的时候，在我的仓库里有八十万的商品没有被销售出去，而下游客户的付款还需要再过十五天左右的时间才能到账，但是工人们的工资已经到了发放的日子。那时候真是急得团团转，银行贷款的程序都已经完成了，黄花菜也凉了。半夜里拿着手机到处找办法，想找一条捷径就撞上了所谓的可以申请贷款的论坛。说实话，在看到论坛上有人发布“秒下款”、“无视黑白”的信息之后，我也曾有过动摇的想法，但是想到这里的事情，还是觉得毛骨悚然。

号称“必下”的口子，坑人的套路很深

我在该论坛上泡了两天之后，发现了一件很有趣的事情。被顶到首页并且有几十条回复的帖子，点击进去一看，楼主说得天花乱坠地说自己征信花掉的钱都可以申请到了，并且还有很高的额度。但是我去联系了几个人，有的要我先交“工本费”，有的则要求我下载一些乱七八糟的应用程序来注册。其实就是骗取你个人信息或者是骗几百元的首付款。

有位网友提到过一个叫做“XX贷”的平台，并且说它是用来解决临时困难的。填写完资料之后，接收到的电话并不是放款的通知，而是一些推销电话，每天可以接到二十多个。其实这不是一个贷款论坛，而是一个信息倒卖的地方。所谓的“内部渠道”实际上就是把你的个人信息卖给电销公司来赚钱的信息费。

论坛上隐藏着可靠的下款途径在哪里

吃过亏之后我就有了心机，在这些论坛上筛选出有价值的内容来。我发现了一个规律，即有用的资料一般不会出现在显眼的帖子当中，而是在回复区的一些零散信息里。有的老用户不直接说出来，担心被薅羊毛，但是会给一些提示的方向。比如说有人提到了“某家银行最近放水”、“某家消费金融公司对于负债的容忍度很高”。

后来我发现了一条不显山露水的回答，并且找到了一家正规的消费金融公司所推出的线上产品。当时正好是年底冲刺业绩的时候，所以审批要比平常宽松很多。我向银行贷款五万元，第二天钱就到了账户上，虽然利率比银行高一些，但是比起那些小贷公司要好太多了。这件事情使我懂得了论坛并不是洪水猛兽，而在于你有没有一双慧眼去辨别出其中的是非真假。

小企业的实际情况是：论坛上的信息应该如何使用

现在的我回过头来总结出一套自己的一套方法。论坛上发表的意见只可以作为参考，并不能当作命令来执行。看到有推荐的地方了，我就会先查询一下该公司的资质情况以及是否有相关的投诉记录。就连公司的基本信息都无法查询到的，那么无论它多么天花乱语都不应该去接触。

另外一点很重要的就是时间差了。论坛上所说的“可以下款”，大概是指上个月的情况吧，但是现在政策已经发生了变化。我看过很多个帖子，里面提到的产品都已经不再放贷了，发帖的人也没有再更新过。因此每当我看到推荐的时候就会到官方渠道去查一查，看这款APP是否还在应用商店中存在以及公众号是否有新的内容发布。

不要相信“内部消息”

论坛上最多的莫过于自称为“有内线”的人了，说只要给点好处就可以让你顺利通过考试。不要傻了，正规金融机构的审批系统都是由系统来判断的，人工可以干涉的空间很小。号称可以“洗白征信”、“强制放款”的十个人里面九个都是骗子，剩下的一个大概率也在路上。

我有一个做买卖的朋友，在网上听信了一个“内鬼”的话，并且给了他三千元作为疏通费用，但是对方收到钱之后就把电话给挂掉了。报警也无法立案，因为缺少证据。这件事到今天我还记得很清楚，花了三千块来教训一个人，损失太大了。

真正的救命钱还是要通过合法途径来获得

经过几个月的努力之后，现在我基本上不再去浏览那些花哨的论坛了。如果真的要周转的话，我会选择以下几种方式：银行的税贷产品（有良好纳税记录的企业审批速度会比较快），正规消费金融公司线上贷款以及支付宝、微信里的各种借款服务。利息公开，规定明确，并且没有隐藏费用。

那些所谓的可以申请贷款的论坛可以去逛一逛了解一下情况，但是不要当真。里面的信息良莠不齐，新人们很容易就掉进去了。我目前要进行资金周转，都是直接去找以前合作过的银行经理问一下最近有没有什么新的产品。虽然比较麻烦，但是很实在。

论坛搜索正确的打开方法

如果一定要在论坛上寻找信息的话，那么换一个角度去思考一下也是可以的。不要搜索“必下口子”、“黑户下款”之类的词语，搜索出来的都是陷阱。可以试着搜索一些具体的疑问，比如说，“某家银行最近审批严格吗？”或者“某类产品提前还贷会有什么样的惩罚呢？”等等。这样的帖子，回帖的人大都是真实的用户，分享的经验也更具有可借鉴性。

还可以查看发帖人以前发布的内容。如果他在之前的帖子中都只是一些推荐，并且这些推荐的东西五花八门的话，那么基本上就可以确定他是来做广告了。真正愿意分享经验的人，发出的信息量不大，内容也比较杂乱，既有成功的例子又有失败的经验。

踩雷的经验总结

其实借钱这件事是没有捷径可以走的。声称可以“秒批”、“无视资质”的帖子，在论坛上很多都是骗子或者利率很高的地方。曾经有一个缺口，借了1万元之后拿到8000元，一个星期之后再归还款项的时候已经付出了12000元。这不是贷款而是饮鸩止渴。

做了一辈子生意之后，我觉得：资金周转不灵的情况很常见，但是解决问题的方法却总是多于问题本身。与其在论坛上碰运气，倒不如把时间用来维护好银企的关系、改善现金流管理。到了急需用钱的时候，你的信用要比任何“内部口子”都要有用得多。

另外一件事情也忘记了。各个地方的银行政策差别很大，在南方某个城市的可以办理的产品，在老家就未必能够办理了。具体的缘由我也没有弄清楚，大概就是各分行的风险控制标准不一致吧。因此在论坛上看到别人分享的经验要根据自己的情况来判断是否适用，并不能直接拿来用。

下一次你想要借钱的时候，请问一下自己：这笔钱借出去值得吗？可以按期还款吗？弄明白上面两个问题之后，就比在一百个论坛里浏览还要有用。