我负债几十万还能下款，揭秘那些风控不严的网贷口子真相

2026年秋天的时候，李明看着手机上密密麻麻的催款信息，心里十分绝望，希望能找到一条出路。据说市场上有各种各样的谣言网贷口子风控不严的软件抱着死马当作活马医的态度，在搜索引擎里输入自己心中想问的问题。很多人都和他一样，在夜晚的时候去搜寻：哪里可以借到钱？是否存在可以忽略个人信用记录而直接放贷的情况吗？这样的网站可信度如何呢？问题的本质就是很多负债人最后的一根救命稻草。

在网贷圈里摸爬滚打了这么多年，我见到了很多和李明一样的人。人们认为有负债之后就不能再借钱了，这是不对的。市场上也存在着一些对多头借贷可以接受的平台。比如说易得花该软件在2026年仍然会保持很高的续费率。它的额度一般为三千至五万之间，可以自由选择分期期数，有三个月、六个月以及十二个月三种方式。申请条件很简单，就是身份证加上实名制手机卡，即使你征信报告上有好几笔还没有还清的贷款了，但是只要不存在当下的逾期情况的话，那么被系统批准通过的概率还是很大的。很多用户的反馈是说这个软件的机审机制主要由机器人完成，人工干预较少，适合怕被骚扰的人使用。

除了易得花，速借宝也是一些老哥常用的应急口子。该平台的主要特点是速度快、额度在一千至两万之间、期限较短（一般为七天至三十天），属于典型的短期周转类产品。它的风控逻辑很有趣，并不是看你的负债总金额多少，而是看你最近三个月的消费情况以及手机使用的习惯。如果经常通过电商进行购物，并且实名认证的信息比较固定的话，即使负债比较高也可以获得一定的授信额度。但是这样的风控不严的软件一般会附带比较高的利息，综合年化利率接近法定上限，在借钱之前一定要算好这笔账。

再来说说用户评价两极分化的融享钱包。该平台主打的是“有网贷也可以借钱”的模式，一般额度为五千元左右。它的优点就是放款速度很快，一般半个小时之内就可以到账，在急需用钱交医药费或者房租的时候可以起到救急的作用。但是缺点也十分突出，即开始阶段会有会员费或者担保费被扣掉的情况出现，最终拿到的钱要比所借的钱少一些。用户“风中落叶”表示：虽然利率比较高，但是在自己最没有依靠的时候，只有它愿意给我借钱，尽管很坑人，但是也只能接受这样的情况借贷圈里这样的评价很常见，体现了人们在急需资金的时候所表现出的无奈和妥协。

当然，在对这些平台进行分析的时候不能只看到它的优点。这样的网贷口子缺点很严重。第一是息费不透明很多平台把利息分成了服务费和担保费，所以实际要还的钱比想象中多得多。第二是催收问题虽然放款的时候风控比较宽松，但是出现逾期之后催收方式就比较激烈了，比如爆通讯录就是很常见的事情。最后一个就是额度陷阱很多软件都声称可以拿到大额贷款，但是实际上只能贷到几百元，并且需要购买会员才可以取出来，这就是一种套路。因此，在申请之前要仔细阅读借款合同上的每一项条款，不能因为“秒到账”的诱惑而忽略了其中的风险。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一点就是不能够用贷款来偿还贷款了，否则就会越陷越深。第二、保留好借款合同以及转账凭证，在发生非法收费或者暴力讨债的情况之下，这两份文件可以作为你的合法权益受到侵害的证明材料。第三、量力而行，根据自己的实际情况来确定是否需要借钱，并且要控制好每月还款金额不超过自己一个月工资的一半。所有的捷径后面都有一个价格标签，风控宽松表示风险大，所以借款要小心。

以下为有关有网贷借款的一些常见问题的回答：

问：我目前有五笔网贷没有还清，在上面的平台上可以借钱吗？

答：有希望。比如易得花、速借宝等平台，主要是看用户的活跃程度以及基本信息是否符合要求，并且负债率高一些也不会被直接拒绝。可以试着去申请小金额的资金，成功的几率更大一些。

问：风控不严的软件会上传到征信系统中去吗？

答：大多数合法经营的平台都接入了央行征信或者百行征信。尽管它们放款比较宽松，但是还款记录还是会上传上去的。逾期的话，在征信报告里就会有不良记录，从而影响到以后申请房贷、车贷等事情。

问：申请被拒绝之后，多长时间才可以重新提交申请呢？

答：一般情况下建议间隔一个月以上。频繁申请会导致风控系统发出警报，认为你非常急需资金，从而更加难以获得贷款。在此期间内要多用一下这个平台所关联的支付功能来提高账号的重要性。