网贷新口子黑户秒批？别做梦了，但这3条路还能走

昨天凌晨2点左右的时候，在我的微信里出现了这样一条信息，是老客户老周发给我的，上面直接问了我一个问题“你最近有没有遇到什么困难？”昨天晚上两点钟的时候，我在床上翻来覆去睡不着觉，心里一直想着一件事情：今天早上要给老周打电话，但是不知道该说什么才好。网络贷款的新途径给无抵押的人提供了快速批准的机会途径。当时我就很高兴了，这个哥们儿去年做买卖亏本严重，信用卡已经拖欠了半年多的时间，征信早就被破坏得很厉害了，但是现在他还想靠什么“新口子”来救自己。老实说，在这个行业工作这么多年的我见过很多像老周一样着急乱投医的人，凡是打着“黑户秒批”的幌子进行宣传的广告十个人中有九个半都是骗人的。另外一半呢？还没有来得及逃跑就被抓到的骗子。

没有黑户贷款的方法了吗？

说实话，在市场上吹嘘“无视征信、内部通道”的广告，如果你相信了就是交智商税的时候到了。银行以及正规金融机构的风险控制体系都与央行征信相连，所谓的新口子其实就是刚刚上线的小额贷款公司或者是不规范的借款应用，虽然这些机构可能会放宽一些条件，但是绝对不可能是给“黑名单”用户设计的。

所谓的黑户是指征信报告中存在严重的逾期记录并且被列为失信被执行人的人员。在这种情况下，正规金融机构的大门基本上都是关闭的。声称可以“秒批”的一般都是利息超高或者只收前面的钱不给后面钱的骗子。去年有一个客户的征信也不好，在网上找到了一个号称“包过”的中介公司，但是贷款没有下来，反而被忽悠去缴纳了三千元的“包装费”，之后就直接被拉黑跑了。这样的事情每年都会发生十几次左右。

那么没有户口的人就没有机会了吗？并不是所有的。有的道路很狭窄，但是只要你愿意弯下身子去走，也是可以过去的。

可以代替贷款的方式

与其每天看那些不可靠的“网贷新口子、黑户秒批”的广告，倒不如想想自己手上还有多少可以利用的东西。给老周指了几个方向，尽管比较麻烦，但是可以拿到实实在在的钱。

抵押贷款就是最后一根救命稻草

黑户最严重的问题就是信用破产，但是你如果有财产的话就会不一样了。车、房以及一些重要的保险都可以用作抵押品。去年十一月份有一个做建筑材料生意的小老板，他的征信上有好多逾期记录，但是他手上有一辆开过三年的奥迪车。让其去寻找可以进行车辆抵押贷款的公司，尽管利率要比银行高出很多，大约为每月千分之一点五左右，但是两天之内就拿到了十五万元的资金来解决燃眉之急。

该渠道的特点就是重视抵押物的价值，并且对于征信的要求比较低。但是陷阱很多，有的公司会故意压低评估价格，在合同中隐藏各种费用。签订合同时要仔细阅读每一项条款，尤其是有关违约金以及车辆处理权的内容。

找靠谱的担保人

其实这条路就是借用别人的好名声来走。如果你的亲戚朋友征信良好，并且愿意为你提供担保的话，那么一些农村商业银行或者信用社是能够给你办理担保贷款的。但是有一个条件，即担保人要愿意承担连带责任。也就是说，假如你不还清欠款的话，对方可以帮你把钱还上。因此这件事不到万不得已不要开口，一开口就要把丑话说出来。

我曾经接手过一起案件，借款人的担保人是他的亲哥哥，但是因为生意失败而逃跑，后来银行去催债把他的哥哥逼得走投无路，兄弟两人从此分道扬镳。这件事到今天我还记得很清楚，借东西这件事情最能伤害感情。

没有向外界透露的一些行业秘密

从事这项工作时间长了之后就会发现有一些东西在网上找不到。比如说很多人都不清楚的是，每年年初其实就是银行放贷压力最大的时期，在此期间部分支行为了完成业绩目标而放松了对客户资质的要求。但是“松动”是有一定限度的，并不能让所有黑户都得到宽恕，如果只是一点点征信问题，并没有很严重的污点的话，在这个时候申请成功的机会要比年底的时候多很多。

另外一点被人们忽视的是网贷申请记录被查询的次数。有的人急于借钱，在短时间之内胡乱地点击各种贷款申请页面，因此征信报告中出现了大量的查询痕迹。这就是所谓的“硬查询”，如果一个月内出现三次以上的话，大多数银行就会拒绝放款了。平时不要随便点击那些“测一测你有多少额度”的链接，点了之后就会留下一条记录，点多了神仙也救不回来。

另外各个地区银行政策差别很大。我对当地的行情比较了解，对于别的地方就不敢随便说了，但是就我们这里来说，农商行的门槛一般都比四大行要低得多，并且对于本地户口和有固定居所的人也会比较宽松。如果是本地人的话，可以去附近的农村商业银行咨询一下。

不能触碰的各种陷阱

有的人已经到了疯狂的地步，不管多少钱都可以借出去。我要说的是：凡是要求你先付款的都是诈骗分子。各种各样的手续费、解冻费、验证还款能力等等，花样繁多，但是只有一个目的就是把你的本金骗走。正规贷款公司不会在放款之前收取任何费用，这条红线要记牢可以避免九成以上的陷阱。

另外一种叫做“套路贷”的东西，在签订合同时把借款数额写得比实际拿到的钱要高一些，比如说借了十万块钱但是合同上写着十五万，对方会告诉你这是行业惯例。不要那么天真了，这就是为你设下的陷阱。到时候你不交的话，别人拿着合同来告你，你就只能干瞪眼了。这样的官司我已经见多了，借款人基本上都会输掉。

高利贷就不必再提了。年化利率在36%以上的部分法律上不予保护，但是问题在于借款的人已经陷入绝境，根本没有心思去计算利息。利滚利下来之后，借几千块钱还几十万的情况很多。到了那个时候，就不再是金钱的问题了，人的生命安全也要打个问号。

最后几句实在话

老周之后听从了我的意见，用自己的一辆车做担保向银行贷款八万元来周转。虽然利息很高，但是没有被欺骗的感觉，心里也很踏实。他说过要等到这笔钱缓过来之后再把征信搞好，并且希望在两年之内把逾期的影响降到最低。这样的想法是正确的。

因此不要再想什么“网贷新口子、黑户秒批”的好事情了。把时间花在看广告上还不如想想自己的手上有多少筹码。实在不行的话就去找亲朋好友承认错误吧，低着头认错总是要比让骗子剥去你的外衣要好的多。这样可以吗？